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如何做好風險管理經驗分享

時間：2024-10-21 15:55:14 春寧管理

如何做好風險管理經驗分享

　　如何做好風險管理經驗分享?現代企業所處的時代是一個全新的時代：技術手段日新月異，產品不斷更新換代，競爭者無縫不入、伺機而動，消費者口味游移不定，人才持續外流內泄，危機無處不在。以下是小編整理的如何做好風險管理經驗分享，歡迎閱讀！

　　如何做好風險管理經驗分享

　　一、首先是樹立突發事件的公關應對意識

　　做到臨危不亂。以公眾為中心的意識。公眾是影響企業生存與發展的關鍵因素之一。公眾對企業的認知、評價決定著企業能否獲得更多更優越的資源。這就要求企業一方面要把以公眾為中心的意識作為企業一切工作的邏輯起點，不斷檢討、糾正企業自身行為，使之與社會公眾的利益和期望相適應，以謀求社會公眾的好感、認可、支持與合作。

　　二、其次是組建突發事件公關隊伍,全面應對突發事件

　　為了加強對突發事件的管理與應對，在企業內部建立一支訓練有素、精干高效的突發事件公關隊伍是完全必要的。其成員應包括企業最高決策層、公關部門、生產部門市場銷售部門、技術研發部門、保安部門、人力資源部門等相關部門的人員，以及法律顧問、公關專家等專業人士。在正常情況下，突發事件公關小組負責對企業內外環境進行實時監測，在廣泛收集信息的基礎上分析發現存在的問題和隱患;對可能出現的突發事件情況做出準確預測，根據預測結果制定切實可行的突發事件防范措施：監督指導防范措施的落實，加強對突發事件預警機制的管理;開展對公關人員和全體員工的培訓，組織突發事件狀況模擬演習等。

　　三、最后是修復和重塑企業形象

　　謀求新的發展契機。一方面要如實兌現突發事件中對公眾的承諾，做好善后工作。另一方面要對企業形象進行重新設計，準確定位，更新企業戰略。譚小芳老師建議企業要彌補突發事件造成的形象損失，重新贏得公眾的信任，關鍵是要更新經營戰略，提升管理水平，全面改善產品與服務質量，為客戶創造更大的價值，同時為社會公眾帶來更多的利益。這樣企業才可能“化危為機”，謀求新的發展契機!

　　如何提高風險管理能力

　　一、制度建設”與“業務發展”關系

　　在銀行里工作，經常會聽到一些同事唉聲嘆氣地說，一邊要加快發展，一邊又要忙著迎接各種檢查，怎么完成業務發展任務喲？言下之意就是不應在忙著營銷、加快業務發展的同時進行業務檢查。聽罷這些同事的話后，筆者總是心存異議。不進行業務檢查怎么知道相關人員在經營活動中有沒有按制度執行？怎么發現銀行的一些“貌合神離”的員工的違規甚至違法行為？又怎么了解該行的制度還有哪些需要建立、哪些需要完善？業務檢查是管控風險的最初級手段，其實就是“制度建設”中監督制度執行情況的最直接的辦法。不進行檢查，怎么知道制度落不落地？接不接地氣？

　　“業務發展”和“制度建設”從字面看，雖然是兩個不同的內容，但是，不管是從出發點還是落腳點來看，他們內在相同之處和聯系，筆者認為還是十分密切。“業務發展”的第一要義是發展，其目的是業務經營又好又快的發展，不是亂發展，是“科學發展”。“不管白貓黑貓，會捉老鼠就是好貓”，那是小平同志在我國改革開放初級階段，為了激活全社會生產力而提出的重要觀點，那是過渡時期的一種特殊的舉措，而現在，全社會“依法治國”的氛圍越來越濃，銀行在經營中不依法經營、不按章辦事，其交易對手、競爭對手都在體現“滿滿的法制意識”，那結果就是銀行要付出高昂的法律成本、經營成本。

　　“制度建設”是“業務發展”的前提。“制度建設” 是對經營活動各項規定的設計、制定、頒布、實施、梳理、修改直至廢止的全過程。制度本身具備全局性、穩定性、長期性的特點，是各項經營活動運行的必要保障。通俗地說，制度就是銀行經營活動的內部法律，業務的發展靠的就是一整套完善的管理制度和加之有效的執行。業務發展是制度建設的目標，制度建設是業務發展的根本和基礎；業務發展決定著制度建設的完善，制度建設是業務發展的具體體現，制度建設是為了更好更快地發展，它們是相輔相成，內在統一，目標一致。所以，銀行在加快業務發展的同時也需要重視制度建設，兩手抓，兩手都要硬，不能厚此薄彼。

　　二、關于“制度建設”的一些問題

　　在銀行里工作，有時會發現一些發生的有損于該行業務經營或者聲譽的行為，卻找不到制度依據來對其進行處理。這確實是一件苦惱的事兒。試想一下，如果一種行為，尤其是不良行為，明明不對，卻拿不出制度來對其進行治理，那如果這種行為蔓延，其結果怎么樣可想而知，又怎會是一個“痛”字了得？這其實就是銀行在“制度建設”中需要注意的問題。

　　一家銀行從一開始就應該構建起符合現代公司治理要求的制度體系，各項制度要基本覆蓋業務經營管理的主要領域。但是隨著國家政策的不斷推進，各種監管制度的不斷出臺以及銀行業務的不斷發展，一些制度就得重新修訂或者重新制定來適應新的國家政策、監管制度以及業務發展。不過從筆者調查情況來看，一些銀行在對制度建設的認識、體系規劃、制定質量、流程管控、評價維護等方面，普遍存在一些問題和不足：

　　一是員工對制度建設認識不夠。制度建設是項系統工程，對制度建設的認識水平決定制度建設的質量。一些基層員工對制度概念、形式、流程、內容等不甚了解，甚至對制度的學習和理解都不是很積極，也沒有一個系統的制度匯編供大家來學、來研究，制度建設認識水平普遍偏低。

　　二是制度體系簡單，有待進一步完善。一些銀行雖然發布了很多的制度，但是一些制度還是層級不清晰，劃分顆粒度不細，該建立的不建立，該廢止的不廢止，該完善的不完善，影響了制度的可操作性、權威性、穩定性。同時一些制度還夾雜了指引、方案等非制度文件類型，制度形式簡單、不規范。

　　三是制度質量參差不齊。有些制度篇幅冗長，艱澀難懂，或是制度間銜接不夠、內容重復甚至規定不一致。同時大部分銀行都是制定的管理辦法多，但是實施細則少，對業務發展的指導意義不夠，影響了制度的可操作性，制度出臺的質量不高。

　　四是制度制定流程隨意。制度的制定應該通過認真的調查研究或者是廣泛征求意見。但是一些銀行在制定制度時，調研的少，征求意見的少，尤其是向基層營業機構征求意見少，有的銀行還沒有專門的制度管理部門來負責審查。制度制定時，說是征求意見，但是大部分都是走過場，多半都是“沒意見”，參與意識不強。

　　五是制度宣貫、維護不力。一些銀行制度建設存在“重制定、輕維護”的問題，制度出臺部門在制度發布后宣傳、培訓力度不夠，沒有履行制度的宣傳、培訓、解讀程序，導致制度執行實施效果不明顯。尤其是制度后評價機制沒有形成，對于后評價的方式、內容等認識相對不足。

　　六是制度修訂不規范。有些銀行有相當一部分文件還是沿用多年前發布的文件，因為沒有制度出臺后評價機制也不知道其適用性和可操作性。有的部門發布修訂制度時，也沒有“某某文件同時廢止”等字樣，或者有了廢止字樣但是基本沒有修訂說明，基本沒有提供修訂前后條款變化的對比表，要員工自行比較學習修訂內容，費時費力且影響了制度執行效果。還有一些銀行部分試行類制度沒有試行期限，不知道試行期滿了沒滿，既不轉正，也不修訂，影響了制度的持續性、權威性。

　　三、關于“制度建設”的路徑

　　上面，筆者曾介紹過，“制度建設”是一項系統工程，既然是系統工程，那么就有它的復雜性。不過復雜歸復雜，但是“制度建設”的原則和路徑總的不會變。“制度建設”原則上必須符合外部法律、規則和準則的有關要求，同時要及時、全面、有效地對法律法規、監管規則和司法判例進行研究和解讀，跟蹤合規環境的變化并及時傳導到制度建設中來。做到動態維護，持續改進，全面實時滿足外部合規要求。“制度建設”還必須有利于市場競爭和業務創新，要適應銀行發展戰略，以滿足市場和客戶需求為根本要求，服務于新型商業模式的建立。制度與流程的設計既要有效控制風險，也要防治管理過度影響效率。要處理好風險控制與業務發展的關系，平衡效率與安全，實現經營效益最大化。下面，結合本人在制度建設方面的見解，我們來聊聊銀行在制度建設方面的路徑或者說是選擇。總的來講，有什么問題就要解決那些問題，“對癥下藥”。

　　一要進一步提高對制度建設重要性的認識。制度建設是銀行的立行之本，是風險管控的基礎，對全面落實決策層的戰略規劃、提高制度執行力、有效控制風險具有重要意義。可以通過開展一些“學制度、樹合規、做表率”等類似的專題活動來提高全行上下對制度建設的認識，在全行上下形成學習制度、執行制度、做制度執行的表率的良好氛圍。

　　二要強化制度建設職能，落實部門職責。制度出臺部門要提高制度起草水平，做實征求意見和論證工作，對制度的合法合規性、銜接性、操作性、適用性以及風險控制承擔第一責任。可以成立制度管理部門來行使制度管理職能，審查制度的制定情況，做好制度建設規劃、評價、維護牽頭工作，嚴格制度必要性、合法性、形式和程序規范性審查，逐步形成一個良性的制度建設體系。

　　三要嚴控質量和數量，理順制度體系。要嚴格審核制度，做到可定可不定的制度不予制定，能合并制定的不分散制定，能修訂舊制度的不再制定新制度，務求精簡實效，一切服務于業務發展為前提。

　　四要加強制度宣傳、培訓。制度發布后制度出臺部門要加強制度的宣傳、解讀、培訓力度，不能走過場，要做到辦理業務時人人都會說會做，都能清楚哪些該做哪些不該做，主要風險點都能把握，出風險了都會處理。

　　五要進一步規范制度立改廢流程管理。制度出臺部門要規范履行制度起草、征求意見、審查、審議/審批、發布等制定程序，及時做好制度評價、修訂、廢止等維護工作。

　　六要加強制度執行檢查力度。切實提高制度的執行力，嚴查違規行為，對違反制度規定的，發現一起、查處一起，對屢查屢犯的，從嚴從快從重處理。堅決糾正有令不行、有禁不止行為，使制度成為全行上下自我管理的硬約束。

　　其次我們來說說構建制度體系的層級問題。因為，筆者發現，一些銀行也許是成立時間不久，在制度建設中還沒有清晰的層次關系。目前企業標準化制度體系通常是按照內容所涉及的范圍和由高到低的效力層次，劃分為公司章程、基本制度與政策類、管理辦法與規定類、操作規程與實施細則類。公司章程是一切經營管理行為或事項的綱領性文件，是全行各種規章制度的源頭性文件，是基本大法，各種規章制度的出臺必須以公司章程為準繩。基本制度與政策主要是對資金計財、信貸管理、內部控制、風險管理、信息科技等關系全行基礎管理的作出框架性安排和原則性要求。

　　該類規章制度應該采用“基本制度”、“政策”、“基本規范”、“守則”等形式，但不能與公司章程相抵觸。管理辦法與規定主要對日常經營管理行為或業務品種作出具體管理要求。管理辦法是指對日常經營管理行為或某類業務品種作出的總括性管理要求；規定是指對日常經營管理行為中的某一事項作出的專門性管理要求。該類規章制度可以采用“管理辦法”、“規定”等形式，但內容不得與基本制度與政策類規章制度相抵觸。操作規程主要是對某一項經營管理行為或業務品種作出的操作性和程序性規定；實施細則是為實施基本制度或管理辦法等規章制度而作出的細化規定。該類規章制度可以采用“操作規程”、“實施細則”等形式，內容不得與基本制度與政策類、管理辦法與規定類規章制度相抵觸。

　　對于一些銀行來說，目前，他們的制度建設體系還不是太完善。基本制度缺失、實施細則不細、操作規程可操作性差等等，這?