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融資性擔保公司管理暫行辦法

時間：2023-10-06 08:04:24 管理

融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法1

　　第一章總則
　　第一條為加強對在京融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
　　第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。
　　本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司。
　　本辦法所稱再擔保公司是指依法設立，為融資性擔保公司所承擔擔保責任提供擔保的有限責任公司、股份有限公司。
　　本辦法所稱市監(jiān)管部門是指北京市金融工作局，本辦法所稱區(qū)(縣)監(jiān)管部門是指各區(qū)(縣)人民政府指定的管理部門。
　　第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
　　融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，遵守合同的約定。
　　第四條融資性擔保公司與再擔保公司共同構成北京市融資性擔保體系的主體。融資性擔保公司、再擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
　　第五條融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
　　融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。
　　第六條融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
　　第七條建立北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議制度。北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議在融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府領導下，負責研究制訂促進本市融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導市監(jiān)管部門對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處置，辦理融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府交辦的其他事項。
　　北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市發(fā)展和改革委員會、北京市經(jīng)濟和信息化委員會、北京市財政局、北京市商務委員會、中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市工商行政管理局、北京市人民政府法制辦公室、北京市金融工作局組成，北京市金融工作局為牽頭單位。
　　北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議召集人由北京市金融工作局局長擔任，成員為各成員單位負責同志。聯(lián)席會議辦公室設在北京市金融工作局，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議設聯(lián)絡員，由聯(lián)席會議成員單位有關處室的負責同志擔任。各成員單位按照職責分工開展工作，主動研究融資性擔保業(yè)務監(jiān)管工作的有關問題，積極參加聯(lián)席會議，認真落實聯(lián)席會議布置的工作任務。
　　北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府報告工作，重大事項須報請北京市人民政府批準。
　　第二章設立、變更和終止
　　第八條在北京市轄區(qū)內設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)市監(jiān)管部門審查批準。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門負責融資性擔保公司及其分支機構設立申請的受理，并在受理后將全部申請材料報送市監(jiān)管部門審查批準。
　　經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司在完成工商登記后30日內，應按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》向同級財政部門備案。
　　任何單位和個人未經(jīng)市監(jiān)管部門批準，不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用“融資性擔保”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
　　第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。
　　(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
　　(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
　　(五)有健全的組織機構、內部控制及風險管理制度。
　　(六)有符合要求的營業(yè)場所。
　　(七)市監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。
　　董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法遵照融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定的相關辦法執(zhí)行。
　　第十條在京設立融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣5000萬元。
　　在京設立再擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣8億元。
　　注冊資本為實繳貨幣資本。
　　已在其他省市注冊的融資性擔保公司在北京市轄區(qū)內設立分支機構的，應當向擬設立的分支機構撥付不低于5000萬元人民幣的營運資金，并滿足本市的相關監(jiān)管要求。
　　在京融資性擔保公司撥付給北京市轄區(qū)以外的各分支機構營運資金的總和，不得超過公司資本金總額的60%。剩余資本金應滿足本市相關要求。
　　第十一條設立融資性擔保公司，應向所在區(qū)(縣)監(jiān)管部門提交下列文件：
　　(一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。
　　(二)可行性研究報告。
　　(三)章程草案。
　　(四)股東名冊及其出資額、股權結構。
　　(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
　　(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
　　(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
　　(八)營業(yè)場所證明材料。
　　(九)符合監(jiān)管部門規(guī)范的中介機構出具的法律意見書。
　　(十)申請人出具的遵守本辦法的承諾書。
　　(十一)市監(jiān)管部門要求提交的其他材料。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門負責申請的受理工作。受理后將全套申請材料報送至市監(jiān)管部門。
　　市監(jiān)管部門應在收到區(qū)(縣)監(jiān)管部門報送的全套材料后20日內，完成對擬設立融資性擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。市監(jiān)管部門批準后，頒發(fā)經(jīng)營許可證。
　　市監(jiān)管部門依法需要聘請中介機構和專家進行評審的，所需時間不在本期限約束內，監(jiān)管部門應將具體所需時間告知申請人。
　　第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)市監(jiān)管部門批準。
　　(一)變更名稱。
　　(二)變更組織形式。
　　(三)變更注冊資本。
　　(四)變更公司住所。
　　(五)調整業(yè)務范圍。
　　(六)變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。
　　(七)變更持有5%以上股權的股東。
　　(八)分立或者合并。
　　(九)修改章程。
　　(十)市監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
　　融資性擔保公司變更申請由區(qū)(縣)監(jiān)管部門負責受理，并將全套材料報市監(jiān)管部門審查;再擔保公司變更申請由市監(jiān)管部門負責受理。
　　市監(jiān)管部門應在收到全套變更申請材料后20日內，完成對擬變更融資性擔保公司、再擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。
　　融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，憑市監(jiān)管部門批準文件向工商行政管理部門申請變更登記。
　　第十三條在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省(區(qū)、市)設立分支機構的，應滿足以下條件：
　　(一)公司經(jīng)營正常，符合各項監(jiān)管指標要求。
　　(二)公司近兩年內未發(fā)生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。
　　(三)公司董事、監(jiān)事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件。
　　(四)公司已設立兩名以上的獨立董事，以及首席風險官和首席合規(guī)官。
　　(五)市監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。
　　在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省(區(qū)、市)設立分支機構的，應向所在區(qū)(縣)監(jiān)管部門提交申請材料。區(qū)(縣)監(jiān)管部門受理后將全套申請材料報送市監(jiān)管部門。
　　市監(jiān)管部門應在收到全套申請材料后20日內，做出批準或不予批準的決定。
　　在其他省(區(qū)、市)依法設立的融資性擔保公司擬在京設立分支機構的，除提交第十一條中所規(guī)定的材料外，須同時提交當?shù)乇O(jiān)管部門的批準文件。
　　第十四條融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向所在區(qū)(縣)監(jiān)管部門報送申請材料并經(jīng)市監(jiān)管部門審查批準，憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
　　第十五條融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，經(jīng)北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意，由市監(jiān)管部門撤銷其經(jīng)營許可證。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
　　第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷經(jīng)營許可證的，應當依法成立清算組或融資性擔保在保業(yè)務處置組，按照債務清償計劃及時償還有關債務。區(qū)(縣)和市監(jiān)管部門在北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議指導下督促其清算或處置過程。
　　融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
　　第十七條融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務的，經(jīng)北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意，應當依法實施破產(chǎn)。
　　融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
　　第三章業(yè)務范圍
　　第十八條融資性擔保公司經(jīng)市監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：
　　(一)貸款擔保。
　　(二)票據(jù)承兌擔保。
　　(三)貿易融資擔保。
　　(四)項目融資擔保。
　　(五)信用證擔保。
　　(六) 其他融資性擔保業(yè)務。
　　第十九條融資性擔保公司不得從事下列活動：
　　(一)吸收存款。
　　(二)發(fā)放貸款。
　　(三)受托發(fā)放貸款。
　　(四)受托投資。
　　(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
　　融資性擔保公司從事非法集資活動的，由市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門依法予以查處。
　　第二十條融資性擔保公司經(jīng)市監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：
　　(一) 訴訟保全擔保。
　　(二) 投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。
　　(三) 與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
　　(四) 以自有資金進行投資。
　　(五) 監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務。
　　第二十一條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以開展再擔保業(yè)務。開展再擔保業(yè)務應符合以下條件：
　　(一) 公司經(jīng)營正常，符合各項監(jiān)管指標要求。
　　(二) 公司近兩年無違法、違規(guī)不良記錄，未發(fā)生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。
　　(三) 公司董事、監(jiān)事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件。
　　(四) 注冊資本不低于人民幣8億元。
　　(五) 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制
　　第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
　　有條件的融資性擔保公司應當設立獨立董事、首席風險官、首席合規(guī)官等。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得符合市監(jiān)管部門要求的相應資質，并具有融資性擔保或金融從業(yè)技能與經(jīng)驗的人員擔任。
　　第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
　　第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請在經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。
　　第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則、企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
　　第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。
　　第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的30%。
　　第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
　　對于引入再擔保的融資性擔保業(yè)務，擔保責任余額按再擔保承保比例核減后的擔保責任余額計算。
　　第二十九條融資性擔保公司可以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的.固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于其凈資產(chǎn)20%的其他投資。
　　第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
　　第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。
　　對于引入再擔保的融資性擔保業(yè)務，擔保賠償準備金的提取應按比例核減再擔保承保的擔保責任余額后計算。
　　擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
　　市監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，經(jīng)北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意后，要求融資性擔保公司調整擔保賠償準備金比例。
　　融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
　　第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
　　第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。
　　第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。
　　第三十五條融資性擔保公司應當按照規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。
　　第五章監(jiān)督管理
　　第三十六條市監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度。區(qū)(縣)監(jiān)管部門對轄區(qū)內融資性擔保公司經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告，并報送市監(jiān)管部門。市監(jiān)管部門于每年6月底前完成全市融資性擔保公司上一年度機構概覽報告，并報送融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。
　　第三十七條融資性擔保公司應當主動接受市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，按照規(guī)定向市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和信息。
　　融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和信息，應當真實、準確、完整，并依法承擔責任。
　　第三十八條融資性擔保公司應當按季度向市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門報告資本金運用情況。
　　市監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，經(jīng)北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意，可以要求融資性擔保公司提高資本質量和資本充足率。
　　第三十九條融資性擔保公司應按照監(jiān)管部門要求提供專項資料。
　　監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要與融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門在監(jiān)管談話后，應向市監(jiān)管部門報送談話記錄。市監(jiān)管部門認為必要時可向債權人通報有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
　　第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、信息。
　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示現(xiàn)場檢查通知書和檢查證件。
　　第四十一條融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門報告。
　　第四十二條融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
　　第四十三條融資性擔保公司應當聘請符合市監(jiān)管部門規(guī)定的社會中介機構進行年度審計，并將審計報告及時報送區(qū)(縣)監(jiān)管部門。
　　第四十四條市監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
　　第四十五條市監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，經(jīng)北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意后，于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
　　市監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
　　第四十六條融資性擔保行業(yè)應建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。
　　本市融資性擔保行業(yè)自律組織在市監(jiān)管部門的指導下開展工作。
　　第四十七條征信管理部門將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
　　第六章法律責任
　　第四十八條市、區(qū)(縣)監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法予以處理;構成犯罪的，依法移送司法機關：
　　(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。
　　(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
　　(三)未依照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
　　第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照規(guī)定給予處罰;構成犯罪的，依法移送司法機關。
　　第五十條未經(jīng)市監(jiān)管部門審查批準，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由市監(jiān)管部門責令改正，拒不改正的，依法予以取締并處罰。
　　第七章附則
　　第五十一條外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
　　公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務，參照本辦法有關規(guī)定執(zhí)行。
　　再擔保公司的內部控制、風險管理、公司治理、董事、監(jiān)事、高管人員的資格管理等參照本辦法執(zhí)行。
　　第五十二條本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司未達到本辦法規(guī)定要求的，應于20xx年3月31日前達到本辦法規(guī)定要求。
　　第五十三條本辦法自公布之日起施行。
關于開展北京市融資性擔保公司規(guī)范工作的意見　　為貫徹落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等七部門發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》(20xx年第3號令)和《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，規(guī)范本市現(xiàn)有融資性擔保公司擔保行為，促進本市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：
　　一、指導思想
　　(一)分步推進，平穩(wěn)過渡。在規(guī)范過程中，與在京金融管理部門、市相關部門密切配合，充分發(fā)揮擔保業(yè)協(xié)會、在京銀行業(yè)機構、中介機構的作用，規(guī)范和服務并重，爭取擔保公司的理解和配合，保持本市融資性擔保行業(yè)的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風險。
　　(二)強化服務，促進發(fā)展。為融資性擔保行業(yè)更好地發(fā)展，在堅持監(jiān)管要求的同時，積極協(xié)調有關部門解決各擔保公司在規(guī)范過程中面臨的困難，支持和幫助融資性擔保公司盡早達到監(jiān)管要求。加強對問題突出、風險較大的融資性擔保機構的監(jiān)管和督促，支持信譽好、資本實力強、經(jīng)營管理規(guī)范、風險管控水平高的融資性擔保機構做強做優(yōu)，逐步提高行業(yè)競爭力和服務中小企業(yè)的能力，促進行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。
　　(三)公開透明，公平公正。公開審批流程、監(jiān)管指標和審批結果，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的透明度。對各種所有制的融資性擔保公司一視同仁，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的公平公正。
　　(四)分工負責，協(xié)同合作。充分發(fā)揮北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議(以下簡稱聯(lián)席會議)的作用，重大事項、重點問題等提交聯(lián)席會議審議;整合各區(qū)(縣)監(jiān)管部門的力量，市、區(qū)兩級分工負責、密切配合;發(fā)揮北京信用擔保業(yè)協(xié)會的橋梁紐帶作用，借助中介機構的專業(yè)能力，確保規(guī)范工作的高水平和高效率。
　　二、實施步驟
　　第一階段：政策發(fā)布和宣傳培訓階段。
　　經(jīng)市政府批準同意并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案后，印發(fā)實施《暫行辦法》。
　　針對區(qū)(縣)監(jiān)管部門和融資性擔保公司，開展實施《暫行辦法》的宣傳和相關培訓工作。
　　第二階段：受理和規(guī)范階段。
　　根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，區(qū)(縣)監(jiān)管部門正式受理融資性擔保公司申領經(jīng)營許可證的申請。
　　市監(jiān)管部門組織專業(yè)機構進行評估和審查：對運作規(guī)范、符合監(jiān)管要求的融資性擔保公司頒發(fā)經(jīng)營許可證;對暫不符合監(jiān)管要求的融資性擔保公司提出整改要求，待融資性擔保公司制定整改計劃并承諾按計劃整改后，頒發(fā)有效期較短的經(jīng)營許可證。
　　第三階段：督促整改階段。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門根據(jù)整改要求及融資性擔保公司的整改計劃，督促其整改工作。
　　第四階段：整改驗收階段。
　　對于經(jīng)整改達到監(jiān)管要求的，換發(fā)經(jīng)營許可證;對于經(jīng)整改仍未達到監(jiān)管要求的，暫停新業(yè)務的開展，繼續(xù)進行整改。待達到整改要求后，發(fā)放經(jīng)營許可證。經(jīng)整改后，確實無法達到監(jiān)管要求的，實施融資性擔保業(yè)務的退出，引導和督促擔保公司妥善處理未到期擔保責任。
　　三、規(guī)范工作流程
　　(一)融資性擔保機構提交申請。
　　擬開展融資性擔保業(yè)務的擔保公司應向所在區(qū)(縣)的監(jiān)管部門提交以下申請材料：
　　1.經(jīng)營許可證申請(原件，加蓋公章)。
　　2.經(jīng)登記管理部門年檢或年審合格的營業(yè)執(zhí)照(或事業(yè)法人登記證書)(原件、復印件)。
　　3.其他部門的相關批準文件(復印件)。
　　4.近兩年財務審計報告(原件，須經(jīng)中介機構出具意見書)。
　　5.公司章程。
　　6.人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中的信用記錄報告。
　　7.機構經(jīng)營情況統(tǒng)計表(加蓋公章)。
　　8.自查報告。
　　9.相關人員任職資格的申請。
　　10.北京市融資性擔保機構擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況表。
　　11.確認所提供材料均屬實的律師函(由律師事務所出具)。
　　申報材料及表格一律采用A4紙張，統(tǒng)一左側裝訂，一式兩份，并加蓋公章。
　　(二)區(qū)(縣)監(jiān)管部門受理。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門應在收到符合要求的全套申請材料后向申請人出具受理通知書。
　　(三)中介機構和專家組審核。
　　在收到區(qū)(縣)監(jiān)管部門報送的審批材料后，市監(jiān)管部門聘請會計師事務所、律師事務所等專業(yè)中介機構和專家組對擔保公司提供的材料進行評估，開展盡職調查，形成評估意見書。
　　(四)市監(jiān)管部門審批。
　　市監(jiān)管部門根據(jù)中介機構的審核意見書進行審批。
　　對于審查合格的擔保公司，由市監(jiān)管部門發(fā)放經(jīng)營許可證;對于尚未達到監(jiān)管要求的擔保公司，出具整改意見書，抄送其所在區(qū)(縣)監(jiān)管部門，并要求其出具在規(guī)定時間內達到監(jiān)管要求的承諾書。擔保公司擬定整改計劃并簽署整改承諾書后，發(fā)放有效期為1年的經(jīng)營許可證。
　　(五)區(qū)(縣)監(jiān)管部門督促整改和日常監(jiān)管。
　　區(qū)(縣)監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中，定期專項檢查尚未達到監(jiān)管要求的擔保公司整改情況。
　　整改后達到監(jiān)管要求的，換發(fā)有效期為5年的經(jīng)營許可證;經(jīng)整改后仍未達到監(jiān)管要求的，暫停其融資性擔保新業(yè)務的開展，并向金融機構提示風險。
　　(六)對確實難以達到監(jiān)管要求的擔保公司實行融資性擔保業(yè)務退出。
　　經(jīng)整改后確實無法達到監(jiān)管要求的融資性擔保機構，堅決實施融資性擔保業(yè)務退出，撤銷其經(jīng)營許可證。

融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法2

　　第一章總則

　　第一條為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

　　第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

　　融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

　　第四條融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

　　第五條融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

　　第六條融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

　　第七條融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

　　第二章設立、變更和終止

　　第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。

　　經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

　　任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

　　(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

　　(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

　　(六)有符合要求的營業(yè)場所。

　　(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

　　第十條監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

　　注冊資本為實繳貨幣資本。

　　第十一條設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

　　(一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

　　(二)可行性研究報告。

　　(三)章程草案。

　　(四)股東名冊及其出資額、股權結構。

　　(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

　　(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

　　(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

　　(八)營業(yè)場所證明材料。

　　(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

　　第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

　　(一)變更名稱。

　　(二)變更組織形式。

　　(三)變更注冊資本。

　　(四)變更公司住所。

　　(五)調整業(yè)務范圍。

　　(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　(七)變更持有5%以上股權的股東。

　　(八)分立或者合并。

　　(九)修改章程。

　　(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

　　融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十三條融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。

　　第十四條融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

　　第十五條融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

　　擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

　　第十七條融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。

　　第三章業(yè)務范圍

　　第十八條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

　　(一)貸款擔保。

　　(二)票據(jù)承兌擔保。

　　(三)貿易融資擔保。

　　(四)項目融資擔保。

　　(五)信用證擔保。

　　(六)其他融資性擔保業(yè)務。

　　第十九條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

　　(一)訴訟保全擔保。

　　(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

　　(三)與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

　　(四)以自有資金進行投資。

　　(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

　　第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

　　(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

　　(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　從事再擔保業(yè)務的'融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

　　第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收存款。

　　(二)發(fā)放貸款。

　　(三)受托發(fā)放貸款。

　　(四)受托投資。

　　(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

　　第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制

　　第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

　　跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

　　第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

　　第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

　　跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

　　第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

　　第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

　　第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

　　第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

　　第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

　　監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

　　融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

　　第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

　　第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

　　第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

　　第三十五條融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

　　第五章監(jiān)督管理

　　第三十六條監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。

　　第三十七條融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

　　融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

　　第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

　　監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

　　第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

　　監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

　　第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

　　第四十一條融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

　　第四十二條融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

　　第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

　　第四十四條監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

　　第四十五條監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

　　監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

　　第四十六條融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

　　全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。

　　第四十七條征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

　　第六章法律責任

　　第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

　　(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

　　(三)未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　　第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

　　第七章附則

　　第五十一條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

　　外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

　　第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

　　第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在20xx年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

　　第五十四條本辦法自公布之日起施行。

融資性擔保公司管理暫行辦法3

　　第一章總則

　　第一條為加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會等7部委20xx年第3號令)等法律法規(guī)，結合安徽實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　第三條融資性擔保公司從事經(jīng)營活動應以安全性、流動性、合法性、收益性為基本準則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

　　融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

　　第四條融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

　　第五條融資性擔保機構開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

　　第六條融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

　　第七條建立省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展政策和業(yè)務監(jiān)管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入、關閉和退出機制，協(xié)調解決融資性擔保機構業(yè)務監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省政府金融辦為全省擔保行業(yè)主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行融資性擔保公司日常審批、監(jiān)管職責，指導、督促市縣政府加強對融資性擔保公司的監(jiān)管和風險控制。聯(lián)席會議各成員單位具體職責，由聯(lián)席會議根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》(國辦發(fā)[20xx]7號)確定。

　　第八條各市、縣政府是轄區(qū)內融資性擔保公司監(jiān)督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區(qū)域內融資性擔保公司的監(jiān)管管理和風險防范。各市、縣政府金融辦(或政府指定部門)要牽頭做好本行政區(qū)域內融資性擔保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任。各級財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強融資性擔保公司的財務監(jiān)管;對政府出資的融資性擔保機構要認真履行出資人責任，確保國有資產(chǎn)安全高效運作。

　　第二章設立、變更和終止

　　第九條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準，經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

　　任何單位和個人未經(jīng)行業(yè)主管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十條融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

　　第十一條設立融資性擔保公司，應當具備以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本;

　　(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(五)有具備專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員;

　　(六)有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度;

　　(七)有符合要求的營業(yè)場所;

　　(八)符合政府對融資性擔保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求;

　　(九)省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。

　　第十二條設立融資性擔保公司應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引(試行)》有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第十三條融資性擔保公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。

　　第十四條設立融資性擔保公司按注冊資本實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上(含5000萬元)的融資性擔保公司由省政府金融辦審批;注冊資本在人民幣5000萬元以下的由設區(qū)的市政府金融辦(或政府指定部門)審批，報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

　　第十五條申請融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應符合下列條件：

　　(一)董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力;

　　(二)董事長和高級管理人員應具備從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，掌握任職專業(yè)知識;

　　(三)董事、監(jiān)事和高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

　　第十六條融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格由批準機關按照審批權限核準。

　　融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員資格管理暫行辦法》執(zhí)行。

　　第十七條申請設立融資性擔保公司，應向行業(yè)主管部門提交下列文件、資料：

　　(一)申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項;

　　(二)可行性研究報告;

　　(三)章程草案;

　　(四)股東名冊及其出資額、股權結構;

　　(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本的5%以上股東的資信證明和有關資料;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明;

　　(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

　　(八)營業(yè)場所證明材料;

　　(九)省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門要求提交的其他文件、資料。

　　第十八條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)主管部門審查批準：

　　(一)變更名稱;

　　(二)變更組織形式;