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銀行聲譽風險管理心得體會

時間：2024-10-25 13:16:38 王娟管理

銀行聲譽風險管理心得體會（精選10篇）

　　當我們受到啟發(fā)，對學習和工作生活有了新的看法時，就很有必要寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。那么問題來了，應該如何寫心得體會呢？以下是小編為大家收集的銀行聲譽風險管理心得體會，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行聲譽風險管理心得體會（精選10篇）

　　銀行聲譽風險管理心得體會 1

　　參與銀行風險防控工作以來，我深刻認識到風險防控是銀行工作的重中之重。風險無處不在，只有時刻保持警惕，才能確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

　　在風險防控的實踐中，我不斷學習新知識、新技能，提高自己的風險識別能力和防控水平。同時，我也積極參與團隊討論，與同事共同應對各種風險挑戰(zhàn)。

　　這次經(jīng)歷讓我更加明白，風險防控是銀行工作的'永恒主題，我將繼續(xù)努力學習、不斷進步，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展貢獻自己的力量。

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　　在銀行的日常工作中，我深刻體會到了風險防控的重要性。銀行作為金融體系的核心，其風險防控不僅關系到自身的穩(wěn)健經(jīng)營，更與整個社會的金融安全息息相關。通過參與風險防控的各項工作，我更加明白了風險識別、評估、監(jiān)控和應對的重要性。

　　在日常業(yè)務中，我時刻保持警惕，嚴格遵守各項規(guī)章制度，確保每一筆業(yè)務都符合規(guī)范。同時，我也積極學習風險防控的`新知識、新技能，不斷提高自己的風險意識和防控能力。

　　通過風險防控的實踐，我深刻體會到了“預防為主”的重要性。只有加強風險防控，才能有效避免風險的發(fā)生，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

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　　(一)加強合規(guī)文化建設，培育先進風險管理理念

　　銀行高級管理層應積極倡導風險管理文化并構(gòu)建全面風險管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應良性互動，將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達給全行員工。營造合規(guī)和風險管理文化，要求每個機構(gòu)的每位員工牢固樹立風險管理意識，積極防范和控制業(yè)務風險，努力轉(zhuǎn)變員工的思想觀念和行為模式，使風險管理目標、風險管理理念和風險管理習慣滲透于每個業(yè)務環(huán)節(jié)，內(nèi)化為每位員工的自覺行為。要以人為本，鼓勵創(chuàng)新。采取多種形式灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理念，傳授風險管理理論和方法，使員工在風險管理知識方面不斷得到強化。

　　(二)堅持可持續(xù)發(fā)展觀，完善公司治理機制

　　按可持續(xù)發(fā)展的要求，清晰界定董事會、經(jīng)營層和監(jiān)事會的職責，協(xié)調(diào)統(tǒng)一推進銀行在風險可控基礎上健康發(fā)展。董事會應當加強對國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢和經(jīng)濟金融形勢的研判，前瞻性地制訂好較為科學的戰(zhàn)略規(guī)劃并嚴格考核、推動執(zhí)行；經(jīng)營層應當加強戰(zhàn)略宣導，建立工作機制堅決執(zhí)行戰(zhàn)略規(guī)劃；監(jiān)事會加強檢查監(jiān)督；三位一體確保戰(zhàn)略執(zhí)行到位。董事會應當著眼宏觀、指導微觀，授權明確、放權到位；經(jīng)營層應當放手發(fā)展、大膽開拓；監(jiān)事會應當保駕護航、適時糾偏。在最高層面建立起重點突出、權責對等、相互制衡的治理機制，為銀行中層和基層做好表率。

　　(三)完善組織架構(gòu)建設，構(gòu)建全面風險管理體系

　　理論上講，全面風險管理體系建設可以采用三種模式：一是專業(yè)條線管理相關風險的`目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨立的風險管理部門履行全面風險管理的大一統(tǒng)的管理模式。三是由風險管理部門牽頭協(xié)調(diào)，成立各專業(yè)風險管理委員會具體管理各類風險的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊，各商業(yè)銀行應當結(jié)合自身的企業(yè)文化、員工素質(zhì)、管理能力和發(fā)展階段，審慎選擇采用何種模式，在一定時期內(nèi)保持一定的穩(wěn)定性，并隨著發(fā)展階段的變化適時進行重新評估和主動調(diào)整，確保不因模式選擇制約業(yè)務發(fā)展。目前來看，第三種模式相對而言成本低、效率高，但信息共享、組織協(xié)調(diào)的要求也最高。

　　(四)約束到位激勵相容，加大制度執(zhí)行力度

　　在高管層風險管理創(chuàng)造價值理念引導下，風險管理考核體系至少包括以下內(nèi)容：全面風險管理的目標應當清晰，定性指標應當可衡量，定量指標應當有信息支撐并可準確計量；目標一經(jīng)確定，應當有一定的連續(xù)性。風險管理的目標應當包括資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務發(fā)展等多個維度。風險管理目標的實現(xiàn)主要通過考核和激勵，其考核應當與業(yè)務發(fā)展等重要業(yè)績指標掛鉤，并在對風險管理崗位和人員的考核中明確業(yè)務發(fā)展和機構(gòu)實現(xiàn)利潤兩項指標所占權重，并應當占有顯著比例（一般不應低于20%）。風險管理考核的重要組成部分是獎懲制度。正向激勵應當關注正確理念傳導、業(yè)務創(chuàng)新和技術進步等，反向激勵即約束機制建設要明確追究理念偏差、行動片面、技術和業(yè)績落后的部門和人員。并以考核的嚴肅性、激勵和約束的到位來確保制度的執(zhí)行力度，推動合規(guī)文化的形成，從而保證全面風險管理理念的貫徹落實。

　　(五)推動風險管理技術進步，提高全面風險管理水平

　　我國商業(yè)銀行風險識別能力與國際水平差距不大，但風險計量、風險緩釋技術則差距不小。隨著金融理論、統(tǒng)計和信息技術的發(fā)展，銀行風險計量技術水平不斷提高，風險計量技術已經(jīng)成為大型先進商業(yè)銀行風險管理的核心競爭力。目前我國商業(yè)銀行風險緩釋技術運用的主要缺陷在于：法制不健全、信用體系不完善；市場主體缺位、缺乏信托精神；產(chǎn)品體系不完善、業(yè)務創(chuàng)新層次較低；金融管制較多、創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展緩慢；違約事件頻發(fā)、社會交易成本過高等。解決問題的關鍵在于監(jiān)管理念的大解放，法制精神、契約精神的再塑造，并以此推動機制體制創(chuàng)新，切實放開股權結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、混業(yè)經(jīng)營等方面的限制，充分提高商業(yè)銀行與相關機構(gòu)合作緩釋風險的能力和水平。

　　(六)提高市場透明度，完善信息披露

　　巴塞爾資本協(xié)議將市場約束列為銀行風險管理的第三個支柱，特別強調(diào)了對銀行信息披露的要求，既是提高市場透明度、加強市場和外界對銀行業(yè)監(jiān)督的需要，也有利于銀行間加強溝通和交流，促進信息共享，提高經(jīng)營管理能力。信息披露應當積極主動、合規(guī)有序、協(xié)調(diào)統(tǒng)一，推動品牌建設，踐行社會責任，彰顯企業(yè)文化。

　　銀行聲譽風險管理心得體會 4

　　合規(guī)，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現(xiàn)象,表現(xiàn)為：一些地方存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理;有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現(xiàn)短期目標和任務，忽視合規(guī)經(jīng)營風險;一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，內(nèi)控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現(xiàn)象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補漏，防范于未然。綜上所述，強化員工內(nèi)控合規(guī)教育，引導全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀，風險觀，業(yè)績觀十分有必要。

　　如今，經(jīng)濟在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的'，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實奉獻的員工，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內(nèi)控合規(guī)文化建設，并矢志不渝的去遵守和實施。

　　有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內(nèi)控合規(guī)建設萬里長城中的一塊磚，只有從我做起，從身邊做起，才能嚴把日常工作中的操作風險，樹立全行內(nèi)控合規(guī)管理的第一道防線!

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　　(一)強化審慎經(jīng)營意識，防范信用風險和表外業(yè)務

　　風險近期，不少新聞媒體都對國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進行過報導，實際狀況確實令人憂慮。主要是受“親經(jīng)濟周期”因素影響，經(jīng)濟發(fā)展不景氣所導致的企業(yè)效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來大力發(fā)展的表外業(yè)務（也稱“影子銀行”業(yè)務）成為風險重災區(qū)。多年來超常規(guī)發(fā)展，大干快上對風險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時候了。今年年初的銀監(jiān)會年度工作會議將“影子銀行”業(yè)務置于嚴管范圍。商業(yè)銀行重新回歸合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，提高審慎經(jīng)營意識，必須從自發(fā)走向自覺。

　　(二)加強合規(guī)監(jiān)控，防范操作風險

　　與信用風險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風險的特點是：與流程違規(guī)、控制失當相關，突發(fā)性強，不好預防；發(fā)生損失概率大，損失金額高；操作失控，經(jīng)常衍變?yōu)榘讣煌ǔＪ莾?nèi)部人作案，或是內(nèi)外勾結(jié)作案，防范難度大。操作風險的特點及危害要求銀行：一是要高度重視合規(guī)教育，弘揚合規(guī)創(chuàng)造價值理念，全面提高全員合規(guī)意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執(zhí)行力。四是要建立基于檢查監(jiān)督的合規(guī)監(jiān)控和后評價機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查，及時掌握和了解員工的思想動態(tài)，有效防范道德風險。

　　(三)強化流程控制，防范法律和合規(guī)風險

　　違規(guī)問題和合規(guī)風險的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)風險意識淡薄，制度執(zhí)行不力，流程控制不嚴。為此，國內(nèi)商業(yè)銀行要認真梳理各項規(guī)章制度和流程，營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍，努力構(gòu)建合規(guī)文化，形成風險管理和流程控制相關工作的長效機制。

　　(四)加強頭寸管理和資產(chǎn)配置，防范流動性風險

　　隨著利率市場化進程的加快，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金調(diào)度和頭寸管理面臨著日益嚴峻的挑戰(zhàn)。突出表現(xiàn)在流動性的結(jié)構(gòu)失衡上：人民幣存貸款增長不匹配，外匯資金來源和運用不平衡，外匯貸款增長不斷加快和外匯存款負增長的矛盾日益突出。加強流動性管理，要注重統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)配合，要主動做好本外幣、長短期、預算和監(jiān)督考核、基礎產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品等多方面統(tǒng)籌。

　　(五)建立并落實盯市制度，防范市場風險和國別風險

　　建立并落實逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協(xié)議進行風險資產(chǎn)計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇，傳統(tǒng)業(yè)務受到巨大沖擊，銀行業(yè)表外業(yè)務迅速增長、“影子銀行”業(yè)務膨脹的背景下，為防止金融體系其他參與者和非金融部門風險向銀行業(yè)傳導，逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬戶的交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進行結(jié)算，保證每一交易賬戶的盈虧都能得到及時的、具體的、真實的反映，為及時調(diào)整賬戶資金、控制風險提供依據(jù)，確保將市場風險和國別風險的敞口控制在銀行可承受的.范圍內(nèi)。

　　(六)加大投入力度，防范信息科技風險

　　目前，我國商業(yè)銀行改善風險管理最大的。障礙是風險管理信息系統(tǒng)建設嚴重滯后。具體表現(xiàn)在：風險管理所需要的大量業(yè)務信息缺失，銀行無法建立相應的資產(chǎn)組合管理模型，無法準確掌握風險敞口；風險管理信息不足，直接影響到風險管理決策的科學性，也為風險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風險是聲譽風險的重要組成部分，對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展至關重要。科技是商業(yè)銀行的第一生產(chǎn)力，商業(yè)銀行需要加大資源投入力度，提升硬件和軟件水平，提高技術創(chuàng)新能力和IT技術應用水平；重視信息收集和整理，提高基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量；提高學習能力，掌握風險管理先進技術，建立全面風險管理理念；完善風險管理信息系統(tǒng)，提高風險管理的自動化能力和信息化水平。

　　(七)完善戰(zhàn)略規(guī)劃并強化監(jiān)督執(zhí)行，防范策略風險

　　全面市場調(diào)研，找準市場定位，科學制訂戰(zhàn)略，是戰(zhàn)略布局的常規(guī)路徑；而全面細化規(guī)劃，逐步有序推進，強化監(jiān)督考核，是確保執(zhí)行到位的不二法門。戰(zhàn)略問題，差異化是關鍵，科學性是靈魂，堅持執(zhí)行是第一要義。

　　(八)加強全面風險控制，切實防范聲譽風險

　　隨著社會信息化、銀行公眾公司化的發(fā)展，聲譽風險越來越成為商業(yè)銀行風險管理的核心內(nèi)容，并逐步涵蓋其他重大業(yè)務風險和業(yè)務事件。防范聲譽風險，首先重點要做好信貸、理財業(yè)務、代理保險、基金、債券等業(yè)務的規(guī)范銷售、客戶投訴處理、輿情跟蹤監(jiān)測等敏感度高的各相關環(huán)節(jié)的工作。其次要加強客戶投訴管理，改進客戶服務，建立聲譽風險防范長效機制，維護良好的公眾形象。最后要信訪維穩(wěn)關口前移，變被動接訪為主動溝通交流，融洽關系，化解矛盾，防患于未然。

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　　當前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內(nèi)部的流程風險、系統(tǒng)風險、人員風險及銀行外部事件風險的關注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風險管理平臺，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的動態(tài)管理與自我完善。

　　一、商業(yè)銀行操作風險定義及分類

　　商業(yè)銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業(yè)務運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務操作帶來的風險。具體到業(yè)務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統(tǒng)因素引起的操作風險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風險，分為系統(tǒng)漏洞風險和系統(tǒng)失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風險。

　　二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題

　　目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：

　　一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風險點當然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。

　　二是操作風險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風險涉及面廣，風險類型復雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務等部門管理，涉及流程的操作風險由各所有業(yè)務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導致政出多門、各自為政。

　　三是操作風險監(jiān)測“形同虛設”。國內(nèi)商業(yè)銀行風險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監(jiān)測主要依靠各級風險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往

　　是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳，風險監(jiān)測形同虛設。

　　三、商業(yè)銀行操作風險體系的構(gòu)建

　　操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業(yè)務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統(tǒng)出錯等風險，而且，操作風險還會隨著業(yè)務的發(fā)展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：

　　（一）操作風險信息收集

　　商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確保“姓名”項真實，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。

　　（二）操作風險信息有效性判斷

　　商業(yè)銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風險管理系統(tǒng)應內(nèi)置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確。總行風險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構(gòu)處理，并應將風險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風險評估作準備。

　　（三）操作風險事件處理

　　接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負責人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的`機構(gòu)對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。

　　上述處理流程均應公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關處理人員及機構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。

　　（四）操作風險成果運用

　　商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據(jù)風險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達到業(yè)務流程不

　　斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此，操作風險管理平臺應設置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。

　　操作規(guī)范中心應內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構(gòu)對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權人批準后，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。

　　“制度系統(tǒng)”應配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責、操作規(guī)范、風控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。

　　（五）操作風險事件后臺分析處理

　　1.操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現(xiàn)操作風險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統(tǒng)一標準，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業(yè)銀行進行操作風險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。

　　2.操作風險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據(jù)。

　　3.操作風險計量。商業(yè)銀行應根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監(jiān)測指標，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關鍵風險指標異動，應立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。

　　四、商業(yè)銀行操作風險管理展望

　　雖然操作風險事件紛繁復雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關鍵是要從業(yè)務和管理實際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務流程或制度的完善。由于業(yè)務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風險，大大減少商業(yè)銀行的操作風險損失。展望未來，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風險的動態(tài)管理，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的標本兼治。

　　銀行聲譽風險管理心得體會 7

　　“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:

　　一、認真學習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

　　要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的`崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。

　　抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

　　一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。

　　二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。

　　三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

　　四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

　　三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

　　農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。

　　一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。

　　二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

　　一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。

　　四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二?