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如何寫家庭理財規(guī)劃報告書

時間：2022-04-26 04:43:05 理財

如何寫家庭理財規(guī)劃報告書

　　如何寫好家庭理財規(guī)劃報告書。下面小編為大家整理了家庭理財規(guī)劃報告書，希望能為大家提供幫助!

如何寫家庭理財規(guī)劃報告書

　　前言

　　XX先生：您好!

　　首先非常感謝您對我的信任，讓我有機(jī)會為您提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)。

　　這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對您家庭的理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財務(wù)自由、決策自主、生活自在。

　　在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。

　　為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設(shè)、社會經(jīng)濟(jì)形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。

　　您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。

　　請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。

　　理財師：ZZZ

　　XXXX年XX月XX日

　　第一部分客戶基本情況

　　1、家庭成員資料

　　2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表

　　3、年度家庭收支表

　　第二部分家庭情況分析

　　1、財務(wù)比率分析

　　2、其他財務(wù)分析

　　3、理財目標(biāo)

　　4、風(fēng)險評估

　　第三部分理財規(guī)劃的制定

　　1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃

　　2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃

　　3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃

　　4、購房規(guī)劃

　　5、購車規(guī)劃

　　6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃

　　7、投資規(guī)劃

　　第四部分風(fēng)險評估

　　第五部分理財規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控

　　1、理財規(guī)劃方案實(shí)施

　　2、理財規(guī)劃方案監(jiān)控

　　第六部分歸納總結(jié)

　　第一部分家庭基本情況家庭背景：X先生今年36歲，是某高科技公司中層管理干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。其夫人為某公司員工，月收入1500元;兒子今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績一般。X先生父母在農(nóng)村，無收入，其岳父岳母是退休工人。X先生家現(xiàn)有住房90平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。X先生覺得兒子越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他同事出去創(chuàng)業(yè)，都小有成就，X先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨兒子升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。

　　一、家庭成員資料

家庭成員	姓名	年齡	職業(yè)
父親	X先生	36歲	公司中層
母親	X太太	35歲	公司員工
兒子		15歲	初三學(xué)生
雙方父母

　　二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元(人民幣)

資產(chǎn)		負(fù)債
現(xiàn)金及活期存款		信用卡貸款余額	無
預(yù)付保險費(fèi)		消費(fèi)貸款余額	無
定期存款	10	汽車貸款余額	無
債券		房屋貸款余額	無
債券基金		其他	無
股票及股票基金	15
汽車及家電
房地產(chǎn)投資
自用房地產(chǎn)	16
資產(chǎn)總計（1）	41	負(fù)債總計（2）
凈資產(chǎn)（1）-（2）		41

　　三、年度家庭收支表單位：萬元(人民幣)

收入		支出
本人工資收入	6	生活費(fèi)支出	1.8
配偶工資收入	1.8	父母贍養(yǎng)費(fèi)	0
年終獎	2	子女教育費(fèi)	0.1
資產(chǎn)生息收入	0.2	保費(fèi)支出	0
		其他	0
收入合計	10	支出合計	1.9
結(jié)余	8.1

　　注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。

　　第二部分家庭情況分析一、家庭財務(wù)比率

家庭財務(wù)比率	定義	比率	合理范圍	備注
負(fù)債比率	總負(fù)債/總資產(chǎn)	0	20%-60%	無負(fù)債
流動性比率	流動性資產(chǎn)/每月支出	0	30%-60%
凈資產(chǎn)償付比例	凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)	100%	30%-60%
凈儲蓄率	凈儲蓄/總收入	81%	20%-60%

　　從家庭財務(wù)比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求;零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地;凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資;凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度。

　　可以看出家庭財務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報不足;家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財目標(biāo)的關(guān)鍵。

　　二、其他財務(wù)分析

　　保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的X先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財規(guī)劃中應(yīng)首先滿足X先生的保障需求。X先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，X先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金;X太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。

　　財務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為X先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。

　　家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。

　　三、X先生的理財目標(biāo)

　　X先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)X先生家庭財務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財目標(biāo)：

　　1、解決女兒教育金

　　2、購買所需保險

　　3、買房買車

　　4、贍養(yǎng)雙親計劃

　　5、創(chuàng)業(yè)基金

　　四、X先生的風(fēng)險評估

　　1、風(fēng)險承受能力分析

客觀情況	年齡	職業(yè)穩(wěn)健性	家庭收入結(jié)構(gòu)	學(xué)歷
風(fēng)險承受能力	年輕人可承受風(fēng)險大	職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險大	來源越分散可承受風(fēng)險大	學(xué)歷越高可承受風(fēng)險大

　　X先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，X先生家庭風(fēng)險承受能力屬于中等。

　　2、風(fēng)險偏好分析(主觀因素)

　　從投資組合來看，X先生已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，風(fēng)險偏好屬于中度偏高的范圍。

　　第三部分理財規(guī)劃的制定理財規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)：

　　人均月生活費(fèi)支出=6000元/年

　　收入增長率=4%

　　投資報酬率=8.2%

　　通貨膨脹率=生活支出增長率=4%

　　20年公積金貸款利率=6%

　　當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，

　　當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年

　　學(xué)費(fèi)增長率=5%

　　X先生父母余壽20年

　　X先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年

　　導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合X先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規(guī)劃。

　　一、家庭財務(wù)安全規(guī)劃

　　1、緊急預(yù)備金

　　緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時之需。

　　2、家庭保險規(guī)劃

　　家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。X先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦X先生出現(xiàn)風(fēng)險，家庭財務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。

　　考慮整個家庭財務(wù)狀況，建議X先生購買定期壽險和意外險，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務(wù)安全。

　　二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃

　　按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬，學(xué)費(fèi)成長率5%計算，4年后大學(xué)一年級費(fèi)用為：

　　FV(PV1，N4，I/Y5%PMT0)=1.2155，

　　四年的大學(xué)費(fèi)用為:

　　PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425，

　　女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元。

　　由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:

　　PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元

　　因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。

　　三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃

　　由于X太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要X先生資助，所以X先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)X先生父母。

　　同時建議每年拿出0.3萬元作為X先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。

　　四、購房規(guī)劃

　　由于X先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：

　　PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元

　　出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時裝修費(fèi)用為：

　　FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元

　　五、購車規(guī)劃

　　由于X先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢(兩年之后)時全款購買一部價值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為

　　PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元

　　因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。

　　六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃

　　為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議X先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時間為：

　　N(PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%)=5年

　　七、投資規(guī)劃

　　像X先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長基金。投資50000元在這些成長基金。

　　第四部分風(fēng)險評估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場情況所作的一些假設(shè)而制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會對理財方案產(chǎn)生很大影響。

　　2、生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。

　　上訴方案，兼顧了家庭錢財?shù)陌踩院土鲃有?。對X先生家庭的收入和支出進(jìn)行了合理的規(guī)劃與配置。所以該方案可行。

　　第五把部分理財規(guī)劃方案及實(shí)施監(jiān)控一、理財規(guī)劃報告的實(shí)施

　　程序：1.建立和界定與X先生的關(guān)系

　　2.收集X先生的家庭財務(wù)狀況及相關(guān)信息并分析其理財目的及期望

　　3.分析X先生當(dāng)前的財務(wù)狀況

　　4.整合理財規(guī)劃策略制定綜合家庭理財規(guī)劃

　　5.將制定的理財規(guī)劃付諸實(shí)施

　　6.監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果

　　7.按實(shí)際情況及時修改理財規(guī)劃

　　二、理財規(guī)劃報告的監(jiān)控

　　1.財務(wù)計劃實(shí)施后，金融理財師應(yīng)對客戶理財狀況提供后續(xù)監(jiān)控服務(wù)，每季度以電話方式向客戶提供咨詢意見。

　　2.客戶資產(chǎn)的市場表現(xiàn)出現(xiàn)重大變化時，金融理財師應(yīng)就變化的具體情況及將來可能出現(xiàn)的若干可能向客戶及時通報。

　　3.客戶發(fā)生可能影響財務(wù)計劃執(zhí)行效果的事項時，應(yīng)及時向金融理財師通報相關(guān)情況，以便監(jiān)控服務(wù)的正常運(yùn)行。

　　4.如果客戶要求與金融理財師的建議出現(xiàn)沖突，以客戶要求執(zhí)行。

　　5.可根據(jù)變化及需求適當(dāng)調(diào)整理財規(guī)劃。

　　第六部分歸納總結(jié)家庭理財?shù)闹匾裕蛟S還有很多人不知道。然而，通過以上針對X先生家做的理財規(guī)劃可以看出，理財，對于家庭來說是很重要的，常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，這說的就是持家理財?shù)闹匾?。有計劃會安排，家庭?jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。因此，X先生選擇做一個好的理財規(guī)劃是絕對正確的。通過，對X先生家庭情況的具體分析，我認(rèn)為所做的這個專門針對X先生家庭的理財規(guī)劃方案是可?