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90后應(yīng)該如何理財(cái)

時(shí)間：2022-04-26 11:23:49 理財(cái)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融火熱之時(shí)，大學(xué)生對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度如何，是否買賬?國內(nèi)知名實(shí)名制社交某網(wǎng)近日發(fā)起了一項(xiàng)2015年輕人理財(cái)調(diào)查。共有3744名90后參與調(diào)查，接受調(diào)查的學(xué)生中，成長環(huán)境是北上廣深的比例占21%，來自二三線城市的比例為48%，來自城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村的比例為31%。

　　超半數(shù)90后嘗試過理財(cái)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，52.2%的90后大學(xué)生表示，曾經(jīng)有過理財(cái)行為，并且現(xiàn)在還在堅(jiān)持做;13.1%的90后稱曾經(jīng)有過理財(cái)行為，但現(xiàn)在沒有了;另外34.7%的90后稱，從來沒有過理財(cái)行為。

　　半數(shù)喜歡理財(cái)90后表示，會(huì)拿出20%以下的可支配資金進(jìn)行理財(cái);表示會(huì)拿出20%-50%資金理財(cái)?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會(huì)將50%-80%的可支配資金進(jìn)行理財(cái)。

　　談到理財(cái)?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財(cái)是為了進(jìn)行更大額消費(fèi)的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財(cái)能力的90后占20.5%。

　　調(diào)查顯示，90后的理財(cái)方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財(cái)方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財(cái)選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。

　　在校大學(xué)生陳陽對(duì)某網(wǎng)站大學(xué)生用戶研究中心表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品讓自己的理財(cái)意識(shí)增加，收獲了理財(cái)收益帶來的快樂。與此同時(shí)，他考慮把自己更多閑置的錢投入線上理財(cái)中獲取收益，并且還表示會(huì)嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品。學(xué)金融專業(yè)的大三學(xué)生高博則表示，他在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，會(huì)更多關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭。

　　P2P理財(cái)興趣走高

　　線上理財(cái)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)，這在90后中也不例外。調(diào)查顯示，92.3%的90后偏愛線上理財(cái)，選擇線下理財(cái)?shù)膬H占7.7%。

　　在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，余額寶以76.9%的使用比例在90后中拔得頭籌;30.8%的90后表示會(huì)使用理財(cái)通;P2P網(wǎng)貸理財(cái)以23.1%的比例奪得90后互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品選擇第三名。此外，百度錢包理財(cái)、招行等傳統(tǒng)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、蘇寧零錢包、網(wǎng)易現(xiàn)金寶也分別以20.8%、17.3%、15.4%和7.6%的比例成為90后理財(cái)?shù)倪x擇。

　　收益高和資金流通性較好、可隨時(shí)取出，是90后使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的兩個(gè)因素，分別占比61.5%和57.8%。90后認(rèn)為使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品操作方便快捷的占40.5%;認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能夠與支付結(jié)合、讓購物方便，占30.7%;此外，表示使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是希望追趕互聯(lián)網(wǎng)金融潮流因素的占比為7.6%。

　　調(diào)查同時(shí)顯示，90后對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知尚存不足。表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)十分了解的90后僅占6.7%;只是一般了解的則占93.3%。

　　除了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)帶來的方便，其所存在的缺陷也不容忽視。在90后看來，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所屬公司在風(fēng)險(xiǎn)控制上的欠缺，存在監(jiān)管漏洞，是最重要兩個(gè)缺陷。與此同時(shí)，存在賬號(hào)、資金被盜風(fēng)險(xiǎn)，資金贖回風(fēng)險(xiǎn)，以及缺乏政府部門的明確支持也是90后對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表示擔(dān)心的因素。

　　會(huì)計(jì)理財(cái)實(shí)錄：月入5000 如何買房又買車

　　個(gè)案資料

　　歐先生，今年24歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多，現(xiàn)在在一家股份制公司從事會(huì)計(jì)工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個(gè)月主要的開銷：租房1000元，伙食費(fèi)800元，電話費(fèi)100元，交通費(fèi)100元，其他雜費(fèi)500元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.打算在兩年內(nèi)購買住房，總價(jià)100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。

　　2.計(jì)劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)購買汽車一輛(15萬左右)。

　　3.同時(shí)想通過理財(cái)為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準(zhǔn)備。

　　基本財(cái)務(wù)狀況分析

　　歐先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結(jié)婚、育兒。開始幾年會(huì)非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報(bào)也會(huì)帶來穩(wěn)定收入累積。

　　歐先生的理財(cái)目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，歐先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使歐先生的買房之路變得不那么容易。計(jì)劃購買總價(jià)100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準(zhǔn)備，歐先生面臨很大的支出缺口。這要求歐先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對(duì)高額回報(bào)，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。

　　將房貸控制在3000元以內(nèi)

　　根據(jù)歐先生現(xiàn)在的狀況，買房時(shí)選擇公積金貸款是不錯(cuò)方式。目前，央行對(duì)于個(gè)人購買首套住房的貸款政策為首付比例可低至30%。但要想購買總價(jià)100萬的房子，如果按首套購房30%支付首付，父母承擔(dān)30萬元首付，剩下70萬元申請(qǐng)住房貸款。按公積金貸款利率貸30年來測算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金轉(zhuǎn)作月供支出。但這與每月結(jié)余款相抵后仍有缺口。合理的月供金額應(yīng)不高于總收入的40%。

　　方案一：建議將首付比例提高至50%。目前屬于事業(yè)初創(chuàng)期的秦先生，資金積累不足，可先向父母拆借資金50萬元。這樣總貸款金額降低，每月還貸僅為2653.53元，不但減輕了每月的支付壓力，同時(shí)為今后投資積累了資本。

　　方案二：考慮購買總價(jià)在80萬元的房屋。如果父母的存款有限，可將房款控制在80萬元左右，每月還貸2972元。這樣不但父母不會(huì)感到資金緊張，工作起步期的秦先生也可通過個(gè)人努力工作和婚后兩人共同積累輕松償還貸款。待工作多年后經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)再改善住房條件。隨著歐先生工作年限增加，未來升職空間巨大，收入逐漸提高，還款壓力會(huì)逐漸減輕。考慮到未來的寶寶計(jì)劃，花錢的地方很多，秦先生要增加存款配置作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。手中積蓄不建議提前還貸，放置在中短期理財(cái)產(chǎn)品上保值增值備用。

　　分期買車OR推遲兩年購買

　　歐先生計(jì)劃3年左右結(jié)婚，同時(shí)購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內(nèi)，年結(jié)余約4.6萬元。結(jié)婚時(shí)如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、新車保養(yǎng)和汽油費(fèi)，這些款項(xiàng)加起來也是不小的開支。兩個(gè)方案提供給秦先生：

　　第一、購車總價(jià)設(shè)定在10萬元左右，可全款支付，也可申請(qǐng)銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購買銀行低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

　　第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年后購買15萬元的車。把每年4.6萬元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報(bào)率在6%的穩(wěn)健類產(chǎn)品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時(shí)可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲(chǔ)備提前打算。

　　賣股買穩(wěn)健產(chǎn)品備好教育金

　　歐先生打算通過理財(cái)為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準(zhǔn)備。這是非常對(duì)的。只有計(jì)劃在前才不會(huì)臨時(shí)抱佛腳。

　　目前歐先生有股票投資3萬元，鑒于目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類投資產(chǎn)品，如中長期理財(cái)或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲(chǔ)備。如果虧損嚴(yán)重，歐先生不忍“割肉”，那么就要做好長期投資的準(zhǔn)備。隨時(shí)關(guān)注股市變動(dòng)，待情況好轉(zhuǎn)后賣出。因股票市場投資需要專業(yè)知識(shí)，不建議散戶投資者在剛開始財(cái)富積累時(shí)就投資股市。

　　根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結(jié)余有限。歐先生更要在日常生活中精打細(xì)算，合理消費(fèi)的同時(shí)做必要的儲(chǔ)蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因?yàn)橛泻⒆铀l(fā)生改變的生活開支事項(xiàng)，盡可能全面估算出所有必要的花費(fèi)項(xiàng)目。從現(xiàn)在開始，每月都應(yīng)有計(jì)劃地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資。

　　第一，計(jì)算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式;也可考慮具體的支出時(shí)間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時(shí)使用資金，有效利用，收益最大化。

　　第二，建議每月積攢1000元進(jìn)行指數(shù)基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計(jì)劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時(shí)可以積累近52 萬元的教育金，若收益率能達(dá)到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來歐先生針對(duì)教育金的準(zhǔn)備問題就迎刃而解了。

　　財(cái)務(wù)總監(jiān)虛假做賬挪用公司資金炒股

　　身為公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，私自挪用公司賬戶資金用于炒股。近日，安徽省銅陵市銅官山區(qū)檢察院以挪用資金罪將犯罪嫌疑人陳正威批準(zhǔn)逮捕。

　　2009年1月至2012年12月，陳正威受聘擔(dān)任銅陵某金屬有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)。2012年下半年，該公司因經(jīng)營需要進(jìn)行企業(yè)法人變更，陳正威在負(fù)責(zé)公司賬目的交接過程中，通過制作虛假業(yè)務(wù)賬目和開設(shè)假賬戶的方式，分兩次分別將公司賬戶上的12.5萬元和13萬元資金以業(yè)務(wù)結(jié)算的名義轉(zhuǎn)賬至其本人冒用他人身份開設(shè)的假公司賬戶。隨后將上述錢款轉(zhuǎn)賬至其以岳父黃某身份證開設(shè)的個(gè)人銀行賬戶，再取出供個(gè)人支配。今年3月，該公司進(jìn)行審計(jì)清算，發(fā)現(xiàn)公司賬目往來的異常，遂報(bào)案。

　　陳正威到案后對(duì)涉嫌的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，供述稱當(dāng)時(shí)所挪用的25.5萬元資金主要用于炒股。

　　資金不寬松銀行理財(cái)收益跳升

　　近日，廣發(fā)銀行客戶李小姐在銀行的網(wǎng)上營業(yè)廳發(fā)現(xiàn)該銀行將在“雙11”發(fā)售多款銀行理財(cái)產(chǎn)品，包括期限90天的“高富帥系列1號(hào)”、期限180天的“白富美系列1號(hào)”以及期限365天的“土豪金系列2號(hào)”，其預(yù)期最高年化收益率分別為5.5%、5.8%、6%，起售金額均為5萬元，預(yù)售金額5億元，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別均為“中低風(fēng)險(xiǎn)”。

　　國有大行客戶周女士也告訴記者：“近期，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率較高。”周女士的女兒有留學(xué)的打算，她發(fā)現(xiàn)不僅僅人民幣，連外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率都居高不下。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，資金面緊張的常態(tài)，網(wǎng)絡(luò)渠道的擴(kuò)張，都促使年底攬儲(chǔ)戰(zhàn)提前上演，而理財(cái)產(chǎn)品依然是銀行攬儲(chǔ)與平衡資金流的利器。

　　預(yù)期收益跳升

　　“雙11”將近，銀行網(wǎng)銷也硝煙彌漫。

　　除了廣發(fā)銀行，也有多家股份制銀行瞄準(zhǔn)了“雙11”。浦發(fā)銀行也將在“雙11”當(dāng)天晚上推出理財(cái)計(jì)劃，1個(gè)月期產(chǎn)品收益率5.1%，3個(gè)月期產(chǎn)品收益率5.3%。這些產(chǎn)品都不在柜臺(tái)銷售，全部在電子渠道銷售。

　　據(jù)理財(cái)客戶經(jīng)理透露，網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品比同類同期限產(chǎn)品要高10個(gè)基點(diǎn)左右，由于網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品更有可能會(huì)被放在一起比較，競爭更為激烈，往往預(yù)期收益率高的產(chǎn)品確實(shí)能吸引更多的投資者。

　　記者從銀行網(wǎng)點(diǎn)也了解到，柜面銷售的理財(cái)產(chǎn)品也維持在高位，從3個(gè)月到半年、一年，不論短期還是中長期，大部分理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都在5%以上。

　　更值得關(guān)注的是，這一輪理財(cái)產(chǎn)品銷售大戰(zhàn)中，一直隔岸觀火的外幣理財(cái)產(chǎn)品也來插了一腳。部分銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率出現(xiàn)較大幅度的上漲，如光大銀行和興業(yè)銀行6個(gè)月和1年期的美元產(chǎn)品均上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，建設(shè)銀行2個(gè)月期的美元和歐元產(chǎn)品均上調(diào)0.6個(gè)百分點(diǎn)，而中國銀行1個(gè)月期的美元和歐元產(chǎn)品則分別上漲1倍和2倍。

　　錢緊是最大原因

　　“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率影響最大的因素依然是資金狀況。”普益財(cái)富研究員吳濘江認(rèn)為。

　　在政策層面上，11月5日，央行發(fā)布第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，報(bào)告顯示第三季度我國GDP增長7.8%，增速較第二季度加快0.3個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告指出，經(jīng)濟(jì)的升溫增加了市場對(duì)資金的需求，9月執(zhí)行上浮利率的貸款占比為65.99%，比6月份上升3.06個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告指出，在第三季度央行堅(jiān)持不放松也不收緊銀根，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。而在下一階段，貨幣政策將堅(jiān)持總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，堅(jiān)持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。

　　10月，隔夜、1周、2周和3個(gè)月Shibor平均水平較9月均有所上漲，這都表明資金市場仍然維持在較緊的狀態(tài)。報(bào)告指出，下一階段，央行將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性和資產(chǎn)負(fù)債管理，做好各個(gè)時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性安排，合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu)，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。這意味著類似6月之前的寬松的流動(dòng)性環(huán)境將一去不復(fù)返。

　　吳濘江指出：“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品在商業(yè)銀行調(diào)節(jié)流動(dòng)性方面仍然具有重要的作用，宏觀上穩(wěn)健的貨幣政策不僅使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率自6月以來一直維持在較高的水平，也使得外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率在10月出現(xiàn)跳漲。”

　　外幣和國內(nèi)理財(cái)同漲

　　對(duì)于為何外幣理財(cái)與國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品同漲的原因，業(yè)內(nèi)人士指出，目前國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品，除QDII產(chǎn)品外，理財(cái)資金的投向也主要在國內(nèi)金融市場上。如招商銀行“安心回報(bào)”系列外幣理財(cái)產(chǎn)品的資金投向?yàn)閲鴥?nèi)外金融市場信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)，包括但不限于債券、資金拆借、信托計(jì)劃、銀行存款等其他金融資產(chǎn);中國銀行“自動(dòng)滾續(xù)”系列外幣理財(cái)產(chǎn)品的資金投資于在國內(nèi)銀行間債券市場上流通的國債、央行票據(jù)、國開債、進(jìn)出口行債券和農(nóng)發(fā)債等公開評(píng)級(jí)在投資級(jí)以上的金融產(chǎn)品，以及同業(yè)拆放、債券回購等貨幣市場工具;建設(shè)銀行“匯得贏”系列外幣產(chǎn)品的資金投資于國內(nèi)銀行間外匯掉期市場，銀行間債券市場各類債券、回購、同業(yè)存款等，以及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許交易的金融工具。

　　吳濘江強(qiáng)調(diào)，銀行非QDII外幣理財(cái)產(chǎn)品絕大部分投資于國內(nèi)的債券和貨幣市場工具，商業(yè)銀行會(huì)將募集的外幣資金兌換成人民幣進(jìn)行投資，因此人民幣債券和貨幣市場的收益水平是非QDII外幣理財(cái)產(chǎn)品的主要影響因素。銀行非QDII外幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)則是為手握外幣資金的投資者提供的投資國內(nèi)金融市場的理財(cái)工具，這也是銀行非QDII外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率變化與他國各大央行的貨幣政策變化沒有直接關(guān)聯(lián)，以及各家銀行外幣產(chǎn)品收益率相差較大的原因。

　　理財(cái)：市場震蕩，理財(cái)有何妙招？

　　啥叫混合基金?

　　混合基金就是同時(shí)投資于股票、債券和貨幣市場等多種金融產(chǎn)品，并且配置比例可靈活調(diào)整的基金。理論上說，混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益高于債券基金，風(fēng)險(xiǎn)適中。這種基金的設(shè)計(jì)目的是讓投資者選擇一款基金就能實(shí)現(xiàn)投資多元化，而不需要再分別購買風(fēng)格不同的基金。

　　混合基金有什么優(yōu)勢(shì)嗎?

　　大家都知道牛市中股基和指基表現(xiàn)會(huì)非常搶眼，但如果遇到回調(diào)呢?很顯然，大盤跌則指基和股基也跟著一起跌，因?yàn)檫@兩種基金持有的大部分資產(chǎn)為股票。而這個(gè)時(shí)候混合基金的優(yōu)勢(shì)就顯現(xiàn)出來了。

　　因?yàn)榛旌匣鸬某謧}要求比較靈活，只要基金經(jīng)理管理能力不差，混合基金既可以在上漲時(shí)調(diào)高股票倉位，又可以在下跌時(shí)快速調(diào)整倉位減少損失。因此，從更長期的業(yè)績回報(bào)來看，優(yōu)秀的混合基金的收益往往能戰(zhàn)勝指數(shù)基金和股票基金。

　　所以，在當(dāng)前這樣的震蕩市場中，混合基金就是幫我們安心賺錢的好伙伴啦。

　　混合基金有哪些類型?

　　混合基金根據(jù)不同混合方式也分為好幾款呢，包括：

　　偏股型：股票占比50%-70%，債券占比20%-40%

　　偏債型：股票占比20%-40%，債券占比50%-70%

　　平衡型：股票、債券比例較平均

　　配置型：股債比例按市場調(diào)整，0-100%都有可能。

　　收益好嗎?風(fēng)險(xiǎn)高不高?

　　因?yàn)榧尤肓斯善蓖顿Y，混合型基金的預(yù)期收益高于債券基金。理論上收益排名：偏股型>配置型、平衡型>偏債型，當(dāng)然，收益越高、潛在風(fēng)險(xiǎn)就越大，所以偏股型基金的理論風(fēng)險(xiǎn)最大，偏債型基金的最小。

　　混合基金的流動(dòng)性咋樣?

　　大多數(shù)的混合型基金的到賬時(shí)間是T+4，但是由于混合型基金的投資配置更為復(fù)雜，因此它更適合中長期投資，通常投資期限建議在1-3年。

　　混合基金該怎么配置呢?

　　混合基金提供了在不同資產(chǎn)之間進(jìn)行分散投資的機(jī)會(huì)，如果有一點(diǎn)閑置資金，又不太會(huì)做資產(chǎn)配置，就可以直接選擇混合基金。膽兒大些同學(xué)可以選擇偏股型，保守的就選偏債型，平衡型和配置型當(dāng)然就適合中間那部分怕風(fēng)險(xiǎn)又想要收益的同學(xué)啦。

　　混合基金怎么挑?

　　懶人法：看評(píng)級(jí)、同類排名。排名好，星星多自然是有道理的，選只長期排名靠前，4-5星的混合基金，拿著安心，漲得順心。

　　進(jìn)階法：大盤上上下下時(shí)，比對(duì)大盤漲跌和基金漲跌幅度。大盤大跌它小跌，大盤小跌它還逆勢(shì)漲，說明基金經(jīng)理反應(yīng)靈敏，調(diào)倉得當(dāng)。這么抗跌的好基就收了吧。

　　當(dāng)然，如果市場再次轉(zhuǎn)入大牛，混合基金的表現(xiàn)恐怕就要略遜于股基和指基了。所以，靈活掌握，適時(shí)調(diào)整配置才是關(guān)鍵。

　　理財(cái)案例：月薪3000怎樣理財(cái)最合適

　　理財(cái)案例

　　王女士，今年35歲，和老公同在洛陽某事業(yè)單位工作，月薪3000元左右，夫妻倆都有五險(xiǎn)一金，兒子上小學(xué)三年級(jí)。該家庭有房有車無貸款，現(xiàn)家庭存款有十幾萬元，目前無任何理財(cái)配置，最近天天關(guān)注理財(cái)方面的新聞，準(zhǔn)備開始投資理財(cái)。

　　理財(cái)建議

　　洛陽某銀行資深金融理財(cái)師邱先生建議，家庭理財(cái)，切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進(jìn)型的投資方式，可以從以下四個(gè)方面進(jìn)行配置，并且隨著市場和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行再做相應(yīng)的調(diào)整。

　　1.可以配置10%的保險(xiǎn)。一般家庭做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，都會(huì)把保險(xiǎn)考慮在內(nèi)，因?yàn)榧彝ケＵ夏鼙ＷC家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到重創(chuàng)，此時(shí)