關于家庭理財的科學規劃
【理財案例】
季先生今年35歲，本科畢業后一直在一家建筑設計院工作，目前是高級工程師。季先生人比較隨和，沒有領導架子，愛開玩笑，單位的人愛稱其為;季工;、;濟公;，還有;高級技工;。季先生現在年薪加獎金的收入有30萬左右。妻子30歲，在一家公司作財務，年收入11萬元。兩人有一4歲小孩。家庭積蓄有銀行存款，共計150多萬。家庭開支有每年的國外旅游，費用約5萬，以及養車、油錢，費用4萬。平時家庭日常支出，共計約9萬。季先生目前有一套90多平的自住房，市價380萬，已還清貸款。季先生向理財師咨詢有關的家庭理財建議，如何比較穩健使家庭財富能夠增值。
【理財目標】
家庭財富增值。
【財務分析】
理財師分析認為，季先生目前職稱是行業高級工程師，隨著在建筑行業工作經驗的積累，未來仍有較大的漲薪空間。妻子的工作是財務，也是比較的穩定。兩人單位都有正常繳納的社保，保障屬于比較齊全的類型。通過計算，目前季先生家庭的財務狀況大致為：家庭年收入41萬元(30萬+11萬=41萬);家庭年支出17萬元(9萬+5萬+4萬=18萬);年可支配收入是：41萬-18萬=23萬。
總體來看，季先生家庭財務情況是，收入屬于較高的水平，支出也不多，且家庭有一定的資金剩余。
【理財建議】
針對季先生的家庭的理財需求和家庭財務特點，理財師建議如下：
1、預留風險準備金
作為一個普通工薪家庭，平時盡管大多數時候;風平浪靜;，但仍需準備一定的生活備用金和風險準備金，以備不時之需，特別是家庭有了孩子后。建議這部分資金提前預留足6個月左右的家庭開銷額。
2、余額寶的使用
預留的風險準備金建議放置在余額寶中;投資;，以最大化的利用零散資金。像余額寶，平均的年化投資收益在4%左右，相比銀行的活期存款利息收益要高出不少。
3、進行穩健的投資
對于工薪家庭，穩健的投資還是比較重要的，應該占到投資的大部分。建議目前可配置一些固定收益類的理財產品、基金或國債等。如固定收益類的宜盛財富宜盛寶，年化投資收益是10%-13.5%， 10萬元一次性投入，一年期滿本息收益11萬。比較適合用來做中短期的資金配置的。此外，基金、國債投資也是比較安全穩健的投資方式，只是相對來說收益稍低一點。
4、適當的增加部分風險型的投資
季先生可適當的在穩健型投資的基礎上，增加部分風險型的投資比例。有了之前的穩健投資做打底，風險型的投資即使有部分損失也不會很大的影響到總的家庭財富的增加?，F階段理財師認為股票投資也是蠻不錯的選擇。但需要注意的是，股票投資需分散投資風險，如避免滿倉來投資某一只股票。建議最好是分散操作2~5支不同類型的股票會比較好。
最后，理財師認為，假如季先生按上述的4大類方式配置家庭資產的話，應該來說，除了資金可更有效利用以外，穩健的投資也會帶來穩健的收益。因此，季先生家庭財富未來的穩定增值目標，應該是不難辦到的。
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