有了社保還要買商業(yè)保險嗎
有了社保還要買商業(yè)保險嗎?經(jīng)常有人問，單位已經(jīng)繳納了社保，我們就沒必要買商業(yè)保險了吧，實際上，商業(yè)保險的是有其一定的作用的。下面jy135小編為大家整理了社保與商業(yè)保險的相關內(nèi)容，希望能為大家提供幫助!
有了社保 還要買商業(yè)保險嗎
商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結(jié)的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。
而社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。
從上面的概念，我們可以看出商業(yè)保險和社會保險是有明顯區(qū)別的。社會保險是國家強制實行的社會保障制度，是以保證基本生活需要為標準的，因此風險保障范圍比較窄，保障水平也相對較低。
而商業(yè)保險則不同，是否建立保險關系由投保人自主決定，保障范圍是由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，相對靈活，屬于“多投多保，少投少保”。
那么我們就來說說，為什么有了社保，有的單位還要為員工繳納商業(yè)保險呢?首先是起到補充保障的作用。社保的基本設計原理是低水平、廣覆蓋，雖然如今幾乎人人都有社會基本醫(yī)療保障了，但是保障的力度并不高。
比如，社保只能報銷《社保藥品目錄》中的藥品，而沒有列入該《目錄》的新藥及大病病人在治療過程中可能需要的進口器械、特殊診療項目等，也無法通過基本醫(yī)療保險獲得報銷和補償。而且，除了直接的醫(yī)療費用，營養(yǎng)費、護理費等都不可以通過社保獲得補償，而商業(yè)保險卻可以報銷。
社會基本醫(yī)療保險實行的是報銷制度，除了個人賬戶可以直接用于定點醫(yī)院的門診和買藥費用外，住院費用則只能采用事后報銷的方式。而且在許多大病保障中，都設置了起付標準、報銷比例、封頂線等限制性條件。
有了這些限制之后，不少人會發(fā)現(xiàn)，能通過社保報銷的費用比例并不高，保障力度還是十分有限的。而商業(yè)保險在這個時候剛好可以作為補充，比如起付標準為1500元，1500元以下的醫(yī)藥費社保是不報銷的，而商業(yè)保險可以報銷這部分。
此外，社保還有許多其他的限制，比如社保一般沒有生命保額，若因疾病身故，無保額理賠，不可能像商業(yè)保險那樣賠付數(shù)十萬給被保險人，只給予付撫恤金。
社保還沒有豁免保費的功能。所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養(yǎng)老保險，投保人發(fā)生重大疾病(包括意外)時，那么余下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。
小M要提醒大家，如果是個人沒有社保的前提下，想要購買投保商業(yè)保險時，一定要按照自己的保險需求，通過考慮自身情況決定是否購買以及購買哪些產(chǎn)品。一般購買的順序為：首先是意外險(壽險附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險、定期壽險);再次是養(yǎng)老險(分紅、年金、投連等)。
購買保險產(chǎn)品要視個人的經(jīng)濟情況而定。個人的經(jīng)濟收入會受到很多因素的影響，很難維持在一個一成不變的水平，在進行保險產(chǎn)品的選購時，應該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，決定怎樣買保險，既要使經(jīng)濟能夠長時期負擔，又能使個人得到應有的保障。
購買保險產(chǎn)品可以合理搭配險種，做一個組合，得到全面的保障。保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(shù)(如是否開車、有無社保等)為依據(jù)。有個重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。
至于繳費期限，應根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運作等多種因素決定，并不是繳費期限越長越合算。如果是高保額人士，需經(jīng)保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。
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