基金定投常見(jiàn)問(wèn)題有哪些
基金定投可以定期投資，投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過(guò)定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富，其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來(lái)越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。那么基金定投的常見(jiàn)問(wèn)題有哪些呢?下面和小編一起看看吧!
基金定投常見(jiàn)疑問(wèn)
適合人群
1、年輕的月光族：由于基金定投具備投資和儲(chǔ)蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費(fèi)，部分剩余資金做定投，以“強(qiáng)迫”進(jìn)行儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣!
2、領(lǐng)固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開(kāi)銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無(wú)法準(zhǔn)確判斷進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī)，所以通過(guò)基金定投這種工具，可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值!
3、在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊(或較大)資金需求的：例如三年后須付購(gòu)房首付款、二十年后子女出國(guó)的留學(xué)基金，提早以定期小額投資方式來(lái)籌集，不但不會(huì)造成日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來(lái)輕松演變成大錢。
4、不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而穩(wěn)步獲利，是長(zhǎng)期投資者對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期看好的最佳選擇工具。
合適時(shí)機(jī)
基金固然是小額投資人參與股市獲利成長(zhǎng)的最佳方式，但不是每只基金都適合定期定額投資，選對(duì)投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報(bào)。 首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金。
其次定期定額投資時(shí)要選擇在上升趨勢(shì)的市場(chǎng)。超跌但前景不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資，投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤(pán)整的市場(chǎng)，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長(zhǎng)線前景看好，短期處于空頭行情的市場(chǎng)最值得開(kāi)始定期定額投資。
合適基金
選擇波動(dòng)較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時(shí)必須考慮的問(wèn)題。波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場(chǎng)反彈可以很快獲利。不過(guò)如果在高點(diǎn)開(kāi)始扣款，贖回時(shí)不幸碰上低點(diǎn)，那么即使定期定額分散進(jìn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法提高獲利。
績(jī)效平穩(wěn)的基金波動(dòng)小，一般不會(huì)碰到贖在低點(diǎn)的問(wèn)題，但是相對(duì)平均成本也不會(huì)降得太多，獲利也相對(duì)有限。
其實(shí)定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利，而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率，應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，因此如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。
定投金額
因人而異，根據(jù)具體情況判斷!一般情況下，每月發(fā)放工資除掉必要的
開(kāi)支后，剩余的資金可拿出40%—60%來(lái)做基金定投，畢竟基金定投屬于長(zhǎng)期投資，需要考慮和照顧到今后收支情況!
評(píng)估贖點(diǎn)
定期定額投資基金時(shí)確定贖回時(shí)點(diǎn)很重要。如果正好碰上市場(chǎng)重挫、基金凈值大跌，那么之前耐心累積單位數(shù)的效果將大打折扣。
所以定期定額投資應(yīng)妥善規(guī)劃，像累積退休基金這種長(zhǎng)期資金，在退休年齡將屆的前三年就應(yīng)該開(kāi)始注意贖回時(shí)機(jī)。 而且即使只在投資期間的一半，還是要注意市場(chǎng)的成長(zhǎng)狀況來(lái)調(diào)整。例如原本計(jì)劃投資五年，扣款三年后市場(chǎng)已在高檔，且行情將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，則最好先獲利了結(jié)，以免面臨資金需求時(shí)，正好碰到市場(chǎng)空頭的谷底期。
獲利了結(jié)則可善用部分贖回，及適時(shí)轉(zhuǎn)換。開(kāi)始定期定額后，如果臨時(shí)必須解約兌現(xiàn)，或市場(chǎng)在高檔，又無(wú)法判斷后續(xù)走勢(shì)多空方向，不必一次贖回全部的單位數(shù)，可以贖回部分單位取得資金，其它單位可以繼續(xù)保留等到趨勢(shì)明朗再?zèng)Q定。如果市場(chǎng)趨勢(shì)改變，可轉(zhuǎn)換到另一個(gè)在上升趨勢(shì)的市場(chǎng)繼續(xù)定期定額投資。
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