家庭理財的方法和理財方案的制定
家庭理財的方法和方案規劃在網絡中雖可以找到千種萬種，但是俗話說的好，只有適合自己的才是最好的，最實用。同樣的，投資理財方式有很多種，這個要根據自己家庭資金情況來選合適的理財產品。那么，家庭理財的方法和方案規劃怎么制定呢?下面jy135小編為大家收集整理了家庭理財方法及理財方案的制定，希望能為大家提供幫助!
家庭理財的方法和理財方案的制定
一、制定一個合理的理財目標
一般來說,理財目標分“長期理財”、“中期理財”和“短期理財”三種,理財專家舉例說“短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款,中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費,而長期目標可能是為退休養老做好準備。”
家庭理財的方法和方案規劃在不同階段、不同時期,理財目標也會隨之發生變化,可根據自身情況而定。有了目標后自然而然就會有相應的計劃去一步步完成,不過切忌給自己制定不切實際的目標。
二、了解自身財務狀況
1、負債比率
計算公式:負債比率=負債總額÷總資產
負債比率是家庭負債總額與總資產的比值,它是衡量家庭財務狀況是否良好的一項重要指標。該項數值應控制在0.5以下,才能預防因流動資產不足而可能出現的財務危機!
2、償付比率
計算公式:償付比率=凈資產÷總資產
這個指標反映了個人的財務結構是否合理,一般來說,償付比例的.變化范圍在0到1之間,該項數值為0.5較為適宜。
3、流動性比率
計算公式:流動性比率=流動性資產÷每月支出
流動性比率反映了客戶支出能力的強弱。一般來說,家庭流動性資產應滿足3-6個月的日常開支。該數值不宜過大,該數值若過大,由于流動資產的收益一般不高,因此就會影響到客戶資產的進一步升值能力。
4、負債收入比率
計算公式:負債收入比率=每年償債額÷稅前年收入
負債收入比率是指家庭到期需支付的債務本息與同期收入的比值,它是衡量家庭一定時期財務狀況是否良好的重要指標。該項數值保持在0.5以下比較合適。負債收入比率過高,則家庭在進行借貸融資時會出現一定困難。
5、投資與凈資產比率
計算公式:投資與凈資產比率=投資資產÷凈資產
投資與凈資產比率是指家庭投資資產與凈資產的比值,它反映了家庭通過投資提高凈資產的能力。該項數值在0.5左右為宜,在0.5的水平下,即可保持適當的投資收益,又不會面臨太高的風險。
大家可以根據上面的五個指標計算一下自己家的財務狀況是否正常,然后再決定制定什么樣的家庭理財方案規劃。
三、評估風險承受力
“股市有風險,入市需謹慎”,其實投資也是一樣,存在一定的風險。首先,要在保障家庭日常開銷、孩子教育、醫療休閑等的基礎上再去選擇合理的投資,其次要根據自己的風險偏好進行投資。承受能力較強的家庭,可以選擇高風險高回報的投資;承受能力較弱的家庭,最好選擇比較保守的投資工具。
但一般來說,隨著年齡的增長,理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”,最后再演變成“資產保值”,所以說不同階段,投資者也會有不同的投資方式。
四、選擇投資工具
生活中理財的方式有很多,當然理財工具也不例外。不同的理財工具有不同的優勢和弊端,要根據自身情況進行選擇,同時前期需要多花些時間進行了解和對比。
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