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定投基金的理財方法

時間：2024-10-29 22:34:52 敏冰理財

定投基金的理財方法

　　基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。那么，定投基金的理方法有哪些呢》下面小編為大家整理了定投基金的理財方法，希望能為大家提供幫助!

　　定投基金的理財方法 1

　　一、基金定投是一種投資方式，不是一款產品

　　首先，我們要先知道，什么是基金定投?那他是定期定額投資基金的一個簡稱。那我們說他其實是一種投資的方式，比如，你想買一只基金，你現在手里有6000元，你可以選擇一次性把6000元全部都拿來買這只基金，也可以選擇把6000元分成許多份，比如我們分成12份，那每份就是500元。那這樣我這個月1號投入500元，買這只基金;下個月1號再投入500元，買這只基金，再下一個月的1號，還投入500元，來買這只基金，這樣每月在固定的時間都用固定的金額來買這只基金的方式，就是基金定投。我們說基金定投呢是一種投資的方式，不是一款產品。

　　二、基金定投非常適合長期投資

　　基金定投呢是比較適合長期投資的，我們可以把它當作是一種生活方式，要把它長期堅持下來。而這種生活方式呢它并不是靠一次、兩次的投機，建立起來的。而是需要一個長期的積累過程，才能達到積少成多的一個效果。

　　比如，我們可以用基金定投這種方式來準備孩子的教育基金，也可以用基金定投這種方式來準備自己的退休基金。在不影響現實生活質量的一個前提下呢，我們都可以選擇用基金定投的方式來做一個規劃。每個月呢都拿出這么一部分的資金，強制性進行一個投資，其實也是未雨綢繆的一種規劃。

　　當然，如果你說你現在有很多的現金想進行投資啊，特別是想謀求短期的一個收益的話，那我說定投可能就不太適合你。

　　三、哪些渠道可以進行基金定投?

　　接下來我們來看呢，哪些渠道可以進行基金定投呢?那總的來說呢是有三種渠道。

　　第一種呢就是通過銀行來購買，你去銀行的柜臺或者在網上，銀行官網，都有理財超市，在官網就可以買到，我第一次開始基金定投的時候，是在建設銀行，不過呢后來是因為手續費太貴，就找機會贖回來了。我的那只基金的費率大概在1.2%左右。也就是一萬塊錢手續費120元。

　　有的學員可能覺得，120元也沒有太多啊。但這其實是你操作一次要交的手續費。那我們假如，你很看好這只基金，還要想再繼續買入的話，不管你買入的金額是多少，買一次就按照這個費率扣一次的手續費，買一次就扣一次。如果你想贖回呢，也就是要賣掉這只基金，賣掉的時候還有贖回費。你的買賣操作越頻繁，你交的手續費呢就會越多。

　　所以我說，如果你有條件避免去交更多的手續費的話，在一定程度上，你是降低了買基金的一個成本。之前在建行定投基金的時候，我是按照每周的一個頻率來定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手續費也是交了不少，在一定程度上增加了我買基金的一個成本。

　　第二種是通過基金官網來購買，比如南方基金官網、銀河基金官網。不過通過這個渠道呢，就只能買到某一家的基金，不能購買其他公司的基金，選擇的基金范圍有點窄。比如在南方基金官網你注冊了一個賬號，那你就只能購買南方基金旗下的各種類型的基金。那這個時候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，銀河的一只基金，假如這只基金的名字是銀河康樂，那這個時候，你就只能重新注冊一個銀河基金官網的賬號來購買，這個就比較麻煩。因為如果你打算要買三四只不同基金公司的基金的話，就需要注冊三四個不同的賬號，的確挺麻煩的，特別不方便。

　　第三個渠道呢是通過第三方基金代銷網站，比如天天基金網，或者是好買基金網。這種基金代銷的網站呢，就好比一個大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、銀河基金、華安基金，等等，各個基金公司的基金，都可以在這里買到。我們只需要注冊一個賬號，就可以在這買各個公司的基金了，很方便。而且它的手續費也很低。

　　我們在銀行買基金的話，它費率大概在1.2%，在基金公司呢，它的費率大概在1.5%，在第三方基金代銷網站呢，它費率是比較低的，一般都有4折優惠。

　　四、什么樣的基金更適合定投?

　　那我們說，市場上有這么多的基金，到底選擇什么樣的基金來做定投呢?

　　首先我們要篩掉貨幣基金，還有債券基金，這兩種類型的基金呢我們是不考慮的。理由很簡單，因為這兩類基金的`凈值波動很小，如果做定投的話就相當于是零存整取，也沒有什么意義，它攤低成本的效果幾乎是沒有，可以說是為0。

　　那對我們來說什么類型基金的更適合定投呢。

　　第1種波動性大的基金

　　基金凈值的波動越大呢就越適合做定投。比如股票型基金，還有指數型基金。因為相對于一次性買入基金而言呢，定投基金它是有優勢的，優勢之一就是它可以攤低成本。

　　波動性大呢，就意味著當價格降低的時候，我們投入同樣多的錢買到的基金份額呢就會增加。

　　第2種就是績優基金

　　我們剛開始也有講，定投是適合長期投資的，投資期限呢一般至少要超過3年。

　　所以，要選擇長期業績回報較高的基金，曇花一現的那種就可以不用考慮了。

　　有一個好的方法可以教到大家挑選績優基金。就是選擇指數型基金。

　　指數基金是以特定的某個指數為跟蹤對象的基金產品。比如，滬深300指數基金就是以滬深300指數為跟蹤標的。

　　而滬深300指數又覆蓋了數十個主要行業的龍頭企業。這些企業流動性強，規模大，這就在一定程度上，幫我們篩選掉了很大一部分的非優質企業。你可以這樣理解，指數基金呢是優質企業的一個組合。

　　那還有的投資者，可能會考慮QDII基金，QDII的表現呢在很大程度上取決于外圍資本市場的表現，相較于A股市場還存在很大的風險，比如說匯兌風險。所以相較于A股權益類基金來說，它的定投性價比并不是很高。

　　如果對海外市場不是特別了解的話，所以不建議大家選擇QDII基金做定投。

　　五、什么時候是進行基金定投的最佳時機?

　　那知道什么類型的基金更適合做定投了。那接下來我們什么時候可以開始定投呢?也就是什么時候是進行基金定投的最佳時機呢?

　　大家都知道，在股市選擇買入、賣出的時機呢，非常困難，這也就更加凸顯了基金定投的一個優勢。

　　基金定投本質上就是對股票市場不作擇時。什么意思，不用考慮入場的時機。我們選擇定投呢，堅持定期買入，定投的時間越長呢，定投時間點對平均凈值的影響就會越小。所以，我的答案是，隨時都可以進場，而且是越早投資越好。

　　因為定投本身就是對股市的擇時風險的一種“規避”，所以什么時候進入市場對它來說影響力其實不大。

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　　技巧一：紅利資產打底

　　從過去六年來看，中證紅利指數上漲4.61%，中證紅利低波指數上漲4.87%，而滬深300卻下跌14.88%。紅利策略能夠篩選出股息率較高的個股，本質上是一種盈利驅動的低估值投資策略，能夠更好地穿越“熊牛熊”周期。隨著新國九條發布，紅利策略有望持續受到追捧，定投組合中不妨以紅利資產打底。

　　以上兩種指數的跟蹤產品，比如易方達中證紅利ETF聯接、富國中證紅利指數增強、易方達中證紅利低波動ETF聯接、華泰柏瑞紅利低波動ETF聯接。

　　技巧二：指數增強組合

　　從近一年、近兩年、近三年統計數據來看，全市場滬深300指數增強和中證500指數增強基金，平均收益率都跑贏相應的指數，因此定投這兩只指數增強，組合獲得超額收益的概率極高。大家在具體挑選時，可以篩選出各階段增強能力都出色的產品。

　　滬深300增強產品，比如興全滬深300指數增強、易方達滬深300精選增強；中證500增強產品，比如華夏中證500指數增強、招商中證500等權重指數增強。

　　技巧三：定期不定額策略

　　在市場低迷時，增加定投額度；在市場高位時，減少定投額度或者獲利了結。這種方法，可以在低位時積累更多的份額，在高位時及時鎖定收益。

　　如何評估市場低迷還是高位呢？大家可以參考市盈率百分位，30%以下意味著較低位置，70%以上代表著逐漸高位。目前，滬深300指數TTM市盈率為12.12倍，處于歷史上36.84%百分位，合理位置就正常定投份額；中證500指數TTM市盈率為23.27倍，處于歷史上21.74%百分位，可以適當增加定投份額。

　　技巧四：設置合理止盈點

　　為了避免情緒化交易，可以提前設定止盈點，一旦達到就執行賣出動作，避免因為市場的波動而做出沖動的決策。需要提醒的是，止盈也有不同方式，比如收益率達到15%時賣出，但是要重新開啟新的一輪定投；再比如，收益率達到20%時先賣出1/4倉位，定投動作也不要停，避免錯過可能的`牛市行情。

　　技巧五：利用復利效應

　　長期來看，復利效應可以顯著提高投資回報。基金分紅有兩種方式，“現金分紅”和“紅利再投資”，將定投組合設置成后者，利用復利效應增加收益。

　　技巧六：降低持有成本

　　在挑選同類指數產品時，可以對比各種手續費，挑選持有成本更低的產品。此外，場外基金份額主要有A類和C類區別，如果想要配合階段性止盈計劃，那么C類份額手續費更便宜。

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　　1.普通定投法

　　普通定投法是一種最簡單、最基礎的定投策略。它通過在固定時間定期買入固定金額的基金，幫助投資者實現長期財富積累。定投的時間間隔可以是每周、每月，具體金額則根據投資者的實際情況靈活決定。

　　這種方法的顯著優勢在于，它免去了擇時帶來的困擾和不必要的試錯成本。通過長期堅持，普通定投法能夠有效分散投資成本，平滑市場波動，從而提升整體投資體驗。這種方法操作簡便，易于執行，特別適合剛接觸基金定投的投資新手或沒有太多時間和精力跟蹤市場的投資者。

　　2.估值策略定投法

　　估值策略定投法的基本操作是當基金估值處于低估值狀態時，購買基金，當基金處于高估值狀態時，則賣出基金，落袋為安。該策略比較適合指數基金。

　　我們一般認為20%分位是低估線，當估值低于這個百分位點時，我們就可以開始定投了，但是這里有幾個點需要注意：

　　1.估值百分位低于20%時，這個時間會持續多久無法預測，那定投金額劃分成多少份比較合適呢？一般來說分成50、100份都可以，這樣當底部時間較長，尤其是極限底部時，仍然有資金可以投入，不至于到時候資金用完，碰上更低的位置，只能望洋興嘆了。

　　2.在低估區間，我們還能通過指數的低估程度投入不同的資金量，比如處于10%～20%百分位區間時，我們可以正常定投，在0%～10%百分位區間時，我們可以加倍定投或者多倍定投。

　　關于估值所處百分位，天戈每周一都會發布相關估值數據供參考：

　　不過需要注意的是估值定投策略方法比較適合寬基指數或者針對估值來判斷比較有效的指數，像主動基金或者有些行業指數基金可能并不一定合適通過這種方式來進行定投。

　　3.平均成本定投法

　　平均成本定投法則是根據基金凈值相對于平均持倉成本的漲跌幅來調整扣款比例。

　　當基金的凈值比我們的平均持倉成本低10%至15%時，我們將增加投資以把握低價位的購買機會。具體來說，如果基金凈值低于平均持倉成本的10%至15%，我們將按照原始定投金額的110%進行投資。相反，如果凈值高于平均持倉成本的10%至15%，我們則減少投資，僅投入原始定投金額的90%。

　　例如，以1000元作為每期定投的基準金額，如果在某個約定的扣款日之前，基金的`凈值比我們的平均成本低了20%，根據我們的定投計劃，我們將增加投資至1200元，即原始定投金額的120%。平均成本定投法具有廣泛的適用性，但同時也存在局限性。例如，如果持有的基金長期表現優異，且買入后很快超過成本區間，較低的定投比例可能會限制我們的最終收益潛力。

　　除了上述介紹的3種定投方法之外，市場上還存在其他一些定投策略：

　　例如，“均線偏離法”和“市值定投法”。但是這些策略相對復雜、執行成本較高。鑒于這些因素，在此就不對其進行深入介紹了。

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　　為什么要選擇定投

　　1、首先比較適合月光族，定投可以強制自己每個月存下一筆錢，最終小錢也能聚沙成塔，即使你每月只投資1000元，假如收益率12%，定投第20年時擁有90萬，30年時擁有300萬，有的人會說幾十年以后人都老了，要錢有什么用，但是當你真的老了以后，手里有錢總比沒錢好吧。

　　2、投資本來就是逆人性的，市場大幅下跌的時候，大多數投資者開始悲觀，甚至底部賣掉籌碼，定投可以幫助投資者保持好的心態，不會對市場產生恐懼。

　　定投可以淡化擇時的問題，擇時恰恰是投資中最難的問題，基金通過定期定額買入，獲得平均成本，避免了全部在高點買入的風險。

　　避免胡亂投資，有的投資者手里有資金后，完全憑感覺投資，滿倉殺入。基金定投可以做到不急不貪慢慢投入，上漲了有更多收益，下跌了可以買入更多份額，所以無論怎樣都是賺。

　　3、基金定投非常適合小白投資，新手本身就沒有經驗，每個月分批買就已經把風險降低了，另外A股常年熊長牛短，大環境天生就適合定投，除了市場單邊快速上漲，否則一次性買入未必有定投的收益高。

　　什么類型的基金適合定投

　　那么到底該選什么樣的.基金呢？首先債券基金波動很小，定投意義不大，第二債券基金大部分時間都是緩慢上漲，那么定投肯定不合適，你最好的策略就是一把買入。

　　波動大的基金才適合定投，最好先跌后漲，也就是常說的微笑曲線，有利于在底部積累更多的籌碼，同時拉低成本，股票基金，指數基金，以及混合基金應當首選。

　　同時還要選擇業績好的基金，基金每年都有業績排名，雖說歷史業績不代表未來，但歷史優秀的基金未來繼續優秀的概率大，把同類型的基金進行比較，選擇最少連續5年排名靠前25%左右的基金定投。另外選擇規模適中的基金，規模過大會影響中途調倉，規模太小波動性更大，所以選擇10億到100億的基金。

　　如果想懶人投資，那可以去買指數基金，而且不用受基金經理個人影響、不受規模影響，永遠跟上市場不會被市場打敗，收益未必比一些主動基金低，建議一般的投資者選擇指數基金定投。

　　如果定投時間長，如從小給孩子定投教育金，自己養老的錢等，我們還可以偏向成長型基金，收益率會更高。

　　常用的三種定投方法

　　1、傻瓜定投法，也就是每月定期定額投資一筆資金，此方法比較適合懶人投資，特別是上班族，現在很多app都可以進行設定，設定好后每月自動扣款，只需要保持銀行卡余額充足即可。

　　傻瓜定投法能有效的平滑市場風險，能獲取市場的一個平均收益，百分之10左右，因此傻瓜定投法適合大多數普通投資者。

　　2、價值平均定投法

　　通俗的說就是每個月定投的金額讓基金市值按照固定的額度增長，有點不好理解，我們舉個