理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
眾所周知，理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。那么，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)有哪些呢?下面jy135小編為大家整理了理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，希望能為大家提供幫助!
理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
一、什么是理財(cái)
理財(cái)就是學(xué)會(huì)合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，有效地安排個(gè)人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。
二、常見的理財(cái)產(chǎn)品
(一)按幣種不同分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。
(二)按收益類型不同分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
(三)按投資方向不同大致分為貨幣型債券型股票型信貸資產(chǎn)型組合投資型結(jié)構(gòu)型代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)等。
(四)按產(chǎn)品到期日不同分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。
三、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
(一)理財(cái)誤區(qū)
每個(gè)人的認(rèn)知能力都是有限的，在理財(cái)過程中誰也不可能完全避免誤區(qū)的產(chǎn)生。我們可以通過轉(zhuǎn)變觀念，提高理財(cái)認(rèn)識(shí)，避免走入誤區(qū)，用良好的心態(tài)去管理財(cái)富、享受財(cái)富。
(二)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力
從兩個(gè)角度去考察風(fēng)險(xiǎn)承受力
風(fēng)險(xiǎn)承受能力。個(gè)人或家庭可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，與年齡、性別、家庭狀況等有關(guān)。如已婚人士以及有孩子的家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)比單身人士低。
對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度可以分為冒險(xiǎn)型、穩(wěn)健型、保守型。不同類型的人進(jìn)行投資時(shí)選擇的投資組合會(huì)有很大的差異。
四、家庭理財(cái)規(guī)劃
(一)如何進(jìn)行家庭理財(cái)
“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。家庭理財(cái)是關(guān)于如何計(jì)劃家庭收支、如何管理家庭財(cái)富的學(xué)問。正確的理財(cái)，可以讓我們避免無謂的浪費(fèi)，增加家庭財(cái)富，儲(chǔ)備家庭財(cái)力，過上更加富裕的生活。
家庭理財(cái)包括開源和節(jié)流兩個(gè)方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)，通過長期合理的家庭財(cái)政安排，實(shí)現(xiàn)家庭成員所希望達(dá)到的理想經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
(二)如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)做得好，首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財(cái)目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面給您介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一般定律：
a、“4321定律”
這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的.日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。
b、“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會(huì)變成20萬元。
c、“80定律”
一般而言，隨著年齡的增長，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該是30%。
d、家庭保險(xiǎn)“雙十定律”
家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬元，年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。
e、房貸“三一定律”
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會(huì)覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會(huì)捉襟見肘。
需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)請注意選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)購買，在購買時(shí)應(yīng)注意產(chǎn)品預(yù)期收益的不確定性。
五、理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的區(qū)別
銀行的理財(cái)產(chǎn)品并不等同于儲(chǔ)蓄存款。理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和資產(chǎn)管理計(jì)劃。在這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)按照約定方式承擔(dān)。與儲(chǔ)蓄相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面都有很大區(qū)別，更加側(cè)重于投資的功能。
流動(dòng)性：一般來說，活期儲(chǔ)蓄存款流動(dòng)性強(qiáng)，客戶可以隨時(shí)支取，本金不會(huì)有任何損失，利息也都是按基準(zhǔn)利率計(jì)算;而部分銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性相對(duì)較差，通常銀行會(huì)事先規(guī)定能否提前終止，終止的日期等，如提前終止客戶還可能需要承擔(dān)一些損失。但有時(shí)年限較長的定期存款流動(dòng)性往往也會(huì)弱于短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
風(fēng)險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄存款的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于通貨膨脹和存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，而理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是與其投資標(biāo)的密切相關(guān)的，包括金融市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等。
收益：商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行統(tǒng)一制定，因此儲(chǔ)蓄存款的收益是確定的。理財(cái)產(chǎn)品可分為固定收益與非固定收益產(chǎn)品兩類，非固定收益產(chǎn)品的收益率是不能事先明確，最終實(shí)現(xiàn)的收益率要看整個(gè)理財(cái)期間投資標(biāo)的的表現(xiàn)而定。
辦理流程：辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，只需帶上本人有效身份證件和要存入的現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)即可開戶存錢。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不僅需要提供身份證件、認(rèn)購資金，還需要簽署理財(cái)協(xié)議并在協(xié)議書上抄錄簽字，以證明您已理解并愿意承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
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