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p2p理財詐騙案例分析

時間：2022-09-26 10:01:10 理財

p2p理財詐騙案例分析

　　P2P直接將人們聯系起來，讓人們通過互聯網直接交互。使得網絡上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業與個人提供更大的方便。那么，p2p理財好嗎?下面小編為大家整理了p2p理財詐騙案例分析，希望為大家提供幫助!

　　p2p理財詐騙案例分析1

　　1、惡意自融平臺

　　老板自身有很多實業，但難以在傳統融資渠道融到資金，便開辦網貸平臺進行融資為自己經營使用。這類平臺融到資金后，因背后企業或投資項目運營不善而引起資金斷裂，平臺只能倒閉跑路。這類企業一般是資質不好的企業，后續運營情況堪憂，而且很有可能沒有合格或足值的抵押物，甚至已經資不抵債。

　　2、旺旺貸案

　　2014年4月15日旺旺貸突然關閉，客服電話無人接聽，該平臺運營僅2個多月的時間。根據投資者自發組織的維權聯盟統計結果顯示，到5月，已登記的受騙者有300多人，投資額度從幾千元到百萬元不等，總金額已近2000萬。

　　旺旺貸地址造假，橫崗派出所民警對旺旺貸的地址進行過詳細的核查，包括工商部門都去進行了調查，發現地址是假的;其次是擔保公司造假，旺旺貸的擔保公司為深圳納百川擔保有限公司，該公司成立于2013年11月21日，注冊地為深圳市龍崗區橫崗街道，據媒體報道，該擔保公司并不存在。

　　3、優易網案

　　自稱系香港億豐國際集團投資發展有限公司旗下的P2P網貸平臺，全稱為南通優易電子科技有限公司。2012年12月21日，香港億豐國際集團投資發展有限公司(下稱“億豐”)發表聲明稱，億豐旗下成員“從未有所謂的南通優易電子科技有限公司”，同時，該集團保留對假冒或盜用集團名義的不法單位和個人采取法律行動、追究其法律責任的權利。

　　當天(即2012年12月21日)，優易網突然宣布“停止運轉”，網站無法正常交易，優易網的三位負責人，即繆忠應、王永光、蔡月珍便失去聯系。當時有媒體評價，優易網涉案金額巨大，可謂網貸第一大案。此案直接涉案金額為人民幣2551.7995萬元，出借人受損金額為人民幣1517.8055萬元。受害者包括全國各地的60多名出借人。

　　導致投資人上當受騙的原因有哪些呢?

　　上當原因一：

　　拆東補西制造賺錢假象。龐氏騙局其實就是“拆東墻補西墻”。鄭峰介紹，收益并不是通過公司的'業務來賺錢，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。像典型的e租寶，通常是在短時間內，投資者能獲得回報，但隨著更多人加入，資金流入不足，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。

　　往往這樣的平臺幕后老板，把錢用在了別處，比如還銀行的欠債，投資股票，滿足自己的生活消費等，承諾給投資者的利益都是用后來投資者的錢去返還前期投資者的利息和本金，拆東墻補西墻，一旦資金鏈斷了，最后只能跑路。

　　上當原因二：

　　高額年化收益做誘餌。由于目前民間投資渠道狹窄，銀行利息又很低，很多p2p網貸往往以高額年化收益為誘餌，令投資者心動不已。目前P2P平臺年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平臺給出20%，甚至是30%的年化收益率，收益太高的平臺就有自融的嫌疑，因此像這類平臺，投資者應該避而遠之。

　　上當原因三：

　　網貸關聯公司做擔保。不少P2P平臺為讓投資者放心，聲稱有擔保公司保障資金安全，其實有的擔保公司本身就是網貸平臺的關聯公司。有的P2P平臺除了線上有理財業務，線下也有大量理財門店，而理財端的資產大部分由集團內關聯公司(小貸、典當、融資租賃等)提供，同時又由集團內的擔保公司提供擔保。也就是“自己賣、自己保”，目前行業內有很多民間金融集團，投資者應謹慎對待，投資時一定要通過信用視界，查詢借款人、擔保公司和網貸平臺是否有關聯關系。

　　上當原因四：

　　前期準時付利息或紅利。目前眾多的P2P網貸平臺普遍都存在提現困難，借款逾期的現象。對此，很多失聯的P2P網貸平臺老板，一開始為取得投資者的信任，會按照協議準時付利息或紅利給投資者，比如P2P平臺行行貸在老板跑路前，也按時支付利息給投資者。“平臺用這種‘小甜頭’的方式，讓投資者們放松心理戒備，從而對投資者實現放長線釣大魚。這樣做的目的，就是讓投資者吃下受騙“定心丸”。

　　上當原因五：

　　發布虛假投資項目“秒標”。所謂P2P網貸平臺，一般是網貸公司提供平臺，借貸雙方自由競價，撮合成交。“你有錢，他要錢，我搭個臺來撮合”，這就是對P2P網貸平臺最通俗的描述。

　　按理P2P網貸平臺的收益，應該來自“撮合”的傭金，但是現在一些P2P網貸平臺的收益不在于此，而是虛構一些熱門標的(投資項目)，一上線就被“秒搶”，行業話叫“秒標”，忽悠很多投資者進行投資，然后騙取投資人資金，用于自己融資與斂財，進行經營其他項目。“秒標”都是跑路平臺自編自導的騙術，以“秒標”的火熱和緊迫性給投資者造成項目很有投資價值、收益高、客戶多的錯覺。

　　跑路平臺為招攬人氣，吸引更多的投資者，故意發放眾多短期項目“秒標”，制造假象騙取更多的投資者上當受騙。其實很多都是平臺自己造的假標，或者是自己發標自己投，這是一種騙術。

　　通過上述對p2p理財詐騙案例分析你是否找到與你相似的共同點了呢?如果有共同點那你就需要及時遏制了，控制好自己那顆貪婪的心。投資人貪圖別人的息的時候一定要先看看本能不能回來，好好想想丟個西瓜撿個芝麻合不合算。

　　p2p理財詐騙案例分析2

　　1、潤通財富，上線時間：2016年7月，暴雷時間：2016年11月，詐騙手法：老雷臺借尸還魂

　　潤通財富是我在微信公眾號上提前預警過的一個詐騙平臺，可惜很多人當時并沒有太當回事，覺得一個有國資包裝的新平臺不會那么輕易就雷，結果慘遭打臉。說起來也巧，潤通財富的幕后老板以前曾開過一個叫京浙貸的平臺，而且本人還曾投資過一段時間，所以對應的一些包裝手法，股東信息，借款信息和運營套路本人還有一定的印象，因此在潤通財富剛上線沒多久我就將其老底都給扒了出來，結果也完全一樣，還沒圈多少錢就雷了，雷完畫個餅就開始了無限拖延，而且我敢肯定這個平臺之后還會繼續借尸還魂，只是現在的雷臺太多，本人精力也有限，不一定能再及時發現。

　　2、全支寶，上線時間：2015年12月，暴雷時間：2016年12月，詐騙手法：工商造假

　　全支寶是同一個詐騙團伙運作的多個詐騙平臺之一，其他的還有金匯豐、國銀貸、安穩財富、優車金服、恒通金服等，這些平臺在14年16年期間多次詐騙得手后跑路，其中經常用到同一個辦公地址：佛山禪城區卓遠國際商務大廈，基本騙一次搬一次家，一直從11樓搬到了16樓。詐騙的手法比較高端，而且本人也至今未弄清楚具體原理，那就是各種國資上市真實背景的公司信息，都能在其平臺工商信息中查詢到，而這些公司實際上都并不知道平臺的存在。雖然這些平臺在其他方面漏洞不少，如平臺模板和打水印的方式都相同，都喜歡發一些和平臺實際數據明顯不相符的軟文，注冊域名的郵箱信息都相同，每次開平臺后發布的招聘信息也基本雷同，但是這些問題全部被一個偽造的工商信息輕松掩蓋，導致一些投資人不斷中招。

　　3、益金寶，上線時間：2017年1月，暴雷時間：2017年4月，詐騙手法：借地方背景做包裝，針對老投資人習慣

　　益金寶這個平臺本人曾多次發文提及過，所以基本過程就不多說了，這次只說兩點：一是湖南地區的平臺“自古”以來都喜歡借地方背景來做宣傳，而且雷了之后都是清一色的甩鍋，死不認賬；二是像這種還在用上傳身份證，線下充值和發天標秒標的方式來運作的平臺，只有一些老投資人才可能接受，純新手倒是看一眼就直接嚇跑了，所以益金寶反而把很多老司機給針給徹徹底底的針對了一把。

　　4、吉匯金融，上線時間：2016年8月，暴雷時間：2017年5月，詐騙手法：“推手”造勢

　　吉匯金融這個平臺的詐騙手法從表面上看很粗糙，首先是高到令人發指的80%年化返現，其次是各種盜用網上的圖片而且PS手法拙劣，最后是一堆借貸資料都是由一個借款人頂包，簡直是漏洞百出。但吉匯金融最后還是成功騙到了不少人，主要原因就是有一批“推手”為其造勢宣傳，各種放假利好，一會是存管板上釘釘，一會是A輪指日可待，考察報告發不停，最后還喊出了雷了包賠的口號，各種吸引人入坑。不過這些人最后也沒有逃過法律的制裁，全部被警方抓獲歸案。

　　5、響當當，上線時間：2014年9月，暴雷時間：2017年9月，詐騙手法：央企背書，夸大宣傳

　　響當當算是2017年包裝最好的跑路平臺之一了，有中商國能集團有限公司(央企)、集賢眾信、宋慶齡基金會機關服務中心等高大上股東，有海口聯合農商銀行存管，也有多年的運營積累。但最后卻原形畢露，不斷發虛假公告，一再拖延，甚至在已經多日無法正常提現的情況下繼續發放優惠券，導致一些不知情的投資人二次上當。很多人去了現場才發現一切都是有預謀的，電腦格盤，證據銷毀，只剩一堆假手表、假玉石和假證書。詐騙平臺手法升級，包裝更好，套路更深，對投資人心理研究更透徹

　　通過上面的幾個案例，我們可以清楚的總結出目前市面上詐騙平臺的主要套路：

　　1、通過各種手段制造出“高大上”的背景，一旦被人戳穿就立馬收網；

　　2、刻意針對某個固定的投資群體來做布局，比如喜歡老平臺模式的老投資人，喜歡玩一輪就跑的打新黨和只注重工商信息的投資人等等；

　　3、長時間給出超高的收益，并打造出長期高返不死的口號，吸引更多的人來玩接盤；

　　4、尋找大量的推薦者和推廣渠道，制造出全網推的效果，帶給人一種平臺短期內安全，不愁沒人投的假象。避開詐騙平臺的關鍵在于經驗和自律

　　詐騙平臺的套路大多都是重復使用的，從已經暴雷的詐騙平臺身上就可以總結出不少經驗和教訓，

　　比如：

　　1、詐騙平臺更急于吸金，給出的收益也更為夸張；

　　2、詐騙平臺過于注重表面包裝，但在實際業務方面卻模糊不清，碰到相關質疑都會選擇刻意回避；

　　3、詐騙平臺有時候會出現比較大的'漏洞，比如法人出現不良記錄，發標資料嚴重造假，辦公地址真實度存疑等等；

　　4、詐騙平臺大多都是多次作案的慣犯，總能通過一些蛛絲馬跡找到其之前開過的平臺。

　　但是對于投資人而言，避開詐騙平臺最好的方法是自律，堅持正確的投資理念，不貪圖高息，不投機，不輕易受他人蠱惑，不去明顯有問題的平臺冒險，這樣的話很多詐騙平臺都會被自然排除在外。當發現自己投的平臺存在詐騙意圖時，需盡快做出調整和補救。

　　很多投資人都會遇到這樣一種情況，投之前由于疏忽而沒有發現問題，投之后才發現平臺存在詐騙的嫌疑，這時候該怎么辦？

　　天地之間的意見是：

　　1、如果投的是短期標，無需到處問，也無需白白擔心，等到期直接提現走人即可；

　　2、如果投的是長期標，可以通過折價轉債權的方式嘗試逃離；

　　3、如果平臺所在地近離自己不遠，可以直接去實地看下具體情況，因為很多詐騙平臺出事前公司已經人去樓空，就留幾個客服遠程操作；

　　4、如果100%確定平臺就是詐騙，而且跑路的可能性大，就應盡快組織一些投資人直接報案，提前控制住平臺老板，鎖定住平臺的資金。

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