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投資理財前最重要的七個步驟

時間：2024-09-10 00:16:38 盛林理財

投資理財前最重要的七個步驟

　　理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。那么投資理財前需要做哪些準備呢?下面小編為大家收集整理了投資理財前最重要的七個步驟，希望能為大家提供幫助!

　　步驟一：理財與年齡層

　　早年看理財書籍的時候，有篇序寫的特別好玩，大意就是說“如果你是20出頭，那么恭喜你，你有著大把的時間通過培養來跑贏通脹，擁有巨額財富;如果你是30出頭，那么抓緊點時間，只要操作恰當，你依舊可以如前者一般擁有巨額的財富;如果你是40出頭，那么上天留給你挖掘的時間并不是太多，你需要極好的運氣和很大的資金量才可能會擁有前者一半的成果;如果你已經50甚至60歲了，除非上天讓你幸運地活過100歲，并且擁有驚人的精力，否則你只能讓自己的兒孫好好讀這本書。”

　　年輕人比年長者更容易抵抗風險，一個剛入職場的小朋友，可以遭遇事業上的滑鐵盧，只要有能力和技術，有時間，依舊可以從頭開始。但是一個50歲左右的普通中年大叔大媽，他們一旦遭遇失業，很可能就是家庭的滅頂之災。參見20世紀90年代末的國企下崗潮，能爬起來的中年叔叔阿姨們有多少?

　　步驟二：理財與性格

　　市面上有很多講述“幸福是什么”，“如何讓自己變得開朗”等勵志書籍，我自己也曾經買過一整套馬丁塞利格曼的書回家研究，但讀到最后，我卻覺得，骨子里樂觀積極的人，無論遭遇何種挫折，總會從低谷中走出來。而骨子里悲觀無助的人，就是灌進去一大鍋的雞湯，遭遇阻礙依舊會消沉低落。

　　打個最簡單的比方，我與我一個朋友在性格上反差特別大，我總是認為世間好人多過壞人，而她總認為世間壞人比比皆是。我們面對共同的工作，面對同樣的群體，我在每次遭遇不爽后，會生氣，但不會就此放棄合作。再下次重現開展一項新的任務，依舊情緒飽滿，一如既往地保持樂呵的狀態。但我朋友就跟我不同，只要她遭遇過算計和擠兌，她對這個群體會保持敵對的狀態，而下一次談合作就會比較難。

　　有人會認為自己的性格沉穩，有人會認為自己的性格保守，有人會認為自己的性格激進，有人會認為自己內心強大抗得過風險。

　　如何確定這個真實性呢?其實我覺得有個非常便利的方式：拿出5 000元買股票。拿著虛假的籌碼進入殺人不見血的股市，體會不了刀光劍影的殺戮感，甚至還會給自己增添些莫須有的信心，覺得風光無限好。而拿了血汗錢之后進入股市，那里不再是風和日麗，鳥語花香。如果運氣好，一上來就遭遇黑天鵝，小投入不斷折本虧損，內心的焦躁感一日比一日嚴重，一個人真實的性格就會顯現出來。如果運氣糟，一上來就遇到買啥漲啥的運勢，那么恭喜了，你的貪欲就會以百米沖刺的速度跑出來，向你彰顯它的殺傷力。

　　一個人可能在現實生活里很規矩、理性或者謹慎，可一旦面對資本市場，他們往往很盲從，熱衷于跟著所謂的前輩和高人買賣股票，而自己對這些產品卻一無所知。“不懂不做”在專業領域很容易被人接受，可在證券市場，“不懂不做”就變成“不懂就跟隨高手做，絕對不會錯”。

　　總之，最終的結果無論是跌了被套，無奈割肉離場，還是運氣爆棚，翻番獲利，都可以在很短的時期內讓自己窺見到內心不為人知的一面。

　　好，拋開股市，回到現實。無論如何隱藏，成年人都會對自己的性格有一個起碼的了解，大體上是保守型還是冒進型，是跟風型還是獨立型，冷靜思考一兩天，還是可以下定論的。當然如果有人連自己屬于哪一個類型都不知道，很可能在學習理財或者投資的道路上，永遠只能充當炮灰，成為那10%贏家的墊腳石。

　　步驟三：理財與需求

　　有些朋友剛剛成家立業，有些朋友才剛入大學，有些朋友單身快活，有些朋友戀愛大過天，有些朋友需要買車，有些朋友惦記購房。不同的需求自然決定了理財的方式各異。

　　剛入大學的朋友們其實很幸運，除了占有年輕和精力好這類優勢外，更重要的是他們(只要身體健康)活的比年長者長。投資理財中最不可缺乏的因素不是收益率，不是產品，而是時間!時間!時間!

　　第一類人是讀書的孩子們，他們掙錢其實很單純。短期來看，比如出門旅游、漂亮的包包、有點小貴的微單。較長期來看，比如存點錢為了未來工作前期的支出，為了日后的深造，為了畢業后的創業。

　　第二類人是剛入職場的新人，一如最初的我。大家初入職場，收支捉襟見肘，往往犯愁的不是如何讓資本升職，而是能夠支付下個月的租金和開支。金錢的意義不再是學生們的簡單享受，而是實打實的吃飽穿暖，提高生活的品質，抵抗失業跳槽的風險。留存6個月～1年的開支再跳槽其實是很好的建議。

　　第三類人是工作已有年限的職場次新人，一般是工作3～5年左右，這類朋友往往經歷過職場初期的各種尷尬，已經意識到金錢在生活中扮演的角色。有一些人已經開始有意識地去培養樸素理財的知識。但這個時候人生第二大難關哐當一聲砸到眼前：結婚購房。當每月貸款占比就超過工資收入的50%，甚至60%，這生活的滋味絕對不能用甜美來形容。對金錢的渴望和恐懼是結伴著來到生活中的。

　　步驟四：理財與資金量

　　我個人傾向把資產分成以下幾個部分：

　　1.5 000～20 000以下

　　在網絡上看我文章的很多朋友都是學生或者職場新人，收入的狀況是可想而知的。學生族往往通過積攢零花錢或者兼職，會積攢出5 000～20 000元不等。相信我，你們已經很出色了。

　　2.2萬～5萬元

　　拋開那些高大上職場的新人，很多朋友在工作的前兩年攢錢都屬于極其痛苦的事情。職場剛剛起步，薪水已經讓人不省心了，還需要面臨房租壓力、開支壓力，甚至有些朋友還需要兼顧到家中的父母。如果在工作的前兩年能夠積攢下5萬元，這已經是相當了不起的成就。

　　3.5萬～30萬元

　　如果身處一線城市，擁有五年以上的工作經驗，并且自己在職場初期努力學習，盡全力提升能力的話，五年之后年收入應該可以達到10萬元以上。如果是在理工科行業，這個數字應該可以超過20萬元。當然，我說過這是建立在個人努力的前提下，如果一個人渾渾噩噩度過了職場的前五年，那么再給他一個五年，恐怕也會原地踏步，最終被所有人拋到身后。職場的下一個五年積累金錢的速度一定遠遠超過第一個五年。你的本金決定了投資渠道的寬廣，你的收入決定了存款增速的提高，而你越來越豐富的社會經驗又會決定你投資視野的深遠。只要運用合理，一切都會往越來越美好的方向發展。

　　4.30萬～50萬元

　　但資金積累到這個份上，大多數人都會有意識地嘗試投資。而各種理財產品都會進入視野范圍之內。只是一個人對“錢”的認識決定了他思考的方向和深度。

　　雖然從“量化分析”的角度來看，5 000元理財與50萬元理財只是數字上的差別，所做的事情都是讓資產增值。但實際思考和操作起來，這里面的區別就會特別大。本金的大小決定了投資增速的快慢，決定了投資選擇面的大小，決定了風險承受的強弱。對于一個心理比較脆弱的投資者而言，他有50W，如果不小心損失了5 000元，不過是1%，對他的心理沖擊并不大。如果他只有5 000而言，損失5 000元，那就是全軍覆沒，滅頂之災。

　　步驟五：理財與風險承受能力

　　在分析性格的時候，我稍微提及了風險承受能力。這里就需要重點說說這個問題。

　　先說說我媽吧，她是風險承受能力超級低的人。打個比方，她偶爾會跟朋友打麻將或者斗地主，從來不來錢。為什么呢?因為她哪怕損失了50元，回家都要郁悶好幾天她忍受不了一丁點的短期波動，也承受不了一點看不到未來的投資。即便當黃金跌破1 200美金的時候，我打電話讓她備一點金條，她一口回絕。她此生買賣東西的唯一準則就是：用得上。無論是投資性房產、投資性理財產品，她通通都不信任。所以，像我老媽這樣的人，適合她的投資方式只有儲蓄和購買國債。

　　而她的一個朋友就性格完全相反，從我記事以來，這位阿姨就不遺余力地嘗試各種投資方式，即便有很多次都優秀地扮演了“中國大媽”的角色，但至今依然無怨無悔。我很多樸素的投資知識都源自跟她的交流。且不論阿姨收益率如何，光從風險承受能力來看，阿姨明顯高過我媽的。

　　問問自己，如果損失自己資金的20%就開始吃不下飯睡不了覺，整日愁心重重，急著把資金撤回的話，那么你的風險承受能力就偏低。如果損失自己資金的40%-50%都可以談笑風生，并且有信心可以扭轉乾坤，那么你的風險承受能力就偏高。

　　很多網站上都有風險測試的題目，大家可以自己搜索下。或者在我的理財書《工作前五年，決定你一生的命運》基金篇章中，也有這方面的風險測試。

　　好，第五步：先去搜索風險測試，測試后，在筆記本上寫下自己的風險承受能力。

　　步驟六：理財與期限

　　前面我說到了“理財與不同需求”，那是從年齡層的現實問題來考慮的。當資金量慢慢從5 000元變為5萬元之后，對于理財投資的理解會發生很大的改變，這其中就需要考慮一點：我的投資是需要短期見效還是長期見效。

　　投資股票分成兩類：一類研究企業，時間以“年”作為最小單位;一類研究“趨勢”，以“時”為最小單位。前者喜歡打潛伏，后者喜歡打狙擊。時間久了，大家稱前者為左側交易者、長線投資者或者價值投資者;大家稱后者為右側交易者、短線投機者或者價格投機者。兩種類型誰贏誰輸，迄今都沒有定論，而且各自的擁躉數量巨大。

　　借用買賣股票的開始來看待投資，也是一樣。追求快準狠的人往往更愿意承受高的風險，賭一把博一次，也許會賠的身無分文，但一旦贏很可能一夜暴富。追求慢穩贏的人，往往更愿意用細水長流的方式，承擔較低的風險，在他們看來，資金是為長遠的未來服務的，不需要及時行樂。

　　所以，在做理財投資之前，先問問自己是需要短期獲利還是長期獲利。

　　步驟七：理財與安全性

　　當上面所有的問題都一一寫明后，我們還需要做另一件很重要的事情，考慮安全性。

　　還記得一開始我說，一個人的年齡層跟自己的風險承受比例成反比。一個30歲的人，可以承受高一點的風險。但是光有風險而不去設置一定的安全護欄，這種風險總有一天會吞噬掉全部。

　　原則上，理財投資的錢應當是短期內自己不需要用的閑錢。你不可能拿著自己的口糧去炒股，再指望每日從股市中獲利后拿錢去買菜。一旦將投資跟日常支出扯上關系，往往會讓自己陷入到被動的局面。如果股市大跌，把一個月的飯錢都賠進去，你是割肉還是一個月不吃飯?

　　手中永遠留存20%的現金。這里說的20%的現金跟風險承受無關。打個比方，30歲的你現有30萬元的存款，現在準備去做投資，那么無論投資項目多么吸引你，你都需要留存6萬元的現金，拿24萬元做投資，給自己留條后路。即便風險為10%的項目，都有可能讓你顆粒無收。因為是30歲，所以可以承受的風險值在50%～70%，這個時候你可以挑選一些風險高且收益高的產品，比如股票型基金亦或者中小板創業板的股票。

　　以上1～7步，非常簡單，只需要對自己的資產做一個最簡單的整理。可是我相信，這個看似簡單的整理，卻意味著我們對自己的人生有了一個規劃。當在筆記本上看到實實在在的數字，我們才能明白，“哦，這些年我努力的成果有這么多!”亦或者“啊，原來我擁有的才這么少!”

　　正確的投資理財心態

　　1、勿忘理財初心

　　首先要樹立正確的金錢觀，在不影響生活質量的前提下再用余錢進行理財。

　　千萬別存“無本逐利”心理，因為那樣極容易被金錢所綁架，淪為它的奴隸。

　　在高收益前面，投資者應該保持頭腦清醒，不要盲目投資。

　　2、保持心態平和

　　在投資前制訂好計劃，考慮好投資策略。

　　步入市場時，不要一有風吹草動，就舉棋不定，尤其是受他人的“羊群心理”影響時，不要將投資方案拋之腦后。

　　只有敢于對自己的行為負責，你的心態才能保持平和。

　　3、弄清自身的風險承受能力

　　投資者首先要考慮自身的實際情況，在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，量力而行。

　　在自身承擔能力的范圍內進行投資理財，適合自己的才是最好的。

　　4、遠離僥幸心理

　　市場每天都在瞬息萬變，投資者一定要根據市場規律的變化對自己的計劃及決策進行調整。

　　在感到明顯的危險信號時，應及時止損，如若心存僥幸，那么很有可能讓自己最后落得一場空。

　　同時投資者應居安思危，學會培養資產配置的意識，筑起財富的“避風港”。

　　5、拒絕情緒化

　　部分投資人常喜歡時不時登陸投資網站，看今天賺了多少，明天又能賺多少。

　　同時聽消息容易太過敏感，看到平臺跑路、提現困難、詐騙等等，就開始擔心自己投進去的錢可能也不安全。

　　投資者與其因為短期的賬面浮動而患得患失，倒不如多花點時間好好研究市場走勢，分析平臺動態背后真相。

　　總而言之，投資者想要避免做下草率的決策，一定要拒絕情緒化，保持足夠的耐心。

　　投資理財常見誤區

　　1.有證照的就可靠嗎?

　　答：不一定?