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個人業務培訓總結

時間：2023-02-05 09:22:46 培訓總結

個人業務培訓總結

　　總結是對取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓等方面情況進行評價與描述的一種書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發展的規律，從而掌握并運用這些規律，因此我們要做好歸納，寫好總結。總結怎么寫才不會流于形式呢？下面是小編精心整理的個人業務培訓總結，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

個人業務培訓總結

個人業務培訓總結1

　　這幾天我有幸參加了暑期教學技能培訓活動，聆聽了市里三位音樂教師特意為我們安排的教學內容，使我受益匪淺。

　　首先，這幾位老師的敬業精神另我佩服，他們課前準備工作做的很充分，安排的學習內容很適合我們的水平，也與我們的需要很吻合。上課也很投入，有時連休息的時間都忘了，嚴謹的工作作風和對學員和藹可親的態度，是我們所有教師學習的榜樣，這三位老師都有一定的c音樂素養，琴彈的棒，歌唱的'好。教學能突出重點，講解清楚，并且邊講邊示范，還手把手的教我們彈琴，全身心的投入到教學中，總想多教給我們音樂技能，我對他們的尊敬之情油然而生。

　　培訓期間，我能嚴格遵守作息時間，認真聽講，刻苦，通過幾天的學習，我也有較大的收獲，對簡單的樂理知道又重新清楚的了解了一遍；對音樂節奏的把握比以前更準確了；把握音準與時值的能力也有所提高，簡譜視唱的能力也增強了。最大的收獲是學習了彈奏電子琴，培訓后，不僅了解了電子琴的一些使用功能，而且還學習了和弦伴奏，這是以前沒有接觸過的，大三和弦、小三和弦。邊聽講邊練習，興趣很高，很想盡快掌握這些本領，使今后的音樂課更加精彩。雖然伴奏的方法我們基本掌握了，但是由于這方面的基礎很差，彈奏起來還是不熟練，不協調，所以，還需花大量時間去練習，去琢磨。我會記住老師的叮囑，學習結束后仍要堅持練習彈奏，爭取把學到的技能鞏固起來，更好的為今后的音樂教學服務，我希望像這樣的音樂技能培訓活動能常開展，使更多的兼職音樂教師有一個學習培訓的機會，以提升自身的音樂素養，更好的服務課堂，服務學生。

個人業務培訓總結2

　　過了幾天的培訓，從行業的專業知識到對未來的展望，從溝通的技巧到團隊的融合，無疑都將會成為xx這個大家庭里永遠的精神財富，我將我從他們的課程里銘記下那些閃光的點與自已的一些感悟，給大家分享一下。

　　1、常懷感恩的心。

　　為什么要把感恩心放在那里講，因為僅有懂得感恩的人，才能懂得回報和進取，常懷感恩心，多思他人苦，富足不浪費，貧賤不志移。我們感恩親人，因為有血脈之情，感恩朋友，因為他們是我們心靈的窗口，我們感恩社會，因為她給我們活著的資源，當我們來到xx，我們感恩xx，因為那里給我們供給了成長和成功的平臺，我們去感知他的文化，去展望他的未來，是那里，讓我們站的更高，看得更遠，走的更加靠前。

　　2、遵守規矩

　　古人云：無規矩不成方圓，規是用來畫圓形的，矩是用來造方形的，規矩是用來定型的，大家看看，車輪子，房子，我們生活中事物幾乎都在用著方圓，其實這暗含了一個道理的，“規矩立人間，方圓成天下。”

　　聽劉主任講過金鑼的一個故事：說什么是規矩，有一個籠子，里面有一群猴子，籠子上頭掛著香蕉，香蕉上有個機關，只要香蕉被動了籠子上頭就會噴熱水，所有的猴子都會被燙到，一開始有猴子去碰香蕉，結果大伙都跟著挨燙，于是大家都揍他，之后進來的新猴子，只要是想碰的，都會挨揍，久而久之，上頭的香蕉都爛了，大家也不明白里面還有沒有熱水，但就是沒人去碰它，這就是制度，規矩，往下延伸叫做企業的文化。

　　我們講亮劍，講軍魂，其實軍魂的塑造根基在于軍隊嚴明的紀律性，這是所有的基礎，無組織無紀律，打仗時那里團長喊著上了，那邊還玩著呢，僅有等死。這邊團長沒喊上，一大群就沖了，那也是死。土匪被稱為土匪，就是因為他們是沒有規矩可言的團伙。

　　我們看講座，說團這個字是有口才的人，其實它還有一種解釋，我們能夠看一下，這個字是才華外面有一個框，很形象的說明力量的團隊化實現，是需要有所約束的。我們不否認每個人的才華，問題的關鍵是，怎樣樣讓眾人之才華合聚，這就是邊界，就是規矩和制度。

　　3、融入團隊，通力協作。

　　講座上說，團隊就是一個有口才的人說給一群人聽，其實這只是他的一個思想統一的層面，團隊是一群有著一致思想、能積聚最大力量、完成統一目標的人，所以團隊延伸到實際的事務層面，就需要“做”和“執行”。一個人的力量是有限的，可是，當一群人在一齊的時候，我們就能產生無限的合力，我們都明白一根筷子和一把筷子的例子，大千世界，物以量變而成質變，量變的實質含義是什么就是合力。

　　阿里巴巴馬云有這樣一段話，說阿里巴巴在面臨“一流的想法三流的實施和三流的想法一流的實施”這兩種模式的時候，他們毫不猶豫的選擇第二種，執行是一個統一融合的過程，它會使完美更加完美，一流的實施，會使三流的想法到達超越的效果，這種推動力和良性循環的力量要比三流實施的可改觀性更加促進團隊的良性發展。

　　在培訓的時候，當我們進行一些互動的時候，游戲也好，敬業時間也好，團隊訓練也好，其實都在鍛煉大家的這種融合執行力，有些人覺得是形式，有些人覺得不好意思，可是你想過沒有，如果連形式和你熟悉的人你都不愿意去理解，那到了真正應對問題和解決問題的時候，你怎樣辦所以，認真的對待每一次互動，這是對大家的尊重，更重要的是對自我的提升。

　　4、不斷的學習與提高。

　　學習是一個動詞，是兩個動作的統一，一是學，學未知之識，把自我不明白的知識掌握住，二是習，習他人之長。學是增加自我的基礎，習是增加自我的方法。這個時代的變化大不大，人類智慧的無限擴展，每時每刻在天翻地覆的改變我們的生活。

　　給大家舉幾個例子，我記得上小學的時候，那個時候的手機叫做大哥大，很霸氣，跟磚頭似的，只限于通話，我上了高中的時候，手機有了和弦鈴聲，有了真彩色的屏幕，你在看看此刻，蘋果手機，安卓系統的智能機，從功能的延伸到操作的復雜化，我們被這些事物無聲無息的改變著。我xx年第一次使用電腦，到此刻略懂皮毛，感覺永遠跟不上硬件和軟件的變化。我們以前講學習是為了生存，其實，到了今日，當這些改變切切實實走進我們身邊的時候，我們說學習其實是為了能正常的生活。

　　拿我們屠宰行業來說，從冷鮮肉市場的興起，到貼合國際標準的生產體系驗證，從作坊式的生豬屠宰，到全自動化的屠宰分割設備，從單一的肉類產品到各種特色、滿足于世界各地需求的肉制品分類，這種變化是巨大的，人要活著，企業要活著，就必須跟進時代，時刻學習。

　　5、我們的態度決定自我的成功。

　　我們要有什么樣的態度呢:

　　①不多言是非。古人云，靜坐常思己過，閑談莫論人非，從心理學的角度來講，人有一種功能叫做“移情于己”，什么意思呢，就是你在把一件事說給他聽的時候，他會在潛意識把自我替換成其中的主角，這個其實很嚇人的，你想想看，當你在說著其他人的不是，聽的人必然回想，你是不是有一天會這么說我呢所以最終的最終，是越來越多的人不信任你，背離你。古人云，吾日三省吾身，要自省，才能修涵養，才能成大道。

　　②敢于承擔職責“錯了不找理由”，人們在做錯了事的時候，一個常態化的反應是找理由，先說因為什么什么，所以造就了一句話，只問結果不問原因，有些事情，錯了就是錯了，改就是了，沒必要再去辯解，因為果未成，我們在錯了的時候，不妨退一步，先把自我疏忽的'地方寫下來，久而久之，我們會有很大的改善。

　　③“從想到說，從說到做”，勇于邁出你的腳步，記得在大學的一節思想政治課上，教師讓我們討論現代人道德缺失的問題，有人說，此刻的人都變了，首先是私念，無善心，我當時舉了個例子，我問他們，如果你們坐在公交車上，看到有個老人上了車，有沒有一種想給他讓座的沖動，很多人都說有，我說那么，這就是善念，你們已經想到了，可是迫于那個環境下的壓力，你沒有勇氣站起來。其實善未缺失，只是你不敢做。

　　在工作中，當你發現地上的紙屑，當你看到沒有關的電燈，當你看到還在流水的水龍頭，你是不是想著做點什么，可是你又怕別人說你做作，說你裝，大家是不是有這種感受，所以你不去處理他們，有很多時候，是我們太在乎別人怎樣去看怎樣去說，所以放棄了前進的腳步，勇敢的往前走一步，久而久之，你會發現落下別人一大截。

　　6、路雖遠，行則將至，事雖難，做則必成。

　　有句古話：千里之行，始于足下，任何事物的做成都是一步步走過來的，農村蓋房子，要先打地基，再一層層加磚，起來墻之后，再去做頂，最終才是完整的能夠住人的房子，堅實的走好每一步，才能達成心理的那個目標。讓我們看看那些行業的巨頭們“雙匯、金鑼、得利斯、龍大”，他們不是空降企業，他們的路都走得異常艱辛，只是到了此刻，人們只是看到了光華，忘掉了他們痛苦的過去，可就是這樣的一步步艱辛，讓他們走到此刻，豎立了品牌，割據市場，在任何一個行業里，都演繹著大自然優勝劣汰的法則，最終的行業標準是那些強勢企業來定的。

　　xx的路還有很長，我們不愿意過多的描述艱辛和長度，因為我們有前進的信念和不懈的堅持，因為這一次次的培訓和更深的xx大家庭融合，讓我們更加有力的拓步前行，xx是一個品牌，也是一種祈愿，祈愿它承載的每一個xx家人的夢想都能實現，等過了十年，二十年，三十年或者更長的時間，我們回過頭，會慶幸路上有自我，會慶幸我們的相聚相識和共同的奮斗。

　　我之前這樣說過，與所有的同事們一齊，是緣分，是力量，是溫暖，是期望，走在一齊，匯聚力量，我們才能開拓屬于這個品牌的未來，才能開拓每個人所期望的未來。

　　下頭我邀請所有的xx家人站起來，明白為什么站起來嗎，站起來，是你神經開始緊張的時候，我此刻告訴大家八個字“xx未來，未來xx”，我請大家和我一齊，把這八個字用盡所有的力量喊出來。

　　多謝大家的配合，剛才的呼喊過后，大家有沒有感到力量的迸發，你們有沒有感覺到匯聚的能量之大，那么好，我告訴大家，這種力量就是xx的期望之所在，因為有你，有我，有我們大家的合聚，我們堅信我們有著共同的xx未來。多謝大家。

個人業務培訓總結3

　　20xx年4月3日－4日，大理供電局紀檢監察部在洱海賓館舉辦了20xx年度紀檢監察業務培訓班。此次培訓以深入貫徹十八屆中央紀委三次全會、云南電網公司黨風建設和反腐倡廉工作會議精神、促進反腐倡廉建設工作的深入開展為目的，傳達學習云南電網公司20xx年黨風建設和反腐倡廉工作會議精神；安排部署局20xx年黨風建設和反腐倡廉工作；對當前反腐倡廉建設面臨的新形勢、新任務、新要求作分析；對如何開展效能監察、廉潔風險防控工作業務實操、紀檢監察信訪工作辦理流程進行了講解；對縣級公司上報資料存在的問題進行了分析講解，為提高上報資料的質量具有較強指導性和實效性；簡要通報了各縣級供電企業20xx年反腐倡廉指標體系考核中存在問題，對存在的薄弱環節進行了分析。培訓進一步梳理紀檢監察業務流程，明確工作目標、任務、要求，找準提升紀檢監察工作的重心和著力點，為提高紀檢監察人員的業務技能和工作水平發揮了積極的作用。

　　本次培訓就紀檢監察工作中遇到的問題進行了梳理，結合工作中遇到的問題專題做了經驗交流及問題討論互動。大家發言積極認真，提問緊扣實際，達到了相互學習、共同提高的效果。本次紀檢監察業務培訓班時間雖短，但內容豐富，收獲頗豐，進一步認清了形勢，工作思路更加清晰；進一步提升了紀檢監察人員的理論素養、知識水平和業務能力，增強了做好紀檢監察工作的責任感和使命感，為做好紀檢監察工作夯實了基礎。

　　4日下午，大理州州紀委副書記楊永生以“正確認識當前反腐敗斗爭的'形式與任務”為題為參加培訓的局紀委委員、局屬各黨支部書記、縣級供電企業紀檢監察干部共36人作了精彩的專題教育。此次專題教育為局下一步安排部署反腐倡廉工作起到了較好的指導作用。紀委李柳生書記要求各紀檢監察干部要加強學習，增強紀律創新，樹立“打鐵還需自身硬”的意識，提高自身素質，爭做新時期紀檢監察干部的表率。

個人業務培訓總結4

　　兩天的課程將人生的五味雜陳展現在我們的面前，帶著疲憊的身軀去感受，整個培訓下來心靈得到了洗禮，讓人如此深刻，痛并快樂著！我們分成了12個小組，每一個小組都是一個家。在這兩天里我們都和我們的家人在一起為我們的家而努力！有10個女孩，是12個小組中唯一沒有男生的，也是平均年齡最小的。

　　一開始大家都顯得漫不經心，有的因為提前知道了培訓內容人顯得滿不在乎，她們向自己的死黨訴說不滿，欣慰的是我們都沒有把這些不良情緒傳播開來。有的很少表達，當老師讓我們一家人總結的時候很少說話。當我們還是倒數第一的時候，我們很團結，這就是團隊精神！雖然我們看上去很弱，事實上我們都很堅強，也都很倔強！

　　助教說想加分就要創意，而且要夠沒臉皮，我們都不會那么做，都放不開吧，所以我們選擇搶第一，避開劣勢。在信任這個環節中，我們從一開始就不能完成，能站起來的.都有點怨氣，大家都心照不宣的繼續練習，最終在最后一次我們站起來了有人說我們不是站起來最快的，只是聲音大而已，其實又有什么關系呢，我們得到認可了嘛。就算我們的鞋不是最好的，我們推銷出去了，這也是事實啊！在此之后我們開始自信，為我們家族掙分！

　　當我們不認真不仔細我們的隊長就要受到懲罰，這多么殘酷，而現實就是如此。這個環節中，我感受到責任在肩上的重量，壓得人那么沉重！在現實我們營業員的責任是最小的，我們是更能夠左右我們的店長責任的重量的，只要我們都以主人翁的態度去認真細心的工作！

　　感恩，這個永恒的話題。當有人扶著我，就知道我要離開那安逸而又涼意的環境，我是瞎人，她帶著我走，她是那么小，可是我卻不能認出她來，還是她拉起的我！想想那些幫助過我的人，我要感謝的人是那么的多，從小都是在大家的寵愛下長大的，就連弟弟也是，不熟悉的都以為我是最小的。在工作中也是如此，其實我都可以做的，只是大家都幫著我，真的很感謝，感謝身邊的每一個人，感謝來和我買鞋的友女，感謝記住我是人，被你們記住是對我最大的肯定。

　　第一天結束前，將會有一個人家庭離開，我們是那么的擔心，因為一開始我們就很弱。當老師說是5號家庭時，我們都松了一口氣。他們因為都在意家人說的早知道是這樣就不來了，真沒有意思。于是他們泄氣了，淘汰了！他們的離開就意味這我們是最后的，我們不甘心，我們都決心在第二天一定要全力以赴。功夫不負有心人，我們做到了，以四分之差我們不是最后一個。當我們一家人全在臺上的時候，其他人都才知道我們是唯一一個沒有男生組建的家庭，從頭到位我們都沒有示弱，就算是第一次上臺也不會說我是第一次。

　　培訓結束了，培訓是殘酷的，真的有家庭都解散，他們真的會離開。在現實中，如果我們不努力，不認真我們都將會面臨失業。在日后的工作中，我將會認真工作，輔佐店長，也會將我所會的東西教會大家，一起出力，力量才大，團隊才是真正意義的團隊！

　　當我們置身于一個團隊，我所做的一切都將不是會影響到我，還會影響真個團隊，在以后的工作中我會將最好的一面展現在大家面前，不會因為自己不開心而去影響他人，而是要因為我開心所以你也要開心去感染大家！以最好的狀態來感染周圍的人，提高我們的業績！相信在以后的工作中我們會更加默契，我們的團隊會更加優秀！

個人業務培訓總結5

　　20xx年10月,我在縣紀委的安排下參加了賀州市紀委在市委黨校舉辦的“鄉鎮(街道)紀委(紀工委)書記及新進紀檢監察機關干部培訓班”學習，此次培訓班，旨在提高我市基層紀檢監察干部政治素質、業務素質和執紀能力，為推進黨風廉政建設和反腐敗斗爭提供堅強的思想保證、人才保證和智力支持。在4天的學習時間里，自治區紀委、市紀委的領導以及市委黨校的專家學者,結合案例為學員講解了當前反腐倡廉形勢、紀檢監察概論、糾風執法工作、信訪舉報工作、農村黨風廉政建設、《廉政準則》解讀、紀檢監察新聞信息寫作等專業課，我受益匪淺、感悟頗深，主要體會有如下幾點：

　　一、通過學習，提升了工作能力。培訓的課題對工作實踐有著較強的指導作用，授課老師精彩的講座,令我耳目一新、大開眼界，從這次培訓的目的內容看，不僅明確清楚了我國當前反腐敗工作的重要性和緊迫性，了解了當前腐敗案件的特點，明確了反腐倡廉的工作方向，提高了本人的管理能力和創新工作的能力。這次研修班，專家教授專門為我們講述了《當前反腐倡廉形勢》、《信訪舉報工作》、《農村黨風廉政建設》等課題，進一步提高了的理論水平和駕馭能力，明析了當前工作的責任和方向，提升了管理能力和工作創新能力。

　　二、開闊了視野、拓展了思維。雖然這次培訓的時間是短暫的，但是這次培訓內容有很強的主題性和結構性，有較強的`針對性和時效性，并且都是我知識結構上的薄弱環節。一是通過學習了《紀檢監察概論》、《糾風執法工作》開拓了我干工作的視野。二是深刻認識到學習法律知識，進一步提高自我的綜合素養。

　　三、更新了觀念，提升文化素質。一是樹立了全新的學習觀念。

　　在清華的學習，不再是過去灌輸式的學習，而更多地是啟發式、互動式的案例教學，是深層次的現代學習方式。這種學習對于我們樹立正確的學習觀，提高自身學習發展的能力具有非常重要的作用。二是更新了知識，提高了個人的素養。在新形勢下，進一步加強紀檢監察干部的學習，提高紀檢監察干部的能力是很有必要的。通過學習培訓，了解了社會發展形勢，增強了更新知識，提高學習能力的緊迫感和危機感，提高了自身的工作素質和業務能力。

　　四、做好當前，把握將來。作為一名單位的紀檢組長，通過這次學習，使我更進一步明確了自己的工作職責。明白了單位紀檢組長是縣紀委監察局機關的重要組成部分，充分認識做好紀檢組長的各項工作，關系到我縣反腐倡廉工作的全局是當前反腐敗斗爭形勢發展的迫切需要。這項工作領域十分廣闊，每個紀檢組長都要充分認識這項工作的重要意義，進一步增強工作的責任感和使命感，在抓好部門的黨風廉政建設和反腐敗工作中，發揮重要的作用，作出應有的貢獻。作為一名紀檢干部，要堅持雙重領導的原則，向上級黨組織多請示、多匯報，爭取領導支持；正確處理好與駐在單位職能部門的關系。既要加強與駐在各職能部門之間的聯系和合作，又要從職能出發，強化監督檢查，督促各職能部門和干部職工在開展各項業務工作中，始終做到勤政、廉潔、優政；正確處理紀檢監察工作與業務工作的關系。抓好紀檢監察工作與業務工作的結合點，把紀檢監察工作融入到各項業務工作之中，突出各部門紀檢監察工作的特色；正確處理與縣紀委監察有關職能部門的關系。相互配合，相互支持，促進工作不斷取得新的成效。以創建活動為載體，加強理論和業務學習，不斷完善知識結構，拓寬知識領域；增強創新意識，更新思想觀念，改進工作方法，提高工作水平；發揚求真務實的作風，大力弘揚刻苦學習、開拓創新、埋頭苦干、甘于奉獻、勇于負責、團結合作的精神。以奮發有為的精神狀態和真抓實干的工作作風，高標準、高質量地完成部門紀檢監察各項工作任務。

　　這次培訓學習是做好工作的需要，是完善自我的需要，也是提高自身精神境界、保證人生正確方向，使自己少犯或不犯錯誤的需要。通過學習，進一步加強黨性修養和鍛煉，牢固樹立馬克思主義的世界觀、人生觀和價值觀，牢固樹立正確的權力觀、地位觀和利益觀。要自覺把學習當做一種神圣職責、一種精神境界、一種終身追求，認認真真地學，扎扎實實地學，努力使自己成為學習型的干部。這次的培訓是短暫的，但學習是永無止境的。把集中培訓轉化為經常化學習，保持與時俱進的精神狀態，使自己具有深厚的理論功底和精湛的業務技能，成為勝任工作的行家里手，順利推進本單位本部門的工作，是培訓學習的最終目的。為此，今后我仍做到：

　　一是繼續學習，把自己塑造成學習型干部。學習有一個轉化提高的過程，必須堅持不懈地學習，不能淺嘗輒止，蜻蜓點水。在方法上，不僅要向書本學習以增長知識，還要向他人學習，向實踐學習，以提高能力。努力堅持學用結合，開拓創新，做到“學習工作化，工作學習化”，率先使紀檢監察干部成為學習型干部，從而提高工作效率和水平。

　　二是愛崗敬業，成為服務型、責任型的干部。作為紀檢監察干部要把“本事”用在為納稅人服務上，用在紀檢監察工作上，以良好的精神狀態和飽滿的工作熱情投入到紀檢監察工作中去。

個人業務培訓總結6

　　一、上半年主要工作

　　(一)以強化責任擔當凝聚管黨定力

　　1.從嚴壓實主體責任。市委不斷強化政治意識、大局意識、核心意識和看齊意識,切實扛起管黨治黨的政治責任,認真履行好黨委主體責任。上半年,市委常委會共召開9次會議專題研究黨風廉政建設和反腐敗工作。市委主要負責同志認真履行“第一責任人”責任,對黨風廉政建設工作敢抓敢管,上半年共約談縣區及市直單位一把手1**人。市紀委全會期間,安排2名區委書記和4名市直單位黨組書記向大會述廉述責,市委市政府主要負責同志與全市各縣區、各市直單位黨政主要負責同志簽署了黨風廉政建設責任書,進一步傳導壓力。

　　2.切實加強制度建設。市委制定了《關于加強對一把手監管的實施意見》和《關于加強對一把手監管和開展“咬耳扯袖、紅臉出汗”工作行動方案》,圍繞“六個起來”,堅定不移反“四風”、正黨風、反腐敗、倡清廉,強化對一把手監管措施,規范權力運行。此外市委先后印發了《**市黨風廉政建設主體責任和監督責任追究辦法(試行)》、《**市落實黨風廉政建設主體責任約談辦法(試行)》、《**市落實黨風廉政建設主體責任述廉述責和接受評議辦法(試行)》、《關于市直單位20xx年度反腐倡廉工作任務分工意見》,從嚴管黨治黨的制度體系更加完善。

　　3.不斷強化問責追究。堅持把問責擺在更加突出的位置,對組織領導黨風廉政建設工作不力,落實“一崗雙責”不到位,導致不正之風和腐敗問題得不到有效解決等問題,嚴肅追究黨委領導班子、主要負責同志或班子相關成員的責任。對不認真履行監督執紀問責職責,協助黨委加強黨風廉政建設和組織協調反腐敗工作不到位、措施不得力等情形的,嚴肅追究紀委班子及其成員的責任。上半年,全市共問責主體責任落實不力問題24起,問責監督責任落實不力問題3起。

　　(二)以深化體制改革激發內生動力

　　4.穩步推進紀檢機構改革。以鄉鎮換屆為契機,不斷強化鄉鎮紀委建設。換屆后,除葉集區每個鄉鎮各配備3名專職紀委委員外,其他縣區鄉鎮紀委均配備5名紀委委員,鄉鎮紀委書記全部為專職,并配備1名專職副書記和1-3名專職委員或紀檢干事。換屆后,全市鄉鎮紀委書記平均年齡為41.9歲,本科以上學歷占93.1%,紀委委員具備經濟、法律、金融、審計類專業的占45.2%,鄉鎮紀檢隊伍的專業化水平進一步提升。建立健全加強對派駐機構工作指導和管理監督制度,制定《關于加強市紀委派駐機構建設意見》和《關于全面落實市紀委向市一級黨和國家機關派駐紀檢機構的方案》,扎實推進市及縣區派駐全覆蓋。嚴格落實“兩個為主”要求,抓好《**市縣級紀檢監察機關申報“兩規”“兩指”措施工作規則》的落實,加強對基層查辦案件工作的監督、指導;制定出臺《縣區紀委書記、副書記提名考察辦法(試行)》、《市紀委派駐紀檢組組長、副組長提名考察辦法(試行)》,“雙重領導”體制進一步加強。

　　5.認真踐行監督執紀“四種形態”。全市各級紀檢監察機關進一步轉變執紀理念和執紀方式,認真踐行監督執紀“四種形態”。市委制定出臺《關于開展“咬耳扯袖、紅臉出汗”工作的實施意見》,明確了13種需要“咬耳扯袖、紅臉出汗”行為類型和4種實施方式,讓“咬耳扯袖、紅臉出汗”成為常態,真正把對黨員干部的嚴管厚愛落到實處,做到見人見事見思想、真“咬”真“扯”真“出汗”。上半年,全市“嚴重警告”以下輕處分201人,“撤銷黨內職務”以上重處分65人,涉嫌犯罪被移送司法機關處理17人。

　　6.不斷強化紀檢干部隊伍建設。在全市紀檢監察干部隊伍中深入開展“兩學一做”學習教育,通過加強和改進機關黨組織建設、組織專題研討、召開支部專題組織生活會、組建志愿服務和黨紀黨規宣講隊伍、認真抓好問題整改,努力建設忠誠干凈擔當的紀檢監察隊伍。不斷加大紀檢監察干部隊伍培訓力度,先后安排38人參加中紀委培訓和省紀委組織的新任鄉鎮紀委書記培訓班,5月31日-6月3日,組織開辦全市鄉鎮新任紀檢監察干部培訓班,共對84名鄉鎮新任紀委副書記、紀檢干事進行了業務培訓,進一步提升全市紀檢監察干部特別是新任鄉鎮紀檢監察干部業務水平。嚴格自身監督,嚴防“燈下黑”,出臺《反映紀檢監察干部信訪舉報及問題線索處理辦法(試行)》,實行信訪舉報及問題線索集中管理、統一登記。上半年共對反映全市紀檢監察干部問題的4件信訪件進行了核查,其中初核1件,函詢2件,立案1件。

　　(三)以市縣聯動巡察突出精準發力

　　7.認真抓好巡視整改落實。根據省委巡視反饋意見,市委常委會研究制定《中共**市委關于進一步壓實“兩個責任”鞏固拓展巡視成果的意見》,決定緊扣六個方面10項重點工作,在全市范圍、從市級層面督促抓好突出問題整改。省委向我市下達中央巡視“回頭看”反饋意見整改任務后,市委立即召集專題會議研究部署,制定《關于中央巡視組對我省開展巡視“回頭看”涉及**市反饋意見的整改方案》,明確了62項具體整改任務,決定開展四個專項整治,抓好巡視整改落實。市紀委認真貫徹落實省紀委和市委整改工作部署,制定了《落實省紀委和市委關于中央巡視組巡視“回頭看”反饋意見整改方案涉及市紀委整改任務的實施方案》,進一步明確32項整改任務,確保整到位、改徹底。

　　8.積極推動市縣聯動巡察。上半年,市縣兩級開展多輪巡察,共對3個市直單位、26個縣(區)直單位和15個鄉鎮開展巡察,發現各類問題493個,移送問題線索88件,根據巡察移交線索,全市各級紀檢監察機關立案審查20件,給予黨政紀處分23人,涉嫌犯罪被移送司法機關處理2人,有效發揮了巡察監督利劍作用。

　　9.切實開展扶貧專項巡察。為壓實脫貧攻堅工作責任,強化脫貧攻堅工作監督,市委決定市縣聯動,針對扶貧工作開展專項巡察,三年內對全市442個建檔立卡貧困村實現巡察全覆蓋。6月6日正式啟動首輪脫貧攻堅專項巡察工作,計劃用2個月左右的時間,對霍邱縣、金寨縣和金安區共74個建檔立卡貧困村開展脫貧攻堅專項巡察。

　　(四)以嚴格執紀問責傳導紀律壓力

　　10.始終保持懲治腐敗高壓態勢。上半年,全市紀檢監察機關共受理群眾信訪舉報339件(次),同比下降82.8%;處置反映問題線索718件,同比增長23.4%;立案審查318件,同比增長3.6%;結案299件,同比增長45.1%;給予黨政紀處分313人,同比增長41.6%,其中縣處級干部18人,同比增長80%;涉嫌犯罪被移送司法機關處理17人。其中,重點查處了原**縣**鄉黨委書記**等一批嚴重違紀案件。

　　11.馳而不息糾處“四風”問題。緊扣重要時間節點,把握重點部位和關鍵環節,始終保持高壓態勢,認真開展監督檢查,嚴肅查處頂風違紀行為。上半年,全市各級紀檢監察機關共查處大辦婚喪喜慶、違規配備使用公務用車和違規收受禮品禮金等問題66起,其中違規公款吃喝8起,公款旅游2起,違規配備使用公務車8起,違規發放津補貼或福利**起,違規收受禮品禮金23起,大辦婚喪喜慶2起,黨政紀處分59人。同時,對23起34人違反中央八項規定精神問題典型案例進行了點名道姓通報曝光,發揮了震懾和警示作用。

　　12.推動全面從嚴治黨向基層延伸。全市各級紀檢監察機關緊緊圍繞精準扶貧目標,切實扛起責任,堅持把紀律和規矩挺在前面,堅決查處侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題,為扶貧攻堅工作提供堅強的紀律保障。目前,全市共查處侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題**7起,處理211人,其中給予黨紀處分191人,政紀處分14人。堅持每月一通報,對查處的典型案例點名道姓通報曝光,分5批通報19起侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題典型案例。

　　二、存在的問題和不足

　　雖然上半年全市黨風廉政建設和反腐敗工作取得一定成效,但是也存在著一些明顯問題。一是少數黨組織及其主要負責同志管黨治黨意識不強,缺乏責任擔當,咬耳扯袖、紅臉出汗執行不力,主體責任和“第一責任人”責任沒有落到實處。二是頂風違紀行為時有發生,“四風”問題雖有所收斂,但禁而不絕,特別是“酒桌辦公”問題、公車私用問題較為突出,需要引起高度重視,切實加以解決。三是群眾身邊的不正之風和腐敗問題依然易發多發,特別是在扶貧資金領域的虛報冒領、擠占挪用、優親厚友等問題較為突出,人民群眾反映強烈。四是部分紀檢監察干部執紀理念轉變不夠,重紀律審查、輕監督問責,在紀律審查中往往存在“查大放小”的情況,對涉嫌違紀的.行為特別是“四風”等問題往往認為是“小節”而忽視。

　　三、下半年工作打算

　　一是堅決抓好巡視整改落實。認真抓好《落實省紀委和市委關于中央巡視組巡視“回頭看”反饋意見整改方案涉及市紀委整改任務的實施方案》的貫徹落實,制定“時間表”和“施工圖”,掐表運行、掛圖作戰,確保各項整改任務真正落到實處,取得實效。同時,以巡視整改為契機,認真改進市紀委各項工作,推動全市黨風廉政建設和反腐敗斗爭向縱深發展。

　　二是從嚴監督檢查推動“兩個責任”落實到位。結合市委年度綜合考核,進一步找準各縣區委和市直各單位黨組在落實主體責任中存在的問題,并有針對性地提出整改意見。要緊緊抓住黨委(黨組)書記這個關鍵,進一步提升“四種意識”,強化責任擔當,切實扛起管黨治黨的政治責任,認真履行好“第一責任人”責任。著力推動紀委(紀檢組)開展監督執紀問責,切實提升黨風廉政建設責任追究工作的執行力。加強警示教育力度,深入剖析黨風廉政建設責任追究典型案例,點名道姓公開通報曝光,切實傳導壓力,形成震懾。

　　三是馳而不息糾正“四風”。緊盯重要時間節點,管住重要環節,堅決防止“四風”反彈回潮,對“四風”問題線索要深挖細查、決不放過,密切關注不正之風的新動向新表現,拓展監督渠道,創新監督方式,嚴肅查處變異的“四風”問題,體現越往后執紀越嚴。制定落實《**市“酒桌辦公”專項整治工作方案》,針對落實中央八項規定精神和“酒桌辦公”方面存在的突出問題,通過開展專項整治,扎實抓好中央巡視組巡視反饋意見整改落實。

　　四是加大對侵害群眾利益的不正之風和腐敗問題的專項治理力度。制定落實扶貧資金規范管理監督檢查實施方案,堅決查處扶貧領域虛報冒領、截留私分、揮霍浪費等問題,以嚴明的紀律為打贏脫貧攻堅戰提供保障。定期梳理問題線索,對反映集中、性質惡劣的,重點督辦、限期辦結。定期曝光違紀問題,加強群眾監督和輿論監督,堅決遏制基層不正之風和腐敗蔓延勢頭。

　　五是加強紀檢干部隊伍建設。繼續深入開展“兩學一做”學習教育,著力解決部分紀檢監察干部理想信念模糊動搖的問題、黨的意識淡化的問題、宗旨觀念淡薄的問題、精神不振的問題、道德行為不端的問題,推動派駐監督全覆蓋,抓好市縣紀委換屆工作,努力打造忠誠、干凈、擔當的紀檢監察干部隊伍,切實履行好全面從嚴治黨監督責任。

個人業務培訓總結7

　　信用卡營銷不能停留在傳統的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方法有機地聯合起來，最大限度地提高客戶品質。

　　民生銀行信卡中心為了讓我們新進員工更快地了解公司、適應工作，公司特別進行的新員工入職培訓。對員工培訓的器重，反應了公司"看重人才、培育人才"的戰略方針。加入這次培訓的有以前在別家銀行做過信用卡業務的也有沒接觸過信用卡的，大家都很愛護這次機遇，早早地就來到公司，為培訓做籌備。

　　這一次培訓的重要內容主要是公司的基礎情形先容和民生銀行信用卡系列產品的介紹，最后民生銀行信卡中央石總還順便講了企業文明與發祥，使我們在最短的時光里懂得到公司的根本運作流程，以及公司的企業文化、企業現狀、策略計劃和體系的公司營銷理念方面的專業常識，通過這次培訓，讓我們受益匪淺、深有領會。

　　這次培訓中，讓我們對自己的工作崗位以及公司的上風資源有了更深入的意識和了解，從而能更快的適應自己的工作崗位，充分施展自己的自動性，在做好自己的本職工作的同時，充足應用好公司的優勢資源，最大后果的為公司發明效益，公司的疾速發展也是我們個人的發展。通過培訓，我們了解了什么是職業化、什么是價值觀、以及良多為人做事的準則與辦法，從而和之前的自己進行對比，認識到自己的不足，及時改良，對以后的工作的發展以及個人的發展都是十分有利益的。

　　在職業化的立場方面，每個人都應當有一顆創業的心，首先咱們要明白的'是我們不是為公司打工、不是為老板打工，我們是為本人打工，要信任自己能做好，要有一顆很熱誠懇，一雙很勤奮的手、兩條很忙的腿跟一種很自在的心境。作為在信譽卡核心的員工更是如斯，一方面我們要不拘泥于一些傳統的銷售理念，要擅長沖破、有創意的主意，同時又要以大局、團隊為重，不能太過于個性。而后就是當前在做事的進程中要留神方式，這樣才干讓工作效力更高、減少無謂的加班，事件也會做的更好。

　　在專業方面，金融行業最重視的是實際和誠信，需要我們不僅僅在專業技巧上有著全面的知識，而且要對市場有著正確的掌握和剖析才能。我行在銀行業以及其余金融方面有著很大的優勢、然而相對中合型的銀行業務來說對市場的了解絕對來說仍是比擬缺

　　少的，而一個產品品牌的推廣效果往往又決議于市場的反映，我們不僅僅要思考怎么有效的利用好我行信卡中央的有利資源去營銷、更需要的是以一個整體的目光來對待信用卡市場，這就須要我們對產品的營銷和市場有深刻的了解和認識。因而，我倡議是不是公司以后的培訓能夠邀請一些資深的營銷或者市場方面的人士來進行培訓和領導，這樣我們就能更好的以市場的眼力來思考信用卡業務，從而能更好的為客戶服務為公司創出更好的事跡，公司員工的知識層面也會更加全面。

　　為了更好的晉升業務水平與業績我深刻體會到公司的中心文化

　　信用卡作為一種古代化的金融工具，它便捷、時尚、保險的特色正逐漸被越來越多人所接收，跟著我國市場經濟發展，國民生涯程度的進步，用卡環境的一直改良，信用卡市場蘊含著遼闊地發展空間，但隨著各家貿易銀行都在發行自己品牌的信用卡，如何使我們民生信用卡在競爭劇烈的市場中懷才不遇，以下是我對信用卡營銷工作中的一些心得體會。

　　誠信是維系現代市場經濟的基石，是與客戶彼此溝通的橋梁，在與客戶打交道時只有真摯想待，言行不一，急客戶所急，想客戶所想，才能博得客戶的一份信任，換取客戶的一份誠心。這樣我們能力更好的發展我行信用卡業務。

個人業務培訓總結8

　　11月24日，我代表營業部參加了位于江西九江召開的基金業務交流會。整天的會議讓我收獲頗多，無論是當天會議內容、其它營業部的經驗分享、會務公司的會議安排都有我們需要學習的地方，現在總結一下和我的家人一起分享!

　　一、介紹20xx年下半年投資策略及價值投資方法

　　1、基金公司對a股市場的看法：

　　中國市場潛在增長速度在下降，但這個過程是漸進的;中國經濟發展不均衡，但長期增長潛力有所保證;城鎮化與中低收入增長是未來經濟的新動力;市場過度反映經濟面臨的問題，目前有很高的投資價值。

　　2、近期市場的看法：

　　近期市場處于筑底過程;金融、地產、周期品種行業估值低于重置成本;從中期來看，目前市場出現一些底部特征：滬深300指數動態市盈率只有13倍，市凈率只有2倍;近期市場不斷有大股東、高管增持上市公司股票;調控政策進入觀察期，未來很難再出更嚴厲措施，高層論調已出現一定靈活性;

　　3、看好的行業：

　　城鎮化改革帶來的收益行業(含衣、食、住、行等)，如雙匯發展;

　　結構轉型行業、高端制造行業、新興產業、醫藥

　　4、國泰價值經典股票型基金介紹

　　國泰價值經典基金經理黃焱比較認可均值回歸的價值投資體系。在這一指導思想下,會進行行業估值定位,即結合企業增長預期、國家政策、宏觀經濟現狀等因素,對未來估值水平進行預測,在此基礎上設立安全區域,投資個股。這個基金根據量化模型判斷市場整體估值水平，在市場整體較大程度被高估或低估時，即市場運行趨勢發生改變的可能性加大時，調整大類資產投資比例，幫助投資者減少投資過程最困難的擇時問題的困擾。

　　二、華安基金被動投資業務介紹——重點說明了“指”愛180的活動介紹，拓開180指數在市場上的知曉度。

　　11月30日早上，我已經將該活動的具體細節發送到大家郵箱，大家可以選擇參與。

　　三、海口海秀路基金營銷經驗分享及與其他營業部的同事交流的情況介紹：

　　1、在營業部內部每天公布基金銷售排行榜，起到相互激勵的作用。

　　2、銷售基金產品選擇目標客戶時，做到細分客戶;按照客戶的風險承受能力評級來尋找合適購買的'客戶;

　　3、找到能夠打動客戶的基金賣點，根據客戶的需求，有針對性的進行服務。

　　4、平時多關注基金的動態，根據網站評價內容向客戶介紹。

　　5、利用銀行渠道營銷的機會，告知建行客戶“建行也是用我們的評價體系”。我們和客戶交流時，也能說銀河證券基金研究中心已經擁有券業內數一數二的評價體系了，來提高我們的知名度。

　　四、會議公司的安排：

　　這次會議是由會議公司統一組織安排的，從開始到最后能夠看出他們的專業性。比如：開會前，每人準備了一份《會議行程安排》，包含了會議流程、主講嘉賓介紹、外出注意事項都明確的在“安排”中列明，這些雖然是很小的細節，但是我能從中看出他們的專業。同樣，我們在今后的活動中也能夠做一份會議流程及嘉賓介紹的話，也能夠給客戶有所體驗。

　　師德師風培訓總結

　　教育之重，師德為基。學校是社會精神文明的窗口，是教師的主陣地。如何造就一代新人，師德起著至關重要的作用。因此，師德師風是校園建設的重中之重。有五種精神，即：解放思想，實事求是的精神;緊跟時代勇于創新的精神;知難而進勇往向前的精神;艱苦奮斗，務求實效的精神;淡泊利名，無私奉獻的精神;我們認真開展了“鑄師魂、養師德、練師能、做師長”活動，并取得一定的成績。現把前階段我校學習師德師風的活動情況作一小結：

　　一、高度重視，機構建全

　　我校從校長、書記到普通教職工高度重視師德建設的工作，行政主要領導能把師德建設工作擺上議事日程，定期召開會議，統一思想認識，增添抓好師德建設中的責任感和緊迫感。同時，研究制訂詳細的活動方案，成立以校長、書記為組長的師德領導小組，部署師德建設，每項活動領導均做到心中有數，指導到位。

　　二、加強理論學習，提高思想素質

　　1、學校有計劃、有步驟地抓好了學習教育活動，在 7月12日召開了動員大會，在7月13日上、下午各開展了兩次集中活動大會，上午是教研組織活動，下午是年級組活動，開展了師德自省，開展了積極的自我批評。我校還組織教師學習了《中華人民共和國教師法》《中華人民共和國教育法》《預防末成年有犯罪法》《未成年人保護法》。提高了教師的法律意識，增強依法治校的能力和水平。

　　2、制訂了本校相關師德師風建設制度及處理辦法，凈化了學校育人風氣，主要在以下幾點：

　　①依法治校，凈化育人環境，責任狀;

　　②杜絕亂收費，亂辦班責任處理;

　　③嚴肅工作紀律，加強教師職業道德建設;

　　3、學校充分利用假日，組織教師認真學習，引導教師正確理解教師了職業道德內涵，把握師德原則、師德規范及教師法規，提高認識，規范行為，采用集中學習與分散自學講課輔導與集中討論相結合的學習方式，創新能力得到大幅度提高。此外學校要求教師結合自己在師德方面存在的問題有針對性進行自學，并寫出千字以上師德體會。

　　通過前階段學習，對教師進行了職業道德教育，提高了教師教書育人水平，使教師端正了教育思想，真心實意地關心、愛護、培養教育每一位學生。

個人業務培訓總結9

　　6月1日至8日，在總行教育部和培訓中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個人信貸業務培訓班，部分一級（直屬）分行主管個人信貸業務的負責人以及總行個人金融業務部、監事會辦公室、法律事務部等共計28名同志參加了培訓。現將培訓情況總結報告如下：

　　一、培訓的主要內容

　　本期培訓班邀請了金融管理局、中國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構的六位專家，分別就個人信貸業務的運作與管理、風險評估與控制、產品創新與風險管理、商業銀行伙伴營銷和工銀亞洲業務介紹等專題進行了詳盡的闡述。

　　（一）個人信貸業務的運作與服務營銷模式

　　近年來，零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務品牌拓展個人信貸業務；個別銀行采用產品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續簡便；批核時間快速（最快可以實現一小時發卡）；業務外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。

　　近年來的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業務，如永亨銀行成立永亨信用財務、花旗銀行成立花旗財務、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，并且審批較嚴格，而財務公司勝在經營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務公司”這個服務品牌，就是要融合銀行和財務公司二者之長，使個人信貸業務既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務公司快速彈性的經營優勢。

　　目前的個人信貸業務種類主要有兩大類：

　　1、有抵押貸款產品，包括：

　　（1）住房按揭貸款；

　　（2）汽車貸款；

　　（3）存款/股票/基金，港幣存款質押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質押只能做五成，大多使用循環額度方式運作。

　　2、無抵押貸款產品，包括：

　　（1）信用卡貸款；

　　（2）循環貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經營用途的資金周轉需要；

　　（3）無抵押透支主要指通過個人支票戶口進行的額度較大的賬戶透支活動；

　　（4）分期貸款（如稅務貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。

　　銀行業個人信貸產品的服務營銷模式主要有以下幾種：

　　第一，網點營銷，這是產品銷售的主陣地；

　　第二，網絡營銷；

　　第三，客戶經理營銷，主要是借助客戶關系管理系統為客戶提供個性化服務；

　　第四，自動柜員機營銷，自動柜員機是豐富的廣告媒體；

　　第五，內部營銷，包括內部員工營銷、存量客戶營銷和公私聯動營銷；

　　第六，外部聯盟營銷，通過與其它銀行、金融機構和企業建立營銷聯盟，可以彌補自身資源的不足，提升產品的競爭力，延伸現有服務的范圍。

　　（二）個人信貸業務的產品創新與風險管理

　　以住房按揭業務產品為例，各家商業銀行紛紛開展產品創新，推出各具特色的按揭創新產品/服務：

　　1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口

　　以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設mortgageone?賬戶以后，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用于計算利息的貸款本金余額，即對提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當然，渣打對mortgageone?增值按揭戶口是要收取手續費的，收費標準為：開戶費港元，年費500港元，手續費增加了銀行收入。

　　與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業產品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀的“置理想”按揭計劃等。

　　2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口

　　以恒生銀行“置息按”按揭戶口為例：恒生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款戶口，同時鎖定客戶的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。對于特惠息率儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款余額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。

　　3、按揭貸款與保險產品的組合

　　以中銀xx于2月推出了“失業供樓保障計劃”為例：因經濟低迷，失業率高達6.1％，直接打擊居民買房意愿。不惜送贈失業供樓保險，并與特定銀行合作，推出相關的按揭計劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀xx就適時的推出了“失業供樓保障計劃”組合產品，其實質是貸款與保險的組合，保險期為24個月，保費由開發商支付，以保證客戶在非自愿性失業情況下，開發商幫助客戶最長供款6個月。

　　4、按揭貸款與投資產品的組合

　　恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計劃，面向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可

　　以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產品中（銀行限定投資產品范圍），例如股票、基金、理財產品等。

　　5、自定義還款方式的按揭產品

　　匯豐銀行推出的“按揭自由式”產品，客戶可根據還款期內的自身理財需要，在還款首三年內自定義還款計劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個月僅歸還應還額的70%～95%作為折扣供款額)，或自由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。此項按揭計劃只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。

　　6、高貸款成數的按揭產品

　　以恒生銀行的“好二按”按揭計劃為例，客戶購買房屋時，按揭成數可以達到房產估值的95％，其中銀行提供的按揭只能到70％，而額外的20％～25％則由專業的按揭保險公司或者房地產開發商下屬的財務公司提供，但是所有手續由恒生銀行一站式安排，其中銀行對“好二按”收取手續費，而保險公司亦要收取保費。

　　在風險管理方面，強調5c的原則：

　　第一，特性（character），即了解客戶的還款意愿；

　　第二，能力（capability），即了解客戶的收入和其他結欠；

　　第三，資產（capital），即了解客戶的`資產類別和價值；

　　第四，抵押品（collateral），即了解客戶的抵押品；

　　第五，條件（conditions），即了解社會規則和法例，遵從銀行的貸款政策。

　　（三）商業銀行的伙伴營銷

　　近年來，商業銀行的營銷模式經歷了產品營銷、服務營銷和伙伴營銷三個階段。所謂產品營銷（productmarketing），是指20世紀60～70年代后期，銀行通過產品研發與創新來滿足客戶的需求，表現是銀行通過持續不斷的開發各種新產品，來滿足客戶的各方面理財需要。

　　至20世紀80年代初期，銀行業產品研發的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產品缺乏顯著差異性。銀行業紛紛開始關注客戶使用產品的過程，提供各種增殖服務，發展到服務營銷（servicemarketing）階段。表現是銀行開始注重服務過程，而不是產品本身。恒生銀行帶頭進行服務過程的改善，裝修銀行大堂，建設貴賓理財區，規范職員服裝規范，其他銀行紛紛模仿。

　　到20世紀90年代后期，匯豐銀行認為傳統的服務營銷已經不再具有競爭優勢，進而提出了伙伴營銷（relationshipmarketing，也稱“關系營銷”）的概念。在伙伴營銷階段，銀行的服務已經不僅僅是財富的增值，而是以客戶的人生目標為目的，通過財富管理，協助客戶達成人生目標。因此，目前銀行已不再是簡單的、盲目的財富增值，而是有目標的組織財富的合理配置與管理。

　　但是，伙伴營銷是比較難操作的，關鍵問題是獲知客戶人生目標比較困難。匯豐銀行在這方面的改進值得借鑒：首先是市場定位的改變，以往匯豐銀行的市場定位是全民銀行，但在98年以后逐步轉變市場定位為“理財銀行”，對那些沒有理財需要的客戶采取分層利率定價和收取手續費等方式逐步進行分流。通過價格的調整，實現了兩個主要目標：

　　一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；

　　二是區別出優秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務“理財客戶”。

　　目標客戶的選擇根據市場定位而隨之改變，只有理財需求的客戶（即：理財客戶）才是匯豐的目標客戶群。要成為匯豐理財客戶，必須要滿足三個基本條件：

　　（1）具有一定的財富水平；

　　（2）客戶具有財富管理目標，或者與客戶經理協商明確一個目標；

　　（3）客戶要能夠承擔一定的風險，銀行也鼓勵客戶去主動承擔風險。

　　同時，銀行也對自身產品體系進行豐富與調整，在傳統的存款、貸款產品基礎上，豐富了保險類、投資類的產品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險、投資產品，同時也是經營者和產品設計者。在完整的產品體系下，銀行可以為理財客戶設計包括儲蓄、投資、融資、保險等全方位的理財規劃，可以在不同程度上鎖定風險并確保中長期的財富增長。

　　二、收獲

　　（一）經營理念超前

　　資本市場高度發達，利率完全市場化，金融同業競爭十分激烈，為了保持資產回報率，近十年來，各商業銀行都將個人金融業務特別是個人理財業務作為新的效益增長點，大力發展。如匯豐銀行通過收購形式迅速擴張個人業務；花旗銀行通過改造組織構架和業務流程，實施個人業務“一站式”服務；大新銀行全力拓展個人信用卡市場等。商業銀行個人理財業務主要包括三大類，第一類是以財富管理為主的私人銀行業務，第二類是以融通資金為主的財務顧問業務，第三類是以帳戶管理為主的普通理財業務。個人信貸是個人金融業務的重要組成部分，由于具有市場潛力大、贏利能力強、經濟資本占用少、風險相對分散、附加值比較高等特點，受到各商業銀行的高度重視，成為其實現經營戰略的重要途徑。

　　在個人信貸業務中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。傳統的銀行資產業務主要是為了避免第一類錯誤，這通常會導致犯了大量第二類的錯誤；而個人信貸業務由于先天具有整體風險低、風險分散的特點，應該允許出現第一類錯誤（但要將其控制在一定比例之內），同時盡量避免出現第二類錯誤。

　　在銀行內部的運營管理方面，銀行強調“收益覆蓋風險”，追求收益是銀行一貫的經營目標，對人、財、物等經營資源的配置完全依靠市場進行調節，從而創造更多的利潤和股東回報。我行個人信貸業務強調“高收益和零風險并行”，一方面強調個人信貸業務是高收益業務，必須大力發展，同時強調個人信貸業務的目標是零風險，一旦出現某些個案風險，就進行大幅度政策收緊，這導致我行個人信貸業務受政策影響過大，發展的可持續性差。

　　（二）經營戰略明確

　　對銀行而言，經營戰略不僅是業務發展規劃，而且決定著銀行的市場定位、客戶選擇、流程設計、風險管理以及管理文化等一系列內容。的銀行業經過市場多次洗牌和激烈的競爭壓力，生存下來的銀行大多具有比較明晰的市場定位與經營戰略，例如匯豐銀行轉變經營戰略，從全民銀行到理財銀行。對于銀行而言，各專業部門也會根據總體的經營戰略設計詳盡的業務發展策略，包括目標市場與目標客戶、產品設計、營銷渠道、定價策略等。

　　而我行是中國的商業銀行，受內外部各種因素的影響，我行個人信貸業務至今尚未形成比較清晰的中長期業務發展戰略，最多只能說初步形成了中長期業務發展的愿景，只有管理制度、資源配置等手段同時實施，發展愿景才能轉變為經營戰略。

　　（三）業務流程清晰

　　商業銀行在個人貸款流程設計上，充分體現個人貸款的特點，實行以分級管理、差別化授權為主，小額貸款在前臺營銷部門內部進行審批，額度稍大點的貸款按程序上報上級管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報專門審批部門審批，貸款流程清晰，責任明確，較好地處理了市場拓展與風險控制的矛盾，能夠在風險可控的前提下快速應對客戶需求，提高市場占比。為了提高業務審批效率，一些商業銀行還根據客戶職業、收入和財產擁有情況，事先核定授信額度，額度內的融資通過信用卡或電子銀行進行處理，客戶不必多次往返銀行，申請、使用貸款非常方便。

　　商業銀行個人信貸業務的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時間為兩小時左右，短的可在半小時內完成，而對于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎上可在當天回復審批結果。商業銀行這種高效的審批主要得益于其先進的電子審批系統。在貸款受理階段，工作人員可通過系統集成，與其他業務的主機系統相連接，直接調用申請人的基本資料、存貸款狀況、個人信用記錄等信息，一方面減少了數據資料手工重復輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請人的資產狀況，降低了信貸風險。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權限，在保證審批效率的同時減少違規情況的發生，同時根據電子數據監控流程進度，進行業務及風險分析。基于高效的電子審批系統，銀行在為客戶提供快速服務的同時，也為系統內的績效評估提供了依據。

　　（四）產品創新迅速

　　地方很小，卻云集了200多家金融機構，同業競爭異常激烈，這迫使商業銀行加快產品創新。同時，利率完全市場化和混業經營也為商業銀行進行產品創新提供了條件。各商業銀行個人信貸業務創新職責由市場營銷部門承擔，前臺（市場營銷部門）提出創新需求，在征詢后臺（信貸管理部門）意見后，交由新產品委員會討論決定，這種信貸產品創新體系優勢非常明顯，

　　一是營銷部門比較貼近市場，了解客戶需求，其設計的產品針對性強，速度快，能夠做到人無我有，人有我優，始終處于市場地位；

　　二是信貸管理部門最了解全行從業人員素質及風險駕馭能力，其提出的風險管理措施比較有力，能夠防止前臺只唯市場不顧風險的傾向，做到創新與管理相互促進、相互制約。此外，商業銀行非常重視品牌建設，如：花旗銀行——花旗財務；渣打銀行——安信信貸；永亨銀行——永亨信用等。國內商業銀行在個人金融業務品牌建設上做得比較成功的有：招商銀行——“金葵花”、“一卡通”；中國銀行——中銀理財；農業銀行——“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場知名度、認同度不高。

　　（五）風險管理有效

　　商業銀行根據個人貸款特點，采用了有別于法人客戶的風險管理理念和方法：

　　一是堅持以概率管理為主，案例管理為輔。金融機構通過精確計算認為：個人信貸客戶數量大,交易筆數多,風險分攤之后,其壞賬損失率基本符合大數定律,個人貸款規模越大,風險越易分散,損失的概率就越小，贏利的機會大大增加,只要按照正常的流程去規范操作,業務達到一定規模,就能夠盈利，規模越大，贏利越多。個人貸款不能簡單的以單戶、單筆計算盈利與風險，而應該以概率管理的方法來測算盈利和風險。

　　二是堅持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進行決策時，要加上決策者的素質和智慧。個人貸款的管理原則是程序法（proceduremethod）,即只要按規定的程序去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業銀行都開發了個人信用（包括信用卡在內）打分和審批系統，每筆貸款均通過系統自動進行審批處理，風險控制手段非常先進。除此之外，他們還充分運用資產證券化、信用調期、附加保險等工具，轉移或分散貸款風險。

　　三是堅持以業績考核為主，責任追究為輔。商業銀行的機構設置非常扁頻化，前臺網點和支行主要營銷個人金融產品。為了提高營銷效率，各行也大力推行統一營銷、捆綁營銷。總行專門制定了產品計價方法，開發了考核程序，每個月都能對營業網點和營銷人員進行業績考核。所有營銷人員每年都按照營銷業績和工作經歷劃分等級，實行等級工資制。如果營銷人員在貸款調查中未盡到責任，則要降級使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調離崗位，直至辭退。營銷部門對客戶經理組成營銷團隊，一個客戶經理通常配備一個助理和一個秘書，客戶經理主要負責商務談判、貸前調查，秘書負責辦理貸款手續，這相當于我行推行的雙人調查、換手操作，可以避免調查失實和客戶經理“一手清”。同時，設立若干個產品經理如保險、基金、信用卡等，為客戶經理提供營銷支撐。

　　（六）科技手段先進

　　為了適應從“全民銀行”到“理財銀行”的轉變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進的客戶關系管理系統。信息系統在銀行中的作用從以往的業務處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營銷、服務客戶、監督服務過程方向轉變。銀行在改進信息系統功能時，積極學習國際先進的系統建設經驗，對于的技術和功能模塊直接購買或者外包以節省成本。

　　與同行相比，我行在信息系統建設方面尚存在一定的差距。首先，我行信息系統對市場營銷和客戶經理操作仍缺乏有效的支持；其次，信息系統按照專業條線進行人為分隔，沒有按照統一客戶視圖進行有效的整合；最后，信息系統研發進度緩慢，與同業競爭者相比難以形成持久的競爭優勢。

　　三、建議

　　（一）制定發展戰略

　　總行應由個人金融業務部、信貸管理部、授信業務部、信用審批部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等相關部門共同參與，盡快制定個人信貸業務的整體發展戰略，細化并落實實現戰略的具體措施，完善制度與體系建設，合理配置人、財、物等資源，協調解決個人信貸業務發展過程中的各種問題，建立和完善問責制度，使各部門切實負起責任，溝通協作，共同促進個人信貸業務的健康發展。

　　（二）理順管理體制

　　工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內部管理體制正處于調整完善之中，我們應該按照“以客戶為中心，以贏利為目標、以流程控制為抓手、以系統建設為保障”來加快構建符合個人信貸業務規律的管理體制，這一體制要充分體現“前臺一站營銷、中臺集中審批、后臺統一管理”和分級授權、差別授權的管理要求，要有利于“產品多樣化、流程標準化、審批集中化、管理系統化”的目標實現，不能把流程銀行簡單地等同于部門銀行，這一點對個人金融業務特別是個人信貸尤為重要。

　　從實際情況看，影響個人信貸業務發展的主要因素有四個，即：產品、價格、效率和服務，在產品同質化、利率同樣化的條件下，效率和服務是決定個貸發展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中后臺分離更適于在部門內部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業部門作為審批、監督部門（中臺），省行、總行專業部門作為管理部門（后臺）。在支行（前臺）重點是構建以個人貸款中心為主體、以理財中心為依托、以一般網點為補充的營銷體系；在二級分行（中臺）重點是搞好個人貸款審批中心和貸后管理中心建設；總、省行重點是進行業務授權監控、制定制度辦法、研究開發產品和系統等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風險控制。

　　（三）加強業務創新

　　一是重視產品創新。個人貸款對象是數量巨大的個人客戶，不同地區不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業銀行緊隨市場變化，制定產品創新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業中差別化經營能力；

　　二是重視制度創新。我國的地區經濟差異較大，各分行所處的信用環境及內部管理水平也不一樣，總行在業務管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區別對待、分類指導。同時，要根據市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在制度辦法執行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；

　　三是重視品牌打造。進一步強化“幸福貸款”品牌建設