購買保本基金有哪些注意事項
什么是保本基金?這是近來許多國內(nèi)投資人關(guān)注的話題。我們將主要結(jié)合境外保本基金的狀況進行介紹。
保本基金的最大特點是其招募說明書中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障。
過去幾年，隨著全球利率急速下調(diào)、主要股市表現(xiàn)不佳，境外投資人開始注重資產(chǎn)的安全性，而不再狂熱地追逐高風(fēng)險高收益。于是，保本基金吸引了許多投資者的視線，美國、香港等成熟市場均出現(xiàn)了大量資金流入保本基金的勢態(tài)。
據(jù)晨星亞洲公司統(tǒng)計，截至2004年2月24日，香港的保本基金有112支，資產(chǎn)凈值為560.92億港元。2003年，香港保本基金的凈銷售額達到10.46億港元，占全年基金凈銷售額的29.63%，是凈銷售額最高的基金類型。
境外的保本基金形式多樣。其中，基金提供的保證有本金保證、收益保證和紅利保證，具體比例由基金公司自行規(guī)定。一般本金保證比例為100%，但也有低于100%或高于100%的情況。如香港的駿立平衡保證基金112，其本金保證比例是112%;而恒生90%保本港股基金的本金保證比例是90%.至于是否提供收益保證和紅利保證，則各基金情況不同。通常保本基金有擔(dān)保人，為投資人提供到期后獲得本金和收益的保障。
因此，對于看重資產(chǎn)安全性的投資人，保本基金確實有很強的吸引力。此外，還應(yīng)關(guān)注以下事項。
首先，保本基金有保本周期。與國內(nèi)基金相比，境外基金的保本周期比較長。在美國，平均保本周期為7年。在香港，前幾年的保本周期約45年，近期很多保本基金的保本周期長至10年，但附加了在4年或5年期末可贖回的機會。通常投資人必須在一段較短的期限內(nèi)買入基金，而在保本周期到期日之前不享有保證承諾的權(quán)利。如果投資人在到期日前急需資金，不得不取出保本基金的投資，其本金和收益將不能得到保證;倘若當(dāng)時市場行情不好，提前贖回就可能造成虧損。當(dāng)然，上述情況不一定會發(fā)生，但投資人需要周全地考慮。
最后，應(yīng)仔細考察保本基金的費用。其中，支付給擔(dān)保人的保證費用究竟是由基金資產(chǎn)支付還是由基金管理人自行支付，需要重點關(guān)注。三聯(lián)閱讀
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