制定家庭理財計劃的方法
人們對理財的認識往往存在一定的局限，片面的將理財理解成“資產增值”或者“錢生錢”，其實要制定好合理的家庭理財規劃，并不是件簡單的事。下面jy135小編為大家整理了制定家庭理財計劃的方法，希望能為大家提供幫助!
如何制定自己的家庭理財規劃
一、理財規劃應當進行多因素評估
由于受到學習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務、保險、稅務以及最為重要的風險控制;同時由于在進行理財規劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現金流、長期收益率目標、風險偏好和資產流動性多方面的需求。
最好的解決方法是尋找專業的理財機構為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風險管理計劃，對于保險產品進行篩選和設計保險組合。再次對自身的風險偏好和投資目標進行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。
二、理財規劃應當確定合理目標
理財規劃的目標不能簡單的設定為資產增值最大化，而應全面評估自身的風險承擔能力以及債務償付能力，有效地構建資產配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風險的偏好和預期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產品，便想坐等收錢是不現實的。規劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務狀況、子女的撫養教育等方方面面，合理分配家庭的資產與負債結構，實現有限資產效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風險同比例增大的結果。
三、理財規劃應當動態修整
雖然一項家庭理財規劃往往會根據10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態的跟蹤和階段性的優化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀經濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進而要求調整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學合理的理財規劃。
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4321定律
目前比較實用的家庭資產配置比例可以簡單歸納為4321定律。
這些家庭比較合適的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。
按這個定律安排資產，既可滿足家庭生活的日常需要，又可通過投資保值增值，還能為家庭提供基本保險保障。如果把絕大部分的錢拿去做投資，反而影響了生活，即使賺錢再多又有什么意義呢?何況，投資還有風險，虧錢了更影響家庭生活。
72定律
如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經過72/X年后本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12年后(72/6)，銀行存款就會變成20萬元。
根據家庭保險雙十定律(后文提到)，家庭保險設定的合理額度應該是家庭收入的10倍。同時年保費支出應該是家庭收入10%。例如，一個家庭收入有12萬元，那么總保險額比較適合的為120萬元，年保費支出可以到12000元。
80定律
一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。80定律就是隨著年齡的增長，應該把總資產的某一比例投資于股票等風險較高的投資品種。而這個比例的算法是，80減去你的年齡再乘以1%。
若現在是30歲，那么可將總資產的50%+(80-30)×1%投資于股票，但當到50歲時，這個比例應該不超過30%。
“房貸三一”定律
“房奴”的日子慘吧?這定律是指，每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則你會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
最后還要注意，家庭理財規劃要在全面考察家庭收支、資產財務情況之后制定，要根據家庭風險承擔能力、不同階段家庭需求等靈活使用，確定合理的家庭理財目標和投資理財方案。
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