夫妻理財(cái)應(yīng)該注重投資組合
客戶(hù)白先生、邢女士夫婦均是外企白領(lǐng)，月工資稅后收入分別為15000元和8000元，家庭月平均支出為10000元。夫婦倆有一個(gè)可愛(ài)的女兒，今年10歲，白先生夫婦希望能夠供女兒在國(guó)內(nèi)讀書(shū)至大學(xué)本科畢業(yè)，并且能夠去美國(guó)繼續(xù)深造至研究生畢業(yè)。夫婦倆為女兒投保了某少兒兩全保險(xiǎn)，繳費(fèi)期8年，年繳20000元。家庭現(xiàn)有定期存款60萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債，無(wú)其他投資。
【理財(cái)建議】
理財(cái)師為夫婦二人選擇了期限為20年，保額為300萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，白先生年繳保費(fèi)15600元，白太太年繳10800元。這樣一旦出現(xiàn)一方身故的不幸狀況，身故賠償金額可以覆蓋配偶生活費(fèi)、子女教育金、父母贍養(yǎng)費(fèi)等方面的缺口。
理財(cái)師建議夫婦兩人可將現(xiàn)有存款分為三部分投資，分別為財(cái)富保值（保本/固定收益產(chǎn)品）、財(cái)富增值（浮動(dòng)收益，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品）、財(cái)富創(chuàng)造（浮動(dòng)收益，中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品），比例分別為30%、40%、30%。
教育金按現(xiàn)行學(xué)費(fèi)高中之前每年1萬(wàn)元、大學(xué)本科每年2萬(wàn)元、留學(xué)階段每年20萬(wàn)元、學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%計(jì)算，屆時(shí)家長(zhǎng)需要準(zhǔn)備的費(fèi)用高達(dá)百萬(wàn)元，而如果現(xiàn)在就按照投資組合準(zhǔn)備出一筆教育金，只需要40。51萬(wàn)元。
為應(yīng)對(duì)失業(yè)的可能，預(yù)留出6個(gè)月生活費(fèi)作為緊急備用金。同時(shí)考慮到滿(mǎn)巢期家庭贍養(yǎng)老人的需求，每年儲(chǔ)蓄24000元用于養(yǎng)親。
最后現(xiàn)有資產(chǎn)的結(jié)余和年儲(chǔ)蓄的結(jié)余可全部配置于夫妻退休的目標(biāo)上，不僅可以作為現(xiàn)有養(yǎng)老金賬戶(hù)的補(bǔ)充，也可作為彈性資金應(yīng)對(duì)家庭理財(cái)目標(biāo)的變動(dòng)及調(diào)整，如可作為創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金等。假定按照現(xiàn)有投資組合配置，夫婦倆15年后退休，退休時(shí)可一次性領(lǐng)取的資金高達(dá)167萬(wàn)元。
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