退休族夫妻理財也有門道
【理財案例】
崔先生和妻子，今年都52歲，賺錢能力有限。崔先生是上海一家國企的工作人員，目前每月收入12000元，60歲退休。妻子在一家公司擔任會計，每月收入8000元。兩人除了基礎社外，還分別購買了意外險。而全家每月的8000元左右的開支，現在居住三室一廳，目前房產市價大概在120萬元左右。夫妻倆有存款共100萬元，股市上有50萬元，虧損20%左右。借給親戚50萬元做生意，每年適當給點利息。
【案例分析】
1、為兒子購置婚房及婚禮籌備，預計250萬元左右;
2、做好兩人未來的退休規劃。
希望理財師能給予專業的家庭理財建議。
【案例分析】
根據崔先生家的財務情況，理財師作以下分析：
財務狀況：月收入20000元
月基本開支8000元
資產情況：有一套市價大概在120萬元左右三室一廳的房子
銀行存款100萬元
股市市值50萬元
借親戚50萬元，每年適當給些利息。
崔先生家的投資方式并不多，而且其中股市投資了50萬元，借給親戚做生意50萬元，收益不確定性及風險性較大，不利于分散風險，家庭資產配置比例需要進行調整。另外，崔先生夫妻倆的月收入20000元比較可觀，每月基本開支8000元占40%還可以，但是夫妻倆目前處一個比較特殊的階段錢空巢期，兒子快要結婚，需要一筆很大的支出預算，壓力真不小。但是理財師建議崔先生夫妻倆要對子女;自私;一點，也讓他們自己承擔一些費用。
【理財建議】
分析了崔先生家的財務狀況，并結合家庭的理財目標，理財師給予了崔先生家以下幾點投資理財建議：
1、預留充足的家庭備用金
崔先生和妻子都已年過五旬，醫療或意外支出的概率高，建議預留充足的家庭備用金，6個月的家庭月開支，即5萬元左右為宜。可以以貨幣基金或短期理財的方式儲備，短期理財方式，比如3/6個月的定存;還有短期理財產品等，可以根據自身資金使用情況來選擇。
2、為兒子購置婚房及婚禮籌備
崔先生要為兒子購置婚房及婚禮籌備，預計需要準備250萬元左右的資金。目前上海房價一直居高不下，而目前家中可用資金不到150萬，借親戚的50萬能否歸還未知，崔先生壓力不少。理財師認為，如果崔先生的兒子和女朋友有穩定的工作和收入，建議讓他們自己也承擔一些結婚費用，可以為自己減輕部分壓力。
3、做好兩人未來的退休規劃
除了忙兒子結婚事宜，夫妻倆也要做好未來的退休規劃，身體方面要健康一點，在工作中要注意勞逸結合，保養好自己的身體，要知道不生病既能節省大量的醫藥費，還能讓自己享受好的生活，出去旅游玩玩等。其次，學會投資，讓退休生活不差錢，崔先生為兒子買房和辦理婚禮后，基本手中沒啥儲蓄了，所以前期崔先生可以通過一些投資工具來生錢，比如銀行的100萬存款，拿出50萬元配置收益高些的理財產品。并減少股票等高風險的投資，轉為基金類投資，比如分散風險的混合基金穩利精選基金等，1年有10%的收益。堅持投資理財，讓家庭資產達到最大的增值。
俗話說，活到老，學到老。崔先生夫妻在工作上，技能要錯掌握一些點，即使未來退休了，也能有其他更多的賺錢方法。
【退休族夫妻理財也有門道】相關文章：
上班族理財方法06-04
上班族的理財方法06-04
退休老人的理財方法06-03
退休老人理財的技巧06-03
最新上班族的理財方法06-03
工薪族銀行理財技巧06-04
2017上班族怎么理財06-03
適合工薪族理財的方式06-04
適合打工族理財的方法06-04
工薪族的有效理財方法07-20