家庭理財要注意平衡
| 火爆的大牛市讓不少人投身其中，希望通過炒股來提高生活水平，甚至指望著靠炒股賺了錢來解決看病、還貸等生活難題，但這樣做是家庭理財的正確方式嗎？理財專家將為您分析家庭綜合理財的理念及方法。 理財的最佳境界是平衡 “家庭理財不是發財也不是摳門，而是平衡。理財的基本思路應該是：先保險，再應急，然后是還貸，最后是投資和消費；而不應該按相反的順序來理財。目前，有不少人都是先消費和投資，這是不太可取的。”理財專家介紹。 理財的最終目的不是用錢生“更多”的錢，而應是用錢生“合適多”的錢。期望收益越高，潛在的風險和損失也會越大，盲目追求不切實際的高回報，容易造成投資理念上的混亂，最終通常會帶來意外的損失。 根據風險選擇金融產品 信托、外匯、房產、保險、股票、基金、黃金、權證……理財時一定要注意利用好財務杠桿這一把"雙刃劍"，財務杠桿能放大收益，也會放大風險。譬如，一個人在房地產走勢預期良好的時候，為了獲得更大的收益，利用貸款同時購買多套住房，如果首付為20％，財務杠桿的放大效應達5倍。但房地產未來走勢將對他的財務狀況產生巨大影響。同時，如果房子沒有如愿出租出去，他將不得不承受巨大的還款壓力。 而存款、理財產品、國債、貨幣基金、保障保險，這類金融產品風險較小，理財專家將它們比作"非處方藥品"。他還總結了若干"不賠錢"的投資理念：針對資金用途進行投資管理；不盲目跟風，堅持既有投資原則；根據風險類型和投資年限決定投資結構；在滿足使用的前提下，盡可能長期投資。一般建議，5年以上的閑錢才可以安排買賣股票，這樣的錢被稱為投資。 養老計劃最晚在40歲啟動 理財師也無法干預客戶的生活，自己的生活自己做主。大家要主動關注理財知識、產品和市場，通過與理財師的溝通，改變自己原有的不全面的理財觀念，提高理財技巧。 購房、購車、結婚、裝修、減債、教育、贍養等，是家庭理財的通常目標，另外就是退休目標。理財專家表示，要準備足夠的費用購買養老保險。應該從35歲開始考慮養老計劃，最晚也應該在40歲開始啟動執行。一個人60歲退休，假設壽命到80歲，那么退休后的20年需要退休前的20年時間來做準備。如果一個人想提前退休，他的養老計劃就必然需要更加提前執行。 讓自己的資產每年獲得8％的收益率是有可能的，也是現實的。大家可以現在就試著拿出幾萬元錢作自己未來養老之用，以每年8％的收益率計算，屆時這筆錢可能讓你提前5年退休。 買保險首先要買意外險 保障為先，應該讓保險為家庭財富保駕護航，商業保險十分必要，而首先就要購買意外保險。如果你是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，那就應該本著先保障后投資的原則，為自己購買一定量的保險。購買保險的數量如何確定？其中的原則是，保額至少要等于或大于家庭的負債。這樣，發生意外時家庭才不會陷入更大的困境。 |
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