家庭定投基金的策略指南
子女儲備教育金除了及早開始外，具體如何累積這筆為數(shù)可觀的資金，也是一個問題。可以利用基金公司的定期定額計劃，同時把握好正確的原則，將幫助有效地達(dá)成目標(biāo)。下面小編為大家整理了累積子女教育金的定期定額投資基金操作策略，供大家參考!
家庭基金定投的策略指南
一、搭配長、短期理財目標(biāo)，選擇不同特色的基金
依據(jù)個人或家庭的短、中、長期不同理財目標(biāo)決定投資工具與方式，是最基本的投資原則。但是，如果決定以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，那么就必須注重投資的風(fēng)險程度與基金屬性。以籌措50萬元子女留學(xué)基金為例，若財務(wù)目標(biāo)金額固定，而所需資金若是短期必要，那么就必須提高每月投資額，但卻降低投資風(fēng)險，以穩(wěn)健型基金投資為宜;但如果投資期間拉長，那么投資人每月所需投資金額就可以降低，而將可承受的投資風(fēng)險提高，適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重，以使投資金額獲取更大的收益。
二、依據(jù)財務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額
隨著就業(yè)時間拉長、收入提高，家庭的每月可投資總金額也隨之提高。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報酬率佳，即可早日達(dá)到投資目標(biāo)。
三、固定總投資金額下，依重點市場分配投資比重
如果是短期內(nèi)不會調(diào)整每月總投資金額，而且投資期間較長，那么投資人也應(yīng)該定期檢視投資組合的適宜程度，依照重點潛力市場分配不同的投資比重。例如，在利率上升期暫時避開中長線債券組合，而多關(guān)注貨幣市場基金等。
四、適時部分贖回或轉(zhuǎn)換，資金活用不受限
許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動作，或是部分轉(zhuǎn)換。不少投資人因為一時急需資金作其他用途，所以就采取部分贖回基金的動作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個月仍可持續(xù)扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那么就必須調(diào)整投資內(nèi)容，投資人可將原有的基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財目標(biāo)的基金，而繼續(xù)以定期定額方式投資。
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